華夏銀行：“七劍”鑄共贏
2008-6-27 13:37:00 來源：現代物流報 編輯：56885 關注度：摘要：... ...
□ 本報記者 柴鳳偉
6月16日，華夏銀行二層，一組令人耳目一新的Flash動畫吸引了現場數百人的目光。在這一個個鮮活的故事背后，是眾多中小企業、物流服務商和華夏銀行通過其供應鏈金融服務形成的全新戰略合作關系。華夏銀行新推的供應鏈金融服務品牌——“融資共贏鏈”也浮出水面。
當華夏銀行副行長李翔與上下游企業代表共同將長江、黃河、珠江三大水系的水緩緩注入啟動臺時，會議現場頓時霓虹閃爍，氣氛格外熱烈。這標志著華夏銀行根據企業在供應鏈上所處的位置和行業特點提供的最適合企業運營的專屬金融服務方案——“融資共贏鏈”正式啟動。
品牌優勢
李翔副行長介紹， “融資共贏鏈”是繼去年華夏銀行推出 “現金新干線”公司業務品牌之后，充分挖掘企業之間的產業鏈、物流鏈和資金鏈關系，整合開發出的供應鏈金融新品牌。此次推出的 “融資共贏鏈”包括七條融資鏈，即：未來貨權融資鏈、貨權質押融資鏈、貨物質押融資鏈、應收賬款融資鏈、海外代付融資鏈、全球保付融資鏈和國際票證融資鏈。
長期以來，中小企業融資難問題一直困擾著企業、銀行和政府。造成這種情況的主要原因就在于中小企業融資難的核心問題——有效擔保不足、財務管理不規范、信息不對稱、抗風險能力弱等未能得到根本性的解決。而供應鏈金融業務的誕生有效地解決了這一問題。在這一業務運作模式中，物流企業充分發揮在貨物運輸、倉儲、質物監管等方面的專長，通過與銀行互利互補建立的物流金融平臺，給廣大中小企業提供融資支持，在一定程度上緩解了中小企業的融資難問題，也給廣大物流企業帶來了新的商機。
隨著近幾年供應鏈金融業務的快速發展，愈來愈多的銀行投身到這項服務中，而隨著各大銀行同類業務的不斷推出，如何面對日益激烈的同質化競爭成為每家銀行需要面對的難題。對此，華夏銀行公司業務部副總經理劉琇臣向記者表示，與其他銀行供應鏈金融服務相比，華夏銀行七條融資鏈最大的特點就在于通過 “N+1+N”模式把核心企業和其上下游企業作為一個整體貫通起來，拓寬了企業的融資渠道，有效地滿足了企業的融資需求。
原來，各大銀行在開展這項業務時，推出的業務模式多是 “1+N”模式，這一模式僅僅針對核心企業的上游或者下游企業，而 “融資共贏鏈”推出的 “N+1+N”模式則把供應鏈上的上下游相關企業作為整體對象，真正將供應鏈中的核心企業及其上下游企業貫通起來，構成了一條完整的產業鏈條。不僅如此，華夏銀行還首次將國內與國際供應鏈金融業務進行整合，通過國際業務進一步擴大服務區域，使國內外客戶一體化，為客戶提供的供應鏈金融服務延伸至海外。
“更重要的是，我們還力求把 ‘融資共贏鏈’做成華夏的業務品牌。”劉琇臣說。為了成功打造這一品牌，華夏銀行做了多方面的準備：一是建立專業的團隊，力求通過專業團隊的建立來給產品的營銷提供技術上的支持；二是針對不同的客戶研究分析他們的需求，以量身定做產品解決方案的形式來滿足客戶的個性化需求。
共贏之策
記者在采訪中注意到，華夏銀行“融資共贏鏈”和其英文名稱 “Win-WinChain”，都將 “共贏”二字運用到品牌名稱中，而這充分體現了華夏銀行對企業客戶服務承諾的獨具匠心。采訪中，劉琇臣不僅一次的強調：“從目前各方的合作效果來看，真正達到了我們的目的，那就是共贏！ ‘融資共贏鏈’既給中小企業帶來了資金支持，我們也通過合作，有了結算量，有了存款和利潤，我們的重要合作方——物流企業也通過這一業務延伸了服務范圍，擴大了客戶基礎，拓寬了收入渠道。”
有專家指出，銀行提供的供應鏈金融業務，需要深入到客戶企業整體產銷供應鏈的各個環節中，這就使銀行擴大了運營范圍，增加了運營風險。而由于要對客戶企業的物流運作流程進行評估考核，選擇有貨物監管能力優勢的物流企業合作，便成為供應鏈融資業務成功的關鍵。
在這方面，華夏銀行有著充足的考慮。劉琇臣表示，借助于專業物流公司的監管能力來控制質押物，華夏銀行與物流企業已實現了客戶資源的共享。銀行既可以向物流企業的客戶提供融資，物流企業也可以向銀行的客戶提供倉儲監管服務。同時，銀行借助物流企業對授信對象所在行業的發展前景及抵、質押物的價格走勢以及抵、質押物的價值評估方面的優勢，最大限度地降低了銀行業務運作的風險；不但如此，目前，華夏銀行還開展了委托物流企業進行進口貨物的報關、報驗、質檢等手續的代理以及抵、質押物的處置變現等多方面業務，從而帶動物流企業進一步實現自身的業務增值和收入增長。 “比如在貨物質押業務中，物流企業作為銀行委托的第三方監管機構，憑借其自身優勢，代表銀行控制監管貨物，實際上扮演了中間人甚至擔保人的重要角色。”劉琇臣進一步向記者介紹。
正是基于物流企業的巨大作用，華夏銀行先后與中國儲運總公司、廣東南儲倉儲管理有限公司、招商港務（深圳）有限公司等四十余家物流企業展開合作。而由于物流企業的業務運作水平直接影響著銀行對擔保物的控制能力，進而影響銀行信貸資產的質量，劉琇臣希望，物流企業要在加強內部建設、提高監管能力上下功夫，以便更廣泛地參與到供應鏈金融服務業務中。
