進駐不到5個月時間，就為南京800多家小企業放貸2億元——寧波銀行在小企業貸款上的優勢逐漸顯現。 

    寧波銀行在南京，僅有漢中路一處分行營業廳。但記者昨日上午看到，這里的繁忙程度超過了其他國有大行。 

    寧波銀行總行行長助理羅孟波接受本報記者采訪時透露“在前5個月打下的良好基礎上，我們行又推出了‘金色池塘’小企業全面金融服務系列新產品。” 

    對于其他銀行不太看重的中小企業，寧波銀行卻有著極大的興趣。羅孟波表示，對于南京近20萬家小企業來說，寧波銀行的特色產品中定會有一款適合他們。 

　　有風險，但更有辦法 

    眾所周知，與大中企業相比，小企業在獲取資金的便利和成本方面歷來處于劣勢。所以，小企業融資難的問題，一直就是國家政策制定者、金融業界和理論界關注的對象。而由于信息不對稱和道德風險問題、高比率的倒閉和違約率以及抵押品和擔保的缺乏等多重因素的影響下，從銀行獲得信貸支持的小企業是少之又少。 

    不過，寧波銀行的到來讓南京近20萬家小企業看到了融資的希望。據了解，該行進駐南京不到5個月，就已經為南京800多家小企業發放了2億多元貸款。那么，寧波銀行是如何化解小企業貸款風險的？ 

    “其實從2006年年底開始，寧波銀行就將小企業業務作為獨立條線由總行垂直管理，單獨考核，這在國內銀行業界中開了先河。”昨天，寧波銀行總行行長助理羅孟波接受本報記者采訪時透露，一直以來，寧波銀行的機構改革并沒有停止，總行公司業務部將分設為公司銀行部和零售公司部，小企業部將由公司部下屬二級部升格為與大企業部平行的一級部門。如此做法一方面將充實該行組織架構，突出小企業業務在該行的戰略地位；另一方面，將通過分設二級部門引進更多專業人才。總結寧波銀行發展小企業信貸的經驗，有四點顯著的特點：一是有專業化團隊，由小企業條線副行長、部門經理、業務經理、營銷經理、操作員組成，前、中、后臺分工明確，為不同類型的小企業客戶提供差異化的服務。 

    二是有專業化產品，“除了一般的小企業貸款產品外，現在又推出了以‘金色池塘’系列產品為核心，形成‘透易融、便捷融、貸易融、押余融、友保融、專保融、誠信融’等七大類融資產品，羅孟波表示，“即、時、靈”賬戶結算類產品以及特色積分增值服務類產品，以滿足不同類型小企業客戶的金融需求。 

    三是有專業系統，開發了小企業信貸審批系統、低柜系統、數據倉系統、考核系統等，為小企業業務提供技術支持。 

    四是有專業化考核，采取“積分制”辦法進行績效管理，調動從業人員拓展小企業業務的積極性。 

    偏愛發展穩健的企業 

    盡管寧波銀行對于小企業貸款毫不吝嗇，不過羅孟波同時表示，出于風險防范考慮，寧波銀行對小企業也是有所選擇，并且確定了三條標準選擇合適的小企業。 

    首先是選擇目標小企業，一般來說，這樣的小企業在行業內有一定的優勢，比如是某些大企業的上下游企業，這樣的小企業發展穩定，訂單銷路都不成問題，就算他們公司規模小，仍然是寧波銀行偏好的小企業。 

    其次，只做熟悉的行業，家電、五金、模具、塑料、物流等這些大家都很熟悉的行業可以放心放貸。而有些剛剛出現的新興行業或是已經沒落的行業，因為其發展前景不明朗，該行就比較慎重。 

    此外，對于任何一家要求貸款的小企業，該行都會派專業人員上門考察。目前其他大多數銀行都是重視企業的財務報表，財務報表雖然能夠反映這家企業的經營狀況，但是事實是財務報表作假比較容易，因此，該行都會對小企業做到知根（企業是家族企業還是合營）、知底（企業到底有多少資產）和知未來，這樣以便確定這家小企業是否有充足的還款來源。 

    羅孟波表示，正是基于這三條標準，截至目前，寧波銀行小企業融資業務從業人員已超過400人，小企業客戶總數達3.6萬余戶，貸款余額近50億元，而進駐南京不到5個月，就已經為南京800多家小企業發放了2億多元貸款。行業遍及家電、五金、針織、塑料、文具、模具、商貿、物流等，支持了一大批小企業的成長。