商業銀行高度重視貿易融資業務
2008-8-15 12:42:00 來源：現代物流報 編輯：56885 關注度：摘要：... ...
□張娟
國內貿易融資是未來發展重點
國內貿易融資業務是圍繞國內貿易中核心企業的交易鏈，以交易過程的應收賬款或存貨所對應的未來現金流為還款來源的融資業務。與傳統的流動資金貸款相比，國內貿易融資業務門檻相對較低，一些達不到流動資金貸款申請條件的客戶，也可以通過辦理貿易融資來獲得資金支持。如一些核心企業的上下游中小企業，獨立的還款能力較弱，難以達到貸款申請條件。銀行可以通過對其與核心企業的購銷交易進行結構化設計，并對交易過程中產生的資金流、物流進行適當的跟蹤、監管，從而彌補企業信用等級較低的缺陷，在有效控制融資風險的前提下，為其提供資金支持。
今年顯然是貿易融資業務創新不斷的一年。各家銀行今年紛紛加大研發創新力度，打造貿易融資產品體系并推出全新品牌。
目前，國內貿易融資業務產品主要有國內保理、發票融資、國內信用證和國內信用證項下打包貸款、賣方融資、買方融資、商品融資等七種。
同時，各家銀行結合自身實力和企業需求，紛紛推出了各自的貿易融資品牌。比如，招商銀行今年推出了點金物流金融，通過利用第三方物流企業提供的物流信息和物流監管，將銀行資金與企業的物流有機結合，解決大多數中小企業因缺少固定資產而出現的融資難、擔保難的問題。近期則陸續有華夏銀行推出 “融資共贏鏈”，光大銀行推出 “銀關系列暨陽光供應鏈對公產品”，并且在全國多個城市展開推介活動，其重視程度可見一斑。而中國銀行陸續推出 “達”系列特色產品，并在市場中形成較大影響力。
辦理國內貿易融資業務，一方面可以提高核心企業與其上下游客戶之間物流和現金流的流轉效率，提高企業整個供應鏈的運轉水平；另一方面也可以大大豐富銀行金融產品功能，更好地滿足企業的個性化金融服務需求，實現銀企雙贏。
借助貿易融資提供全面產品組合
融資其實是一個比較寬泛的概念，企業在不同的發展階段有不同的融資需求，而不同類型的金融機構正是通過不同的產品和服務來滿足這些多樣化需求。
首先，商業銀行資金支持不僅僅局限于借貸，貿易融資、現金管理、債券發行與保函發放也是能幫助中小企業解決資金缺口、提高流動性的有效途徑之一，尤其是對外向型的企業。
再次，商業銀行應憑借國際和國內網絡、在貿易融資領域深厚的經驗以及豐富和有創新性的產品為本地及跨國貿易提供全面的金融解決方案。無論是跟單貿易還是賒賬貿易，都能為客戶提供一整套具有國際一流水平的供應鏈融資服務。
最后，商業銀行在關注貿易流時，可以通過幫助企業改善財務管理效率、在生產管理和營銷策略等方面來為客戶提供咨詢服務從而根本上解決缺錢的問題。例如，通過加快應收賬款的回籠讓企業增快現金流入，同時也能規避人民幣升值的風險。
