深發(fā)展產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理金曉龍（金融界網(wǎng)站圖片）
金融界網(wǎng)站11月24日訊 由21世紀經(jīng)濟報道和21世紀研究院金融研究中心主辦的21世紀亞洲金融年會暨2007年亞洲銀行競爭力排名于2007年11月24日在北京舉行，金融界作為財經(jīng)網(wǎng)絡特別支持全程圖文和獨家視頻直播此次盛會。以下為深發(fā)展產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理金曉龍在下午“中小企業(yè)投融資論壇”發(fā)表的精彩演講。
主持人：下面我們有請深發(fā)展產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理金曉龍先生上臺演講，他的題目是供應鏈金融破解中小企業(yè)融資難題。
金曉龍：各位領(lǐng)導，各位同仁，媒體界的朋友大家下午好！我今天演講的題目是供應鏈金融破解中小企業(yè)融資難題，這個題目說得大了一些，實際上更多應該向大家介紹供應鏈金融怎么對中小企業(yè)融資難問題從新的角度來理解和實踐。
深圳發(fā)展銀行是第二種方法，從產(chǎn)品的角度來為中小企業(yè)融資難服務。我先談一下供應鏈金融的概念，實際上依據(jù)對供應鏈交易關(guān)系和交易結(jié)構(gòu)，以及對交易細節(jié)的把握，借助供應鏈上核心企業(yè)的信用，以及對交易過程的控制，對供應商單一企業(yè)和多個企業(yè)進行全面的金融服務。我們這個供應鏈金融從2000年左右開始，根據(jù)國家商貿(mào)經(jīng)濟日漸發(fā)達，但是中小企業(yè)融資難問題日益突出不平衡的情況推出的一個產(chǎn)品。
剛才很多領(lǐng)導和同志都談到中小企業(yè)融資難，也談了很多的問題。比如說中小企業(yè)自身的規(guī)模問題，自身沒有好看的資產(chǎn)表，包括銀行投入和產(chǎn)出不成比例，利率市場化等等問題。我們也可以從另外一個角度總結(jié)，就是中小企業(yè)難就難在信用不足。我們現(xiàn)在重新?lián)Q一個角度來看，如果說中小企業(yè)信用不足，中小企業(yè)為什么那么高比例的速度還發(fā)展，中小企業(yè)速度在增長，他們生意做大，交易伙伴在增加，市場份額在增加，說明他們是有信用的。
我們認為中小企業(yè)核心資產(chǎn)是從應收預付短期周轉(zhuǎn)資產(chǎn)是他的新經(jīng)營能力。第二，中小企業(yè)在組織商品交易中具有管理能力，從這兩個角度出發(fā)，根據(jù)2004年巴塞爾協(xié)議，專業(yè)貸款規(guī)定設(shè)計了相關(guān)的融資方案，也就是把企業(yè)放到他所在的供應鏈上來看，對單個企業(yè)信用判斷轉(zhuǎn)向這個企業(yè)所在供應鏈整體的信用判斷。
盤活應收帳款，按照很多研究報告，包括人民銀行研究報告，我們應收帳款占了中小企業(yè)50-60％的資產(chǎn)規(guī)模，應收帳款能夠盤活，給我們中小企業(yè)融資難解決了非常好的途徑。
這是我們對票據(jù)業(yè)務的理解，深發(fā)展票據(jù)也叫CPS，這個方案主要解決企業(yè)預付款困難，然后依據(jù)交易能力把握商業(yè)銀行的交易關(guān)系，我們用票據(jù)把上下游責任關(guān)系進行捆綁，尤其是企業(yè)商票捆綁之后進行融資。在2007年針對中小企業(yè)應收帳款問題提出了池融資系列，我們知道在物權(quán)法沒有出臺之前是依據(jù)合同法來解決，這會讓企業(yè)融資不便利，他使用資金期限不便利，所以我們集合成池，包括最低底線以后可以提供大一點融資。我們推出五個池融資產(chǎn)品，分別是國內(nèi)保理池，吹口應收帳款池，出口發(fā)票池，出口退稅池，票據(jù)池，我們推出了全面的服務。
為了達到前面描述的服務，銀行在五個方面進行全方面的改造。
第一，我們在組織平臺上面做了一些改造，我們在國內(nèi)率先成立了一體化的貿(mào)易融資部，這就是回應上午各家銀行高管討論的議題，就是本土經(jīng)濟和國際化的問題，我們銀行過去是個部門銀行，分別由信貸部，公司部和國際部，離岸部分別服務于同一個企業(yè)，把所有本外幣集中到一個部門來提供服務。
第二，我們風險控制平臺。
第三，產(chǎn)品支持平臺。
第四，操作支持平臺。我們自主研發(fā)一個貿(mào)易融資信息管理系統(tǒng)，我在全國范圍內(nèi)，在我?guī)装偌抑腥魏我还P操作，總行都會及時的進行過程控制。
第五，我們和外界合作做一個物流的監(jiān)管平臺，我們已經(jīng)和全國100多家第三方物流企業(yè)建立了合作關(guān)系，借助他們的平臺可以和我們進行全方位融資合作。比如說這個星期二我們跟UPS，這樣國際排名第一的企業(yè)進行物流金融方面的合作。
我們認為過去的傳統(tǒng)評級從企業(yè)主體資質(zhì)出發(fā)，從企業(yè)利潤表，現(xiàn)金流量表出發(fā)評價企業(yè)靜態(tài)的資質(zhì)，而且企業(yè)已經(jīng)完成上年度，上個月度資質(zhì)，并不能反映企業(yè)當下的交易能力和交易風險的估計。
根據(jù)2004年6月巴塞爾協(xié)議推出了這個評級體系，1）注重操作過程的控制。2）將主體評級與占向評級相結(jié)合。3）單筆操作封閉預行。4）物流和資金流相匹配。5）短周期屬性。這個核心在于傳統(tǒng)準入標準控制轉(zhuǎn)向注重封閉型和資產(chǎn)性短周期操作的過程控制。
從這些方面來看，我們最主要關(guān)心的交易，你本筆交易合理性和我銀行對交易過程能否實現(xiàn)控制，至于交易受信人身份也只占20％，如果你其他分值很高也可以通過。
實際上數(shù)字是今年新發(fā)生的受信總額超過1000億，我們不良利率是0.27％，而且我們沒有一筆壞賬。今年扶持了超過2500家中小企業(yè)，我們在整個經(jīng)濟效益和社會效益方面取得了比較好的成績。這個是人民銀行總行和銀監(jiān)會以及一些權(quán)威的金融媒體對我們行推行供應鏈金融，解決中小企業(yè)融資難題正面的一些評價。
從去年開始我們供應鏈金融平臺就是整合出臺之后獲得了社會媒體以及政府整合各界廣泛的認可，我們也分別獲得了很多獎項，很高興今天上午21世紀大會主辦方給我們一個中小企業(yè)融資特別貢獻獎，這也是鼓勵我們更加一如既往全力以赴去工作。
我們的愿景是建立國內(nèi)領(lǐng)先貿(mào)易專業(yè)銀行，打造國內(nèi)最專業(yè)的供應鏈提供商，謝謝大家。
