華夏銀行：“七劍”鑄共贏
2008-6-27 13:37:00 來源：現(xiàn)代物流報 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□ 本報記者 柴鳳偉
6月16日，華夏銀行二層，一組令人耳目一新的Flash動畫吸引了現(xiàn)場數(shù)百人的目光。在這一個個鮮活的故事背后，是眾多中小企業(yè)、物流服務(wù)商和華夏銀行通過其供應(yīng)鏈金融服務(wù)形成的全新戰(zhàn)略合作關(guān)系。華夏銀行新推的供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌——“融資共贏鏈”也浮出水面。
當華夏銀行副行長李翔與上下游企業(yè)代表共同將長江、黃河、珠江三大水系的水緩緩注入啟動臺時，會議現(xiàn)場頓時霓虹閃爍，氣氛格外熱烈。這標志著華夏銀行根據(jù)企業(yè)在供應(yīng)鏈上所處的位置和行業(yè)特點提供的最適合企業(yè)運營的專屬金融服務(wù)方案——“融資共贏鏈”正式啟動。
品牌優(yōu)勢
李翔副行長介紹， “融資共贏鏈”是繼去年華夏銀行推出 “現(xiàn)金新干線”公司業(yè)務(wù)品牌之后，充分挖掘企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈關(guān)系，整合開發(fā)出的供應(yīng)鏈金融新品牌。此次推出的 “融資共贏鏈”包括七條融資鏈，即：未來貨權(quán)融資鏈、貨權(quán)質(zhì)押融資鏈、貨物質(zhì)押融資鏈、應(yīng)收賬款融資鏈、海外代付融資鏈、全球保付融資鏈和國際票證融資鏈。
長期以來，中小企業(yè)融資難問題一直困擾著企業(yè)、銀行和政府。造成這種情況的主要原因就在于中小企業(yè)融資難的核心問題——有效擔(dān)保不足、財務(wù)管理不規(guī)范、信息不對稱、抗風(fēng)險能力弱等未能得到根本性的解決。而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的誕生有效地解決了這一問題。在這一業(yè)務(wù)運作模式中，物流企業(yè)充分發(fā)揮在貨物運輸、倉儲、質(zhì)物監(jiān)管等方面的專長，通過與銀行互利互補建立的物流金融平臺，給廣大中小企業(yè)提供融資支持，在一定程度上緩解了中小企業(yè)的融資難問題，也給廣大物流企業(yè)帶來了新的商機。
隨著近幾年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，愈來愈多的銀行投身到這項服務(wù)中，而隨著各大銀行同類業(yè)務(wù)的不斷推出，如何面對日益激烈的同質(zhì)化競爭成為每家銀行需要面對的難題。對此，華夏銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理劉琇臣向記者表示，與其他銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)相比，華夏銀行七條融資鏈最大的特點就在于通過 “N+1+N”模式把核心企業(yè)和其上下游企業(yè)作為一個整體貫通起來，拓寬了企業(yè)的融資渠道，有效地滿足了企業(yè)的融資需求。
原來，各大銀行在開展這項業(yè)務(wù)時，推出的業(yè)務(wù)模式多是 “1+N”模式，這一模式僅僅針對核心企業(yè)的上游或者下游企業(yè)，而 “融資共贏鏈”推出的 “N+1+N”模式則把供應(yīng)鏈上的上下游相關(guān)企業(yè)作為整體對象，真正將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)貫通起來，構(gòu)成了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。不僅如此，華夏銀行還首次將國內(nèi)與國際供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進行整合，通過國際業(yè)務(wù)進一步擴大服務(wù)區(qū)域，使國內(nèi)外客戶一體化，為客戶提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)延伸至海外。
“更重要的是，我們還力求把 ‘融資共贏鏈’做成華夏的業(yè)務(wù)品牌。”劉琇臣說。為了成功打造這一品牌，華夏銀行做了多方面的準備：一是建立專業(yè)的團隊，力求通過專業(yè)團隊的建立來給產(chǎn)品的營銷提供技術(shù)上的支持；二是針對不同的客戶研究分析他們的需求，以量身定做產(chǎn)品解決方案的形式來滿足客戶的個性化需求。
共贏之策
記者在采訪中注意到，華夏銀行“融資共贏鏈”和其英文名稱 “Win-WinChain”，都將 “共贏”二字運用到品牌名稱中，而這充分體現(xiàn)了華夏銀行對企業(yè)客戶服務(wù)承諾的獨具匠心。采訪中，劉琇臣不僅一次的強調(diào)：“從目前各方的合作效果來看，真正達到了我們的目的，那就是共贏！ ‘融資共贏鏈’既給中小企業(yè)帶來了資金支持，我們也通過合作，有了結(jié)算量，有了存款和利潤，我們的重要合作方——物流企業(yè)也通過這一業(yè)務(wù)延伸了服務(wù)范圍，擴大了客戶基礎(chǔ)，拓寬了收入渠道。”
有專家指出，銀行提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，需要深入到客戶企業(yè)整體產(chǎn)銷供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)中，這就使銀行擴大了運營范圍，增加了運營風(fēng)險。而由于要對客戶企業(yè)的物流運作流程進行評估考核，選擇有貨物監(jiān)管能力優(yōu)勢的物流企業(yè)合作，便成為供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵。
在這方面，華夏銀行有著充足的考慮。劉琇臣表示，借助于專業(yè)物流公司的監(jiān)管能力來控制質(zhì)押物，華夏銀行與物流企業(yè)已實現(xiàn)了客戶資源的共享。銀行既可以向物流企業(yè)的客戶提供融資，物流企業(yè)也可以向銀行的客戶提供倉儲監(jiān)管服務(wù)。同時，銀行借助物流企業(yè)對授信對象所在行業(yè)的發(fā)展前景及抵、質(zhì)押物的價格走勢以及抵、質(zhì)押物的價值評估方面的優(yōu)勢，最大限度地降低了銀行業(yè)務(wù)運作的風(fēng)險；不但如此，目前，華夏銀行還開展了委托物流企業(yè)進行進口貨物的報關(guān)、報驗、質(zhì)檢等手續(xù)的代理以及抵、質(zhì)押物的處置變現(xiàn)等多方面業(yè)務(wù)，從而帶動物流企業(yè)進一步實現(xiàn)自身的業(yè)務(wù)增值和收入增長。 “比如在貨物質(zhì)押業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)作為銀行委托的第三方監(jiān)管機構(gòu)，憑借其自身優(yōu)勢，代表銀行控制監(jiān)管貨物，實際上扮演了中間人甚至擔(dān)保人的重要角色。”劉琇臣進一步向記者介紹。
正是基于物流企業(yè)的巨大作用，華夏銀行先后與中國儲運總公司、廣東南儲倉儲管理有限公司、招商港務(wù)（深圳）有限公司等四十余家物流企業(yè)展開合作。而由于物流企業(yè)的業(yè)務(wù)運作水平直接影響著銀行對擔(dān)保物的控制能力，進而影響銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，劉琇臣希望，物流企業(yè)要在加強內(nèi)部建設(shè)、提高監(jiān)管能力上下功夫，以便更廣泛地參與到供應(yīng)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)中。
