江蘇中小外貿企業應收款激增
 
“池融資”有望緩減出口資金壓力
 
“現在出口盈利越來越難了！”說這話的叫張斌，是一家貿易出口型企業的負責人。他主要經營海產品和休閑食品，通過收購貨源進行包裝和出口，集中出口到新加坡、日本、韓國等地區，年出口約300萬美元。可是他一直有個心病：公司目前穩定合作的進口商將近30家，行業慣例多為收貨后30 90天付款，給公司帶來了巨大的資金壓力，“經常得拆東墻補西墻。”張總對記者如是說。
　　張斌面臨的問題在中小出口企業中具有普遍性。據記者了解，目前國內中小外貿企業有80%缺乏資金，最大的壓力就來自于應收賬款。統計數據顯示，目前國內企業的海外應收賬款余額已經超過1000億美元，并正在以每年150億美元的速度增長。企業應收賬款總量占企業總資產的30%左右，遠高于發達國家20%的水平，而除了上市公司，中國企業的應收賬款回收期平均為90 120天，是歐美企業的3 4倍。江蘇是進出口大省，中小出口企業面臨的應收賬款壓力更大。

　　目前銀行為企業提供的應收賬款產品包括保理、出口信用保險業務等，也能將應收賬款部分“變現”，但都只針對單筆交易金額較高的應收賬款。記者在采訪中了解到，由于訂單分散，單筆金額較小，實際上中小企業很難辦理。黃老板是一家無線通訊電子產品出口公司的企業主，去年銷售收入達到1.7億元，他告訴記者：“我們的買家很多，訂單也很分散，但每單金額一般只有5 8萬美元，找過很多銀行，都說操作成本太高，不適合做保理和出口信用保險融資。”

　　眼下，不少銀行已經動起了千億應收賬款的“腦筋”。記者昨天從深發展南京分行了解到，該行近日推出的“池融資”業務，有望盤活中小出口企業的應收賬款。據深發展南京分行國際業務部肖總介紹，能夠進入“池”內的應收賬款，涵蓋了信用證、付款交單、承諾交單及賒銷等幾種形式。企業只要將日常分散、小額的應收賬款集合起來，形成具有相對穩定的應收賬款余額“池”并轉讓給銀行，銀行就可以據此給予最高75%的融資，從而突破了單筆應收賬款融資金額和期限的限制。

　　“我們對江蘇企業調查后發現，中小出口企業面臨越來越苛刻的收款條件，賒銷已經成為主要出口結算方式，但收款都很及時，江蘇企業平均收匯率能達到99%，出口核銷率基本都達到100%，現金流的質量很好。”據肖總透露，“池融資”不僅能緩解中小企業的資金壓力，還能幫助中小出口企業規避匯率風險，比如，某企業提前3個月從銀行得到了100萬美元，假設3個月后美元現匯買入價從7.81跌到了7.72，那么就可減少約8萬多人民幣的匯率損失。

　　銀行通過創新產品能盤活千億應收賬款嗎？業內人士認為，關鍵在于風險控制。據記者了解，深發展此前曾推出了針對中小企業貿易融資的“供應鏈金融”系列30多種產品，每年投入的信貸數以千億計，幾乎沒有壞賬。業內人士表示，商業銀行一旦突破風控技術難關，就能在中小企業融資領域大有作為。