以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為基礎(chǔ)的商業(yè)智能(BI)系統(tǒng)將為山東省建行客戶提供更多的個(gè)性化服務(wù)。

　　山東建行的行長(zhǎng)即使在出差的日子里，也要登陸銀行的內(nèi)部網(wǎng)，查看當(dāng)天的不良貸款率。不良貸款率是現(xiàn)在評(píng)價(jià)一家銀行的重要指標(biāo)。

　　從對(duì)外公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，中國(guó)建設(shè)銀行的不良貸款率在四大國(guó)有商業(yè)銀行中處于最低的水平，而山東建行的不良貸款率又在整個(gè)建行中處于較低水平。這和山東建行率先在建行系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)項(xiàng)目，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析密不可分。馬衛(wèi)東介紹到：“商業(yè)智能(BI)是全國(guó)銀行業(yè)信息化繼大集中之后的又一熱點(diǎn)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)項(xiàng)目是山東建行進(jìn)行商業(yè)智能實(shí)踐的第─階段，提供各種基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是BI最基本的功能，也是最核心的功能。”
山東建行信息中心總經(jīng)理馬衛(wèi)東表示：“目前山東建行的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)每天分析出來(lái)的結(jié)果就有400多張報(bào)表，涵蓋了全行285個(gè)核算機(jī)構(gòu)，產(chǎn)生了大約8萬(wàn)多個(gè)分析結(jié)果。這8萬(wàn)多個(gè)分析數(shù)據(jù)覆蓋了從普通客戶經(jīng)理、縣級(jí)管理層到高層決策人員的多層需求。”

　　三個(gè)階段

　　從1997年開(kāi)始負(fù)責(zé)山東建行信息化工作的馬衛(wèi)東把該行的信息化歷程分成了三個(gè)階段：

　　第一個(gè)階段就是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的逐漸完善和升級(jí)．并進(jìn)行全省的數(shù)據(jù)大集中。從單機(jī)版本的業(yè)務(wù)系統(tǒng)到電算化的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，后來(lái)又到聯(lián)網(wǎng)的綜合網(wǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以及全省建行數(shù)據(jù)庫(kù)的物理集中、邏輯集中和綜合網(wǎng)的優(yōu)化。

　　山東建行信息化建設(shè)的第二階段則是針對(duì)管理層的信息化，“1998年山東建行進(jìn)行了企業(yè)網(wǎng)建設(shè)，并設(shè)立了一些網(wǎng)站。但當(dāng)時(shí)的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)已基本定型，在病毒橫行的日子里，IT設(shè)備跑得非常慢，而且經(jīng)常三天兩頭地不能用。這種局面從2001年成立信息中心后逐漸改善，信息系統(tǒng)也開(kāi)始逐步地規(guī)范起來(lái)，信貸信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)都可以方便地讓領(lǐng)導(dǎo)看到。”馬衛(wèi)東回憶道。

　　以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘?yàn)榛�礎(chǔ)的商業(yè)智能系統(tǒng)是山東建行信息化建設(shè)的第三階段。2001年山東建行確立了數(shù)據(jù)記錄與共享的改革方案，該方案從2003年開(kāi)始實(shí)施，進(jìn)行了9個(gè)多月的大規(guī)模開(kāi)發(fā)。山東建行的綜合業(yè)務(wù)量在全國(guó)建行省級(jí)分行排名第六或第七位，但率先在建行系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)用商業(yè)智能項(xiàng)目，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)采用了分級(jí)授權(quán)的方式，根據(jù)訪問(wèn)地址可以劃定每個(gè)區(qū)域內(nèi)的訪問(wèn)權(quán)限。省行行長(zhǎng)可以看到全部信息，而各個(gè)業(yè)務(wù)部室只能看相關(guān)部分。

　　日前，山東建行全省的管理信息平臺(tái)系統(tǒng)已完成一期工程的主要目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)負(fù)債管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)分析、客戶關(guān)系管理、金融業(yè)績(jī)分析、信息查詢報(bào)表(含300多類常用報(bào)表)、自定義多維分析應(yīng)用、高層決策支持等8大管理主題，建立了近百個(gè)業(yè)務(wù)分析模型。目前該系統(tǒng)已成為山東省建行縣、市、省三級(jí)不可或缺的核心業(yè)務(wù)管理平臺(tái)，全省數(shù)十萬(wàn)各級(jí)員工通過(guò)該系統(tǒng)獲取相關(guān)的業(yè)務(wù)管理信息。該平臺(tái)大大提高了山東建行對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理能力，大到行長(zhǎng)的宏觀決策，小到對(duì)每個(gè)客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核都可通過(guò)該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)。

　　數(shù)據(jù)挖掘大行其道

　　為提高決策支持水平，增進(jìn)商業(yè)智能水平，商業(yè)銀行往往需要以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和聯(lián)機(jī)分析處理(OLAP)為平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘(DM)，借助大規(guī)模數(shù)據(jù)，通過(guò)清洗、轉(zhuǎn)換和裝載等數(shù)據(jù)處理方法，發(fā)現(xiàn)大量資料間的關(guān)聯(lián)與趨勢(shì)，探尋獨(dú)特的、通過(guò)其他方法發(fā)現(xiàn)不了的業(yè)務(wù)規(guī)律和模式。“一般來(lái)看，數(shù)據(jù)挖掘的任務(wù)可以劃分成四個(gè)層次：數(shù)據(jù)分析、知識(shí)發(fā)現(xiàn)，決策支持和金融智能。目前看來(lái)，在商業(yè)銀行管理客戶生命周期的各個(gè)階段都會(huì)用到數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)：數(shù)據(jù)挖掘能夠幫助商業(yè)銀行確定客戶的特點(diǎn)，從而可以為客戶提供有針對(duì)性的服務(wù)；通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘，可以發(fā)現(xiàn)應(yīng)用某種金融產(chǎn)品、購(gòu)買某類銀行基金的客戶特征，從而可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)推廣；如果找到了流失客戶的特征，就可以在具有相似特征的客戶還未流失之前，采取針對(duì)性的措施──客戶交叉銷售、客戶關(guān)懷與保持等。也許，這正是今天的中國(guó)金融業(yè)中，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)大行其道的原因所在。”馬衛(wèi)東表示。

　　馬衛(wèi)東表示，雖然數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)只是商業(yè)智能的基礎(chǔ)，是低層次的商業(yè)智能，但是這種智能畢竟解決了大量的報(bào)表，降低了很多費(fèi)用。過(guò)去山東建行從支行到異地本行匯總一張報(bào)表需要大約10天的時(shí)間，而現(xiàn)在前一天打完帳，第二天就可以出最新的報(bào)表，辦公效率大為提高。

　　需求有待提高

　　通過(guò)對(duì)商業(yè)智能項(xiàng)目的實(shí)施，山東建行已認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)對(duì)整體分行業(yè)務(wù)管理的價(jià)值。不過(guò)，馬向東表示，BI也是在不斷發(fā)展的，其應(yīng)用層次和覆蓋范圍都有逐步提高和完善的過(guò)程，不可能一步到位。在BI方面，國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)和歐美銀行界以及亞洲其他先進(jìn)國(guó)家相比較，還有相當(dāng)大的差距。

　　馬衛(wèi)東也坦言，山東建行在BI項(xiàng)目中也遇到了不少困難。首先碰到的一個(gè)大的問(wèn)題是認(rèn)識(shí)問(wèn)題，一開(kāi)始銀行管理層，包括業(yè)務(wù)人員對(duì)“BI能做什么”這樣最基本的問(wèn)題還需要去理解和認(rèn)同。隨之而來(lái)的第二個(gè)問(wèn)題就是業(yè)務(wù)需求和業(yè)務(wù)模型如何建立的問(wèn)題；緊接著又遇到了業(yè)務(wù)模型如何與數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)這種體系結(jié)構(gòu)相結(jié)合的問(wèn)題，怎樣去構(gòu)建邏輯模型和物理模型，然后還有硬件的選擇問(wèn)題。

　　最佳模式

　　山東建行在進(jìn)行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案的選型時(shí)和多家IT廠商進(jìn)行過(guò)交流，也對(duì)相關(guān)產(chǎn)品做過(guò)測(cè)試。馬衛(wèi)東坦言，“就某一個(gè)單項(xiàng)軟件或硬件而言，Oracle、惠普、EMC等公司的產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，但最終選擇了IBM公司的整體解決方案，從用戶的角度而言，不希望一個(gè)系統(tǒng)由多個(gè)廠家來(lái)支持，因?yàn)橐坏┯袉?wèn)題，我們不得不判斷是數(shù)據(jù)庫(kù)軟件的問(wèn)題，還是另外一家廠商的硬件問(wèn)題，在我們專業(yè)技術(shù)人員有可能達(dá)不到一定水準(zhǔn)的時(shí)候，有可能判斷不清。”
馬衛(wèi)東對(duì)目前山東建行的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)狀況表示滿意，不過(guò)他也表示，在應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)方面，銀行的業(yè)務(wù)相對(duì)復(fù)雜，在BI項(xiàng)目中，需求分析和總體設(shè)計(jì)的工作量很大，這一部分無(wú)法外包，IT公司也很難解決。“雖然IBM，Oracle公司也會(huì)給我們帶來(lái)包括整體設(shè)計(jì)戰(zhàn)略在內(nèi)的解決方案，但國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)必須結(jié)合中國(guó)的實(shí)際，這些解決方案還需要本地化。不過(guò)在需求分析之后的軟件開(kāi)發(fā)工作是可以考慮邀請(qǐng)有銀行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)的公司參與，工具軟件和硬件則由IT廠商直接提供和維護(hù)，這是我們喜歡的模式。”