進駐不到5個月時間，就為南京800多家小企業(yè)放貸2億元——寧波銀行在小企業(yè)貸款上的優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。 

    寧波銀行在南京，僅有漢中路一處分行營業(yè)廳。但記者昨日上午看到，這里的繁忙程度超過了其他國有大行。 

    寧波銀行總行行長助理羅孟波接受本報記者采訪時透露“在前5個月打下的良好基礎(chǔ)上，我們行又推出了‘金色池塘’小企業(yè)全面金融服務(wù)系列新產(chǎn)品。” 

    對于其他銀行不太看重的中小企業(yè)，寧波銀行卻有著極大的興趣。羅孟波表示，對于南京近20萬家小企業(yè)來說，寧波銀行的特色產(chǎn)品中定會有一款適合他們。 

　　有風(fēng)險，但更有辦法 

    眾所周知，與大中企業(yè)相比，小企業(yè)在獲取資金的便利和成本方面歷來處于劣勢。所以，小企業(yè)融資難的問題，一直就是國家政策制定者、金融業(yè)界和理論界關(guān)注的對象。而由于信息不對稱和道德風(fēng)險問題、高比率的倒閉和違約率以及抵押品和擔(dān)保的缺乏等多重因素的影響下，從銀行獲得信貸支持的小企業(yè)是少之又少。 

    不過，寧波銀行的到來讓南京近20萬家小企業(yè)看到了融資的希望。據(jù)了解，該行進駐南京不到5個月，就已經(jīng)為南京800多家小企業(yè)發(fā)放了2億多元貸款。那么，寧波銀行是如何化解小企業(yè)貸款風(fēng)險的？ 

    “其實從2006年年底開始，寧波銀行就將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為獨立條線由總行垂直管理，單獨考核，這在國內(nèi)銀行業(yè)界中開了先河。”昨天，寧波銀行總行行長助理羅孟波接受本報記者采訪時透露，一直以來，寧波銀行的機構(gòu)改革并沒有停止，總行公司業(yè)務(wù)部將分設(shè)為公司銀行部和零售公司部，小企業(yè)部將由公司部下屬二級部升格為與大企業(yè)部平行的一級部門。如此做法一方面將充實該行組織架構(gòu)，突出小企業(yè)業(yè)務(wù)在該行的戰(zhàn)略地位；另一方面，將通過分設(shè)二級部門引進更多專業(yè)人才。總結(jié)寧波銀行發(fā)展小企業(yè)信貸的經(jīng)驗，有四點顯著的特點：一是有專業(yè)化團隊，由小企業(yè)條線副行長、部門經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、營銷經(jīng)理、操作員組成，前、中、后臺分工明確，為不同類型的小企業(yè)客戶提供差異化的服務(wù)。 

    二是有專業(yè)化產(chǎn)品，“除了一般的小企業(yè)貸款產(chǎn)品外，現(xiàn)在又推出了以‘金色池塘’系列產(chǎn)品為核心，形成‘透易融、便捷融、貸易融、押余融、友保融、專保融、誠信融’等七大類融資產(chǎn)品，羅孟波表示，“即、時、靈”賬戶結(jié)算類產(chǎn)品以及特色積分增值服務(wù)類產(chǎn)品，以滿足不同類型小企業(yè)客戶的金融需求。 

    三是有專業(yè)系統(tǒng)，開發(fā)了小企業(yè)信貸審批系統(tǒng)、低柜系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉系統(tǒng)、考核系統(tǒng)等，為小企業(yè)業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持。 

    四是有專業(yè)化考核，采取“積分制”辦法進行績效管理，調(diào)動從業(yè)人員拓展小企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。 

    偏愛發(fā)展穩(wěn)健的企業(yè) 

    盡管寧波銀行對于小企業(yè)貸款毫不吝嗇，不過羅孟波同時表示，出于風(fēng)險防范考慮，寧波銀行對小企業(yè)也是有所選擇，并且確定了三條標(biāo)準(zhǔn)選擇合適的小企業(yè)。 

    首先是選擇目標(biāo)小企業(yè)，一般來說，這樣的小企業(yè)在行業(yè)內(nèi)有一定的優(yōu)勢，比如是某些大企業(yè)的上下游企業(yè)，這樣的小企業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，訂單銷路都不成問題，就算他們公司規(guī)模小，仍然是寧波銀行偏好的小企業(yè)。 

    其次，只做熟悉的行業(yè)，家電、五金、模具、塑料、物流等這些大家都很熟悉的行業(yè)可以放心放貸。而有些剛剛出現(xiàn)的新興行業(yè)或是已經(jīng)沒落的行業(yè)，因為其發(fā)展前景不明朗，該行就比較慎重。 

    此外，對于任何一家要求貸款的小企業(yè)，該行都會派專業(yè)人員上門考察。目前其他大多數(shù)銀行都是重視企業(yè)的財務(wù)報表，財務(wù)報表雖然能夠反映這家企業(yè)的經(jīng)營狀況，但是事實是財務(wù)報表作假比較容易，因此，該行都會對小企業(yè)做到知根（企業(yè)是家族企業(yè)還是合營）、知底（企業(yè)到底有多少資產(chǎn)）和知未來，這樣以便確定這家小企業(yè)是否有充足的還款來源。 

    羅孟波表示，正是基于這三條標(biāo)準(zhǔn)，截至目前，寧波銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員已超過400人，小企業(yè)客戶總數(shù)達(dá)3.6萬余戶，貸款余額近50億元，而進駐南京不到5個月，就已經(jīng)為南京800多家小企業(yè)發(fā)放了2億多元貸款。行業(yè)遍及家電、五金、針織、塑料、文具、模具、商貿(mào)、物流等，支持了一大批小企業(yè)的成長。