2007年報(bào)顯示：2008年銀行將面臨缺錢
2008-5-14 19:32:00 來(lái)源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□ 牛娟娟
日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2007年報(bào)》。年報(bào)中，幾個(gè) “首次”十分引人注目———2007年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額首次突破50萬(wàn)億元；加權(quán)平均資本充足率首次突破8%；截至2007年底，商業(yè)銀行不良貸款率6.2%，達(dá)到歷史最低水平；主要商業(yè)銀行撥備覆蓋率39.2%；盈利能力進(jìn)一步提高并已接近國(guó)際水平，資本利潤(rùn)率16.7%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.9%，銀行業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展局面。
面對(duì)銀行業(yè)取得的喜人成就，該份年報(bào)在充分總結(jié)各項(xiàng)成績(jī)的同時(shí)，坦言2008年將是銀行業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)的一年。年報(bào)認(rèn)為，信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是銀行業(yè)面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)應(yīng)該關(guān)注的重要風(fēng)險(xiǎn)，而隨著利率和匯率市場(chǎng)化程度的不斷提高，銀行業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也在顯著上升，同時(shí)，銀行體系流動(dòng)性的不確定因素增加，流動(dòng)性管理難度加大。
銀行業(yè)人士指出，年報(bào)中幾個(gè) “風(fēng)險(xiǎn)”的提出，指明了今年銀行業(yè)要著力解決的幾個(gè)問(wèn)題。從結(jié)構(gòu)來(lái)看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)收入是2007年我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收入構(gòu)成的三個(gè)主要部分，其中凈利息收入約占63%。在凈利息收入還占據(jù) “大半江山”的情況下，防范信用風(fēng)險(xiǎn)就成為了首要而關(guān)鍵的問(wèn)題。此外，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷發(fā)展和變化，操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也在年報(bào)中得到了強(qiáng)調(diào)。與此同時(shí)，年報(bào)還特別強(qiáng)調(diào)了銀行體系流動(dòng)性管理難度加大問(wèn)題，這是與以往不同的顯著特點(diǎn)，充分說(shuō)明今年關(guān)注流動(dòng)性問(wèn)題的重要性。
雖然年報(bào)也指出，去年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性水平呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性差別，但整體流動(dòng)性水平保持穩(wěn)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)無(wú)明顯影響，但年報(bào)中指出的一些流動(dòng)性問(wèn)題值得業(yè)界關(guān)注。
其實(shí)，自從緊貨幣政策實(shí)施以來(lái)，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、加息等緊縮性貨幣政策的頻繁出臺(tái)，以及資本市場(chǎng)的分流效應(yīng)，使得銀行體系的流動(dòng)性有所收緊，流動(dòng)性問(wèn)題受到了業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。專家指出，隨著貨幣政策的持續(xù)緊縮，商業(yè)銀行體系的持續(xù)流動(dòng)性過(guò)剩情況將發(fā)生較大改變，可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起更多重視。在記者的采訪中，也有多位銀行業(yè)人士表示出了對(duì)未來(lái)銀行流動(dòng)性問(wèn)題的擔(dān)憂。實(shí)際上，監(jiān)管部門已曾多次就流動(dòng)性問(wèn)題對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行提示。去年底，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的 《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，就要求商業(yè)銀行開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試并制定風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案。
數(shù)據(jù)顯示，截至2007年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸存比69.3%，低于75%的監(jiān)管要求5.7個(gè)百分點(diǎn)；主要商業(yè)銀行流動(dòng)性比例年末為36.3%，比年初下降2.16個(gè)百分點(diǎn)，人民幣超額備付率為3.0%，比年初下降1.39個(gè)百分點(diǎn)。主要商業(yè)銀行流動(dòng)性缺口率-15.4%，比年初下降24.6個(gè)百分點(diǎn)，其中，中小商業(yè)銀行流動(dòng)性缺口率趨緊。
專家指出，盡管從貸存比、流動(dòng)性比例、超額備付和流動(dòng)性缺口率等指標(biāo)來(lái)看，去年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性水平收緊對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況還無(wú)明顯影響，但儲(chǔ)蓄存款的活期化趨勢(shì)、資金在銀行存款與股市之間的轉(zhuǎn)換漸成常態(tài)，在從緊貨幣政策的大背景下，這些都將繼續(xù)考驗(yàn)商業(yè)銀行的流動(dòng)性。
有市場(chǎng)人士進(jìn)一步指出，已經(jīng)公布的一季度數(shù)據(jù)顯示，受前段時(shí)間股市震蕩下跌影響，銀行存款規(guī)模大幅增加，但是在股票市場(chǎng)可能回暖的預(yù)期下，儲(chǔ)蓄存款有可能再次回流股市，加之眾多新基金 “排隊(duì)”發(fā)行，市場(chǎng)對(duì)資金需求日益趨緊現(xiàn)象將逐步顯現(xiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將再次面臨考驗(yàn)， “缺錢”將是很多銀行正在或者即將面臨的問(wèn)題。
對(duì)于眾多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，正視挑戰(zhàn)，防患于未然，是應(yīng)對(duì)今天銀行可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最行之有效的辦法。在目前情況下，關(guān)注中小銀行的流動(dòng)性狀況，尤其是城商行、農(nóng)信社的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯得尤為重要。這首先是因?yàn)榱鲃?dòng)性對(duì)于銀行具有重要意義，一旦銀行變現(xiàn)能力出現(xiàn)了問(wèn)題，將給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)不可忽視的影響；其次也是因?yàn)橹行°y行資金來(lái)源少、可調(diào)撥能力不足、管理能力和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力不及大銀行，一旦發(fā)生問(wèn)題，后果可能更為嚴(yán)重。對(duì)于本來(lái)資金就不充裕的眾多中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，努力扎根地方，提升金融服務(wù)水平，積極開(kāi)發(fā)市場(chǎng)、拓展資金來(lái)源，無(wú)疑是應(yīng)對(duì)“缺錢”問(wèn)題的一個(gè)出路。而對(duì)于所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，按照監(jiān)管部門的要求，積極建立管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制，用機(jī)制來(lái)保障風(fēng)險(xiǎn)的 “可監(jiān)測(cè)、可控制”是當(dāng)前的首要任務(wù)。此外，合理管控信貸資產(chǎn)增速，合理配置信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)的比重，是很多商業(yè)銀行在 “有保有壓”從緊貨幣政策下調(diào)整自身信貸結(jié)構(gòu)、化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要舉措。
