創(chuàng)新物流金融服務(wù) 促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)
2008-10-24 1:08:00 來(lái)源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
今年以來(lái)，在多重因素作用下，中小企業(yè)遇到了前所未有的危機(jī)。其原因何在，如何應(yīng)對(duì)，是值得我們探討和研究的。筆者以為，對(duì)策之一就是——
□ 馮李汪物流金融工作室
●欄目主辦：現(xiàn)代物流報(bào)社、中國(guó)科學(xué)院預(yù)測(cè)研究中心●欄目協(xié)辦：西安交通大學(xué)管理學(xué)院、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院物流管理系●作者：李毅學(xué)、馮耕中、汪壽陽(yáng)
2007年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議決定自2008年起實(shí)施貨幣從緊政策。貨幣從緊意味著信貸從緊，中小企業(yè)融資更加困難，再加上2008年人民幣持續(xù)升值、原材料等成本大幅提高以及全球金融危機(jī)等多重打擊，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境急劇惡化。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)今年上半年就有6.7萬(wàn)家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉，我國(guó)的中小企業(yè)面臨著改革開(kāi)放以來(lái)最大的生存危機(jī)，這從根本上將大大威脅我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全及可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，政府采取有效措施幫助中小企業(yè)健康發(fā)展已刻不容緩。中科院預(yù)測(cè)科學(xué)研究中心剖析了我國(guó)中小企業(yè)生存危機(jī)發(fā)生的深層原因，指出標(biāo)本兼治，大力發(fā)展物流金融服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)，是解決中小企業(yè)生存危機(jī)的一個(gè)戰(zhàn)略選擇，并提出了對(duì)策建議。
一、我國(guó)中小企業(yè)生存危機(jī)爆發(fā)歷程。
改革30年，中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展奇跡的重要參與者。在改革伊始，我國(guó)的中小企業(yè)充分利用了勞動(dòng)力資源的比較優(yōu)勢(shì)，企業(yè)利潤(rùn)空間較大，并解決了大量就業(yè)問(wèn)題。但由于我國(guó)中小企業(yè)所從事的產(chǎn)業(yè)門(mén)檻普遍偏低，低水平模仿嚴(yán)重，造成了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，利潤(rùn)持續(xù)下降。
近兩年，由于人民幣升值、原材料成本提高、稅率政策的調(diào)整、次貸危機(jī)引起的國(guó)際市場(chǎng)萎縮以及新《勞動(dòng)保護(hù)法》的實(shí)施等多重打擊，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境急劇惡化，中小企業(yè)普遍處于要么等死，要么在陣痛中升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期。而此時(shí)，大量資金卻持續(xù)投入已經(jīng)偏熱的股市和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)部門(mén)，造成了過(guò)熱的宏觀經(jīng)濟(jì)，政府不得不自2008年起實(shí)施貨幣從緊政策回調(diào)。已經(jīng)瀕臨絕境的中小企業(yè)雪上加霜，大量中小企業(yè)的資金鏈斷裂。據(jù)國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司統(tǒng)計(jì)，全國(guó)今年上半年6.7萬(wàn)家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。其中，作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過(guò)1萬(wàn)多家，有2/3的紡織企業(yè)面臨重整，導(dǎo)致超過(guò)2000萬(wàn)工人解聘。我國(guó)的中小企業(yè)面臨著改革開(kāi)放以來(lái)最大的生存危機(jī)，這從根本上將大大威脅我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全及可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。
注意到這一現(xiàn)象，在2008年3月11日，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于在從緊貨幣政策形勢(shì)下進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在從緊的貨幣政策形勢(shì)下，切實(shí)增強(qiáng)小企業(yè)授信服務(wù)工作的主動(dòng)性和前瞻性，抓早、抓實(shí)、抓好今年的小企業(yè)授信工作，確保全年的小企業(yè)貸款增幅不低于本機(jī)構(gòu)今年全部貸款的平均增長(zhǎng)速度。
但政策的有效性很快被基層消化。銀行出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮仍然對(duì)中小企業(yè)惜貸嚴(yán)重，中小企業(yè)融資環(huán)境并沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性改善。
考慮到問(wèn)題的嚴(yán)重性，中央決策層也頻頻到浙江、廣東等地考察，表達(dá)了對(duì)中小企業(yè)生存狀態(tài)的關(guān)心。
2008年8月29日，根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求，針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策，進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，指出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照通知的具體要求，積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度。而9月爆發(fā)的全球金融危機(jī)使國(guó)際投資和消費(fèi)市場(chǎng)遭受重?fù)簦偈寡胄袥Q定從2008年10月15日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn)。雖然預(yù)計(jì)今后還有更多的經(jīng)濟(jì)刺激措施出臺(tái)，但這些措施對(duì)中小企業(yè)的資金支持有效性還有待觀察。
二、我國(guó)中小企業(yè)生存危機(jī)原因分析。
導(dǎo)致我國(guó)中小企業(yè)產(chǎn)生生存危機(jī)的因素很多，其具體分析如下：
1.我國(guó)中小企業(yè)普遍處于產(chǎn)業(yè)鏈底端是生存危機(jī)產(chǎn)生的根本原因。
我國(guó)中小企業(yè)的生存危機(jī)表面上是因?yàn)橘Y金鏈斷裂，實(shí)質(zhì)卻是因?yàn)槲覈?guó)企業(yè)長(zhǎng)期遵循出口拉動(dòng)模式，并處于跨國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈底端，獲取的附加值越來(lái)越低，企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差所致。
以蘋(píng)果電腦的iPod為例，iPod的零售價(jià)是299美元，蘋(píng)果創(chuàng)造了80美元的附加產(chǎn)值，其他美國(guó)公司（微處理器供應(yīng)商）創(chuàng)造了7美元，商店有75美元的附加值，日本公司26美元，韓國(guó)公司1美元，而中國(guó)公司的附加值僅在螺絲釘和電線等通用件里面，幾乎忽略不計(jì)。
至于紡織業(yè)、鞋業(yè)等等中小企業(yè)聚集的產(chǎn)業(yè)，更是普遍面臨著這樣殘酷的境地。國(guó)外在產(chǎn)業(yè)鏈上已獲得了高附加值，而且還在通過(guò)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的融合來(lái)整合整條產(chǎn)業(yè)鏈，以獲得更高利潤(rùn)，而中國(guó)雖享有“世界工廠”的美名，但卻長(zhǎng)期在產(chǎn)業(yè)鏈底端惡性競(jìng)爭(zhēng)，難以控制產(chǎn)業(yè)鏈上要素定價(jià)權(quán)與利潤(rùn)分配權(quán)。這種鮮明對(duì)比表明了我國(guó)中小企業(yè)產(chǎn)生生存危機(jī)的必然性。
2.運(yùn)營(yíng)成本提高以及人民幣升值等不利因素使中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化。
要素價(jià)格上漲、出口退稅稅率調(diào)整以及新《勞動(dòng)保護(hù)法》的實(shí)施等等不利因素，大幅度地增加了我國(guó)中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，而人民幣升值又使我國(guó)出口產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力下降，企業(yè)的利潤(rùn)空間進(jìn)一步萎縮。我國(guó)中小企業(yè)長(zhǎng)期處于產(chǎn)業(yè)鏈底端、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的劣勢(shì)暴露無(wú)遺，企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境急劇惡化，這也表明依賴要素低成本，在產(chǎn)業(yè)鏈底端環(huán)節(jié)拼資源、拼勞力、無(wú)視環(huán)境的低效增長(zhǎng)方式已經(jīng)走到極限，產(chǎn)業(yè)鏈需要向兩端延伸并深度整合以提升附加值。
3.貨幣從緊政策導(dǎo)致中小企業(yè)融資更加困難，中小企業(yè)生存危機(jī)凸現(xiàn)。
為防止宏觀經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，中央自2008年起實(shí)施貨幣從緊政策。央行要求提高存款準(zhǔn)備金率和利率等以緊縮銀根，信貸規(guī)模急劇下降，這使得中小企業(yè)融資更加困難。許多中小企業(yè)難以承擔(dān)高漲的融資成本，資金鏈斷裂現(xiàn)象普遍發(fā)生，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)難以為繼，生存危機(jī)凸現(xiàn)。
4.全球金融危機(jī)使國(guó)際消費(fèi)市場(chǎng)迅速萎縮，中小企業(yè)生存危機(jī)將進(jìn)一步加深。
全球金融危機(jī)使國(guó)際尤其是美國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)大幅萎縮，這將使我國(guó)中小企業(yè)，尤其是遵循出口增長(zhǎng)模式的中小企業(yè)訂單大幅減少，而且隨著金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的滲透，中小企業(yè)生存危機(jī)將進(jìn)一步加深。
根據(jù)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)生存危機(jī)原因的剖析，可知對(duì)中小企業(yè)緊急資金輸血已是當(dāng)務(wù)之急。但如果政策僅僅只強(qiáng)調(diào)增加貸款給中小企業(yè)，就極有可能使融資政策成為權(quán)益之計(jì)，一方面會(huì)造成銀行在政策執(zhí)行上大打折扣，產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性“惜貸”行為，另一方面，盲目貸款給生存在產(chǎn)業(yè)鏈底端的中小企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將最終轉(zhuǎn)移給銀行，形成大量壞賬，造成新的金融危機(jī)。
因此，解決中小企業(yè)生存危機(jī)的有效融資策略應(yīng)該標(biāo)本兼治，其具備的特點(diǎn)歸納如下：
1.能實(shí)實(shí)在在地解決中小企業(yè)資金緊急之需，使有發(fā)展前景的企業(yè)順利度過(guò)難關(guān)。
2.能使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有效控制，不產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性“惜貸”行為，使政策具有可操作性。
3.能從根本上解決問(wèn)題，充分挖潛內(nèi)需，提升我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈水平，使中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)進(jìn)入良性循環(huán)。
近幾年在國(guó)內(nèi)外興起的物流金融服務(wù)創(chuàng)新基本符合這些特點(diǎn)，尤其在我國(guó)信用環(huán)境較差、直接融資手段又相當(dāng)落后的情況下，政策上應(yīng)該積極引導(dǎo)銀行大力推廣物流金融，在滿足中小企業(yè)資金需求的同時(shí)，促使我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈成功升級(jí)，把握戰(zhàn)略制高點(diǎn)。
三、發(fā)展物流金融服務(wù)創(chuàng)新的作用。
物流金融是金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作，在供應(yīng)鏈運(yùn)作過(guò)程中向客戶提供的結(jié)算、融資和保險(xiǎn)等相關(guān)服務(wù)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其核心是物流融資，即銀行等金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)通過(guò)合作創(chuàng)新，對(duì)供應(yīng)鏈上企業(yè)資金投放、商品采購(gòu)、銷售回籠等經(jīng)營(yíng)過(guò)程的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理，依靠企業(yè)對(duì)處于銀行和物流企業(yè)監(jiān)控下的商品和資金的貿(mào)易流轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流實(shí)現(xiàn)對(duì)授信的償還。不同于傳統(tǒng)擔(dān)保貸款中銀行-借款企業(yè)的二方關(guān)系，物流金融由于物流企業(yè)的參與，形成了銀行-物流企業(yè)-借款企業(yè)三方關(guān)系，由于物流企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈物流的運(yùn)行非常熟悉，它們能夠有效監(jiān)管相關(guān)物流與資金流、防止貸款風(fēng)險(xiǎn)，并且能夠使資金在訂單處理、原料采購(gòu)、生產(chǎn)運(yùn)作、倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸、批發(fā)經(jīng)營(yíng)以及銷售回籠等各個(gè)環(huán)節(jié)都與物流實(shí)時(shí)匹配，從而保證物流在供應(yīng)鏈上的快速無(wú)縫運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈整合升級(jí)。
發(fā)展物流金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)解決中小企業(yè)生存危機(jī)的作用歸納如下：
1.物流金融能有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，具有可操作性。
物流金融能夠有效地解決供應(yīng)鏈上的資金薄弱環(huán)節(jié)，即供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的融資困難。因?yàn)樵诠⿷?yīng)鏈上，作為“鏈主”的核心企業(yè)會(huì)通過(guò)欠款、要求預(yù)付款和要求批量采購(gòu)等方式將資金風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給上下游的中小企業(yè)，而這些資金短缺的中小企業(yè)既沒(méi)有足夠的信用評(píng)級(jí)，也沒(méi)有足夠的不動(dòng)產(chǎn)和第三方保證，按照傳統(tǒng)的信貸方式它們很難獲得銀行的融資。但在物流金融中，銀行則可以在物流企業(yè)的協(xié)助管理下充分考慮這些企業(yè)上下游關(guān)系產(chǎn)生的存貨、應(yīng)收賬款和訂單，甚至依靠供應(yīng)鏈整體信用等來(lái)提供相應(yīng)的融資產(chǎn)品。因此，物流金融服務(wù)創(chuàng)新不僅可以使銀行擴(kuò)展新的融資業(yè)務(wù)，獲得豐厚的利差與中間業(yè)務(wù)收益，而且可以通過(guò)供應(yīng)鏈上交易關(guān)系提供的應(yīng)收賬款、存貨等擔(dān)保品，以及物流企業(yè)的評(píng)估與監(jiān)控有效地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。這些將使銀行具有對(duì)中小企業(yè)開(kāi)展融資業(yè)務(wù)的主動(dòng)性和積極性，只要相關(guān)部門(mén)足夠的引導(dǎo)和重視就能使融資政策得到有效推廣和執(zhí)行。
2.對(duì)中小企業(yè)開(kāi)展物流金融的空間很大。
物流金融所依靠的存貨、應(yīng)收賬款等擔(dān)保品，是中小企業(yè)普遍擁有的資產(chǎn)。根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年的調(diào)查資料，我國(guó)所有企業(yè)擁有的存貨達(dá)51394億元，其中中小企業(yè)30326億元、農(nóng)戶1024億元，所有企業(yè)擁有的應(yīng)收賬款55519億元，其中中小企業(yè)3276億元。
更重要的是，物流金融服務(wù)創(chuàng)新還可以將中小企業(yè)嵌入到整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條上進(jìn)行融資考慮，能夠充分利用供應(yīng)鏈條的整體信用，因此開(kāi)拓的空間很大，只要大力推廣就能夠有效緩解中小企業(yè)的融資困難。
3.物流金融能夠促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。
物流金融服務(wù)創(chuàng)新能夠保證供應(yīng)鏈上資金流和物流的實(shí)時(shí)匹配，滿足物流無(wú)縫化、不間斷運(yùn)行的需要，從而能夠以更高的效率實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的訂單處理、原料采購(gòu)、生產(chǎn)運(yùn)作、倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸、批發(fā)經(jīng)營(yíng)以及銷售回籠等各個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)作，達(dá)到產(chǎn)業(yè)鏈高效整合目的。尤其是在我國(guó)，目前產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)非常分散，運(yùn)行效率很低，難以產(chǎn)生較高的附加值，而通過(guò)物流金融服務(wù)創(chuàng)新，就能夠通過(guò)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的有機(jī)融合，將以前分散的環(huán)節(jié)整合成一體，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。
四、發(fā)展物流金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的對(duì)策。
標(biāo)本兼治，大力發(fā)展物流金融服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)是一個(gè)系統(tǒng)工程，具體的對(duì)策如下：
1.政策上積極引導(dǎo)發(fā)展物流金融。
近年來(lái)，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)從企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。在“產(chǎn)-供-銷”供應(yīng)鏈各企業(yè)從競(jìng)爭(zhēng)走向競(jìng)合過(guò)程中，亟須銀行提升配套的金融服務(wù)水準(zhǔn)。因此，大力發(fā)展物流金融服務(wù)創(chuàng)新，有效解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資困境并最終整合提升產(chǎn)業(yè)鏈正當(dāng)其時(shí)。但在觀念上我國(guó)還沒(méi)有充分意識(shí)到這點(diǎn)，所以應(yīng)該政策上積極引導(dǎo)，使發(fā)展物流金融成為一個(gè)戰(zhàn)略方向，有效實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上物流與金融的互動(dòng)，將我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈分散的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效整合，提升我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈水平，使中小企業(yè)真正從生存困境中走出，應(yīng)對(duì)激烈的國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)。
2.完善相關(guān)法律制度規(guī)范物流金融。
物流金融業(yè)務(wù)需要?jiǎng)赢a(chǎn)、權(quán)利等作為擔(dān)保物來(lái)保證貸款安全，因此它與動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度密切相關(guān)。我國(guó)目前雖已有《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》等相關(guān)法律，但總的來(lái)說(shuō)還存在法律制度不統(tǒng)一、效率欠缺、配套措施不完善等諸多問(wèn)題，這些在一定程度上制約了物流金融發(fā)展，因此應(yīng)該在法律及配套措施上進(jìn)行相應(yīng)完善。完善的方向大致包括：〈一〉擴(kuò)大擔(dān)保物及擔(dān)保債權(quán)的范圍，允許各種融資擔(dān)保物，充分利用企業(yè)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值；〈二〉簡(jiǎn)單、高效率設(shè)定擔(dān)保權(quán)，以降低融資成本；〈三〉承認(rèn)非占有型擔(dān)保物權(quán)制度，并用配套措施規(guī)范；〈四〉依靠統(tǒng)一的信息系統(tǒng)建立先進(jìn)合理的公示體系，確立明確的優(yōu)先權(quán)規(guī)則；〈五〉制定有效及迅速的擔(dān)保權(quán)執(zhí)行程序，降低交易成本。
3.銀行主動(dòng)積極拓展物流金融。
物流金融能夠使銀行拓展業(yè)務(wù)空間，有效規(guī)避中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，并可通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)賺取豐厚而持久的利潤(rùn)。因此，我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該主動(dòng)積極拓展物流金融服務(wù)創(chuàng)新。在制度規(guī)范上，應(yīng)該與物流企業(yè)合作制定相對(duì)統(tǒng)一的物流金融業(yè)務(wù)流程、規(guī)范合同條款，使物流金融業(yè)務(wù)有章可循；在組織管理上，應(yīng)該與具有相當(dāng)實(shí)力、規(guī)模、良好信譽(yù)、規(guī)范業(yè)務(wù)管理和廣泛客戶網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的物流企業(yè)合作搭建物流金融平臺(tái)，并設(shè)立專門(mén)的物流金融部門(mén)，增設(shè)地方性機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)，變革相應(yīng)的考核機(jī)制和內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，使物流金融業(yè)務(wù)更靈活務(wù)實(shí)；在信息管理上，除提高自己內(nèi)部的信息化程度以外，還可以和相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)以及大型物流企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，可以將自己的網(wǎng)絡(luò)與行業(yè)權(quán)威商務(wù)網(wǎng)站聯(lián)網(wǎng)；在風(fēng)險(xiǎn)管理上，應(yīng)該系統(tǒng)開(kāi)發(fā)質(zhì)押物和合作伙伴的選擇技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警技術(shù)以及違約后處置機(jī)制等來(lái)組成一套新的物流金融貸款分析及風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，以保證貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。
4.樹(shù)立危機(jī)意識(shí)，應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，把握產(chǎn)業(yè)鏈制高點(diǎn)。
國(guó)外的許多商業(yè)銀行與物流巨頭都將利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)聚焦在與物流有關(guān)的金融和資金運(yùn)作上，它們利用先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和完善的機(jī)制對(duì)物流金融業(yè)務(wù)進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，在一定程度上能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)客戶的跟蹤管理，能夠給客戶提供一攬子解決方案，并能根據(jù)客戶需要量身定做業(yè)務(wù)，因此牢牢地抓住了客戶，逐漸地控制了客戶所在的整條產(chǎn)業(yè)鏈，獲得高額利潤(rùn)。它們還將這一模式向中國(guó)市場(chǎng)擴(kuò)張，例如UPS，在2007年8月正式進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)拓展物流金融業(yè)務(wù)，這些構(gòu)成了國(guó)外產(chǎn)業(yè)資本與金融資本控制全球產(chǎn)業(yè)鏈的新動(dòng)向。
然而我國(guó)業(yè)界對(duì)這一動(dòng)向的危機(jī)意識(shí)普遍不足，還沒(méi)有充分做好準(zhǔn)備提前防范，這將威脅我國(guó)今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。因此，我國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)該鼓勵(lì)創(chuàng)新物流金融的各種整合方式：包括物流企業(yè)主導(dǎo)型、生產(chǎn)商主導(dǎo)性以及銀行主導(dǎo)型等等，并面向市場(chǎng)打造中國(guó)的產(chǎn)業(yè)鏈鏈主，在戰(zhàn)略上先行占領(lǐng)制高點(diǎn)，高效整合提升產(chǎn)業(yè)鏈，從根本上促使我國(guó)中小企業(yè)走出生存危機(jī)。
5.科學(xué)評(píng)估供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)物流金融。
銀行應(yīng)該準(zhǔn)確評(píng)估行業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)物流金融業(yè)務(wù)面向有市場(chǎng)且符合我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的中小企業(yè)，從而保證貸款安全。尤其是在全球金融危機(jī)下，國(guó)際消費(fèi)市場(chǎng)將大幅萎縮，開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已是當(dāng)務(wù)之急，因此，物流金融應(yīng)該更多支持最終消費(fèi)產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈條，或是在國(guó)際市場(chǎng)上仍有良好市場(chǎng)前景的中小企業(yè)。
6.加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理等研究促進(jìn)物流金融。
我國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)物流金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理方面的科學(xué)研究，研究?jī)?nèi)容包括：面向客戶進(jìn)行物流金融系統(tǒng)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，從而有效地將供應(yīng)鏈上的物流、信息流和資金流進(jìn)行整合集成；設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)一攬子物流金融解決方案，從而提升整體產(chǎn)業(yè)鏈水平；進(jìn)行具體產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理研究，使物流金融健康發(fā)展等。
