新年伊始，貸款指標(biāo)相對(duì)寬松的銀行并未感到輕松。記者昨天(21日)從多家銀行個(gè)貸部證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)已下發(fā)《個(gè)人貸款管理辦法》的征求意見稿，對(duì)按揭類、抵押類、信用類等多項(xiàng)個(gè)人貸款進(jìn)行約束。預(yù)計(jì)相關(guān)辦法將 
于近期出臺(tái)。 
“條款多”是這份意見稿給人留下的最初印象。某股份制銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人介紹，意見稿全文將近萬字，對(duì)貸款申請(qǐng)條件、調(diào)查和審批、發(fā)放、支付管理、收回和處置等內(nèi)容均進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定。據(jù)了解，目前我國缺乏一份對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面規(guī)范的文件，《個(gè)人貸款管理辦法》的出臺(tái)可彌補(bǔ)這一缺憾。 
根據(jù)意見稿，銀監(jiān)會(huì)要求各銀行在貸款資金的支付環(huán)節(jié)中執(zhí)行“受益人原則”，即確認(rèn)放款后，銀行應(yīng)優(yōu)先把錢給受益人，讓受益人自行使用，而非停留在借款人賬戶。以發(fā)放一項(xiàng)裝修貸款為例，銀行應(yīng)優(yōu)先把貸款資金打入裝修公司的賬戶。此外，在放貸時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還不提倡借款人選用現(xiàn)金支取貸款。 
同時(shí)，意見稿還規(guī)定消費(fèi)用途貸款不得超過借款人至法定退休年齡時(shí)累計(jì)有效收入（主要指工資、勞務(wù)性收入）的50%，對(duì)經(jīng)營利潤作為收入主要來源的借款人，以本人上年度月平均獲取經(jīng)營利潤水平為依據(jù)測(cè)算有效收入。 
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，上述規(guī)定可遏止信貸資金流入股市、樓市，進(jìn)而確保存款人利益。 
來自銀行業(yè)的說法顯示，“受益人原則”實(shí)施起來并不易。同樣以裝修貸款為例，一般借款人都分幾次來支付裝修款項(xiàng)，如按照意見稿的規(guī)定，銀行須分時(shí)分批將錢打入裝修公司的賬戶，這將導(dǎo)致銀行在一筆總計(jì)幾萬元的貸款上耗費(fèi)巨大的精力。據(jù)悉，目前北京地區(qū)已有部分銀行向銀監(jiān)會(huì)提出了修改意見。