舜網9月8日訊 眼下，中小企業生存危機已經是普通百姓都關注的話題，而事實上，銀行和電子支付服務企業卻早就開始注意：中小企業市場在養肥若干B2B電子商務企業的同時，更成為金融支付業務廣袤的發展空間。但是，分散復雜的中小企業群體卻長期讓銀行和電子支付企業的介入陷入一些誤區，中小企業B2B金融服務合作論壇為此走訪了若干專家。 
     誤區一：電子支付誤把網上商城作出路
    　　稍加留意，我們會發現不少銀行和第三方電子支付服務企業紛紛自辦網上商城，其原因很簡單，因為有淘寶龐大的用戶群，才會有支付寶挾客戶令諸侯（銀行）；因為沒有客戶基礎，所以第三方支付服務企業才會死拼費率，幾乎是集體虧損；因為電子銀行和信用卡用戶不夠活躍，銀行才自辦網上商城刺激消費，抓商人，抓高質量客戶。
    　　事實證明，無論是銀行還是第三方，進入B2C網上商城大都會面臨尷尬的結局。一類是用戶少，銷售量小，蠅頭小利；第二類是客戶服務跟不上，缺貨斷貨，物流效率低。無論是網上還是網下的商業零售企業，綜合競爭力都是由若干經營環節組成，支付是其中之一但也僅僅只是其中之一，所以，因為有支付優勢就能做好網上商城的論證是很難成立和成功的。
     想用網上商城抓住中小企業主和高消費商人群體更是難上加難了。
     誤區二：融資仍舊堅持點對點
     孟加拉小額貸款模式被肯定，中小企業面臨生存危機以及國有大型企業對銀行需求飽和等一系列誘因，導致中小企業成為各家銀行新的目標市場。只是采信難，額度小，抵押物少，財務數據亂等又一系列因素又導致銀行難以安心吃到這一大堆沫狀的肥肉。
     銀行為此做了非常多的研究和創新，如，尋找高利潤成長性好的行業，取其前若干名；如利用財務風險管理經驗，看三年財報信用融資。這些措施帶來的問題還是非常直接，較高的銀行采信成本與不高的貸款額度很難匹配，而且國外多年信用管理經驗似乎在當前的中國還有些過早，實際產生的壞賬率明顯比部分外資銀行預估的高2個百分點，同時中小企業僅需要幾個月幾百萬甚至幾十萬的融資依舊很難拿到。
    　　即使是成立專門對中小企業的政策性銀行或提高授信額，點對點式的融資服務也會對宏觀經濟帶來新的問題，銀行采信成本高，所以就要以次級貸的思路提高利率。這是一項看似合理的游戲規則，但是中小企業原本就不具備大型企業的規模效應，利潤率偏低，如果流動資金使用成本大幅提高，無疑是把中小企業逼向懸崖邊緣。
　　除江浙高利貸式的民間融資外，一些所謂的投資公司也在通過包裝融資材料幫中小企業從銀行融資，收2-3個點的費用看起來不高，但包裝過的材料給銀行帶來的風險是潛在且可怕的。 
     誤區三：信用卡業務血拼中心城市
    　　在北京的寫字樓里經常可以碰到免費辦卡的信用卡推廣人員，一些公司的新畢業員工都有幾張信用卡。1-2年前，就有專家呼吁，信用卡發卡量雖大，但睡眠卡居多，資源浪費嚴重。
    　　另一方面，中小企業，特別是制造加工型的中小企業大都散布在非中心城市之外，企業主和其采購銷售人員的商務活動非常頻繁，臨時性消費現象集中，應該是信用卡最有價值，也是最能發揮信用卡功能優勢的群體之一。但是，通過億邦動力網的調查和走訪發現信用卡在這個群體并沒有得到充分的發揮。
    　　以上三個誤區都需要我們重新思考打開中小企業金融服務市場的方式，物流倉儲企業或大型交易市場是否能起到關鍵作用？B2C，B2B網站能否成為銀行的破局性合作伙伴，如何合作？億邦動力網，社科院財貿所，中科院金融科技研究中心，對外經貿大學金融科技中心及清華大學正在組織系統的調研，2008年10月30日，中小企業B2B金融服務合作論壇也將在北京召開，也許中小企業金融服務會有新的破局之路。