□ 本報記者柴鳳偉
    在國內(nèi)眾多商業(yè)銀行競相開展的供應鏈金融業(yè)務里，交通銀行恰好具備了比中小銀行更有實力，比大銀行更重視這項業(yè)務的中間優(yōu)勢。也正是依靠這一優(yōu)勢，交通銀行深入把握客戶需求，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，走出了一條獨具特色的創(chuàng)新之路。
獨特的優(yōu)勢
    “在供應鏈金融業(yè)務領(lǐng)域，我們最早可以追溯到2002年。”談起供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展，交通銀行公司業(yè)務部副高級經(jīng)理謝潔告訴記者。
    與國內(nèi)眾多商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務發(fā)展的歷程類似，交通銀行的這項業(yè)務也經(jīng)歷了由分行試點，再向總行推進的過程。據(jù)謝潔介紹，2002年，交通銀行武漢分行的客戶提出為其下游經(jīng)銷商融資的想法，經(jīng)過該分行實際運作取得了良好的效果。正是這次成功的運作讓交通銀行認識到，這種以核心企業(yè)為出發(fā)點的連接上下游企業(yè)的融資模式不但風險可控，而且發(fā)展?jié)摿�巨大�?005年，交通銀行與中外運簽署了總對總質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議，引入物流監(jiān)管，以此為標志，交通銀行供應鏈金融業(yè)務進入了快速發(fā)展的新時期。
    從最初的汽車行業(yè)開始，經(jīng)過幾年的發(fā)展，交通銀行供應鏈金融業(yè)務已拓展到鋼鐵、工程機械、電子、化工等十幾個行業(yè)，并與中外運、中遠物流、中儲等國內(nèi)眾多物流企業(yè)建立了緊密的合作關(guān)系。到目前為止，整個業(yè)務量已超過600多億元，取得了顯著的經(jīng)濟效益和社會效益。
    “這首先要歸功于我們獨特的優(yōu)勢。”對于取得的良好業(yè)績謝潔表示。
    作為國內(nèi)首家全國性國有股份制商業(yè)銀行和第一家在境外上市的中資銀行，交通銀行在國內(nèi)百余個城市以及國際主要金融中心設有分支機構(gòu)。2004年8月，交通銀行又引入戰(zhàn)略投資者——匯豐銀行，并在信用卡業(yè)務、風險管理、財務管理及人力資源管理等領(lǐng)域開展了全面合作。截止到2009年上半年，總資產(chǎn)規(guī)模已達3.3萬億元。可以說，交通銀行已經(jīng)發(fā)展成為一家 “發(fā)展戰(zhàn)略明確、公司治理完善、機構(gòu)網(wǎng)絡健全、經(jīng)營管理先進、金融服務優(yōu)質(zhì)、財務狀況良好”的具有百年民族品牌的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。正是基于這樣豐厚的背景，交通銀行在資金規(guī)模、網(wǎng)絡布局、客戶資源、綜合服務等方面均較中小銀行擁有更多的優(yōu)勢，而與國有大銀行相比，交通銀行又格外重視供應鏈金融這項業(yè)務。這獨特的優(yōu)勢令交通銀行的供應鏈金融業(yè)務有如快馬加鞭，取得了極為迅猛的發(fā)展。
創(chuàng)新的產(chǎn)品
    近幾年來，供應鏈金融業(yè)務越來越受眾多商業(yè)銀行的追捧，國內(nèi)幾乎所有的商業(yè)銀行對這一領(lǐng)域都有涉足。即使是金融危機的來襲，也沒能對該項業(yè)務的火熱發(fā)展產(chǎn)生過多的影響。也正因此，該項業(yè)務的同質(zhì)化競爭日益突顯，為了爭取更多的客戶，每家銀行都力求有更多的獨到之處。而依靠準確的產(chǎn)品設計理念及創(chuàng)新的產(chǎn)品服務，交通銀行迅速走在了同行的前列。
    自從把供應鏈金融業(yè)務納入到交通銀行公司業(yè)務中不可或缺的重要一環(huán)，交通銀行便集中大量人力、物力、財力深入研究這項業(yè)務，致力于走出一條專業(yè)化發(fā)展的新路。在不斷的探索中，交通銀行發(fā)現(xiàn)，目前集團大客戶已不滿足于銀行為其總部及集團內(nèi)企業(yè)提供金融服務，而是更需要銀行為其上下游企業(yè)提供金融支持，從而實現(xiàn)保障供應、促進銷售的目的。而對于鏈上的這些中小企業(yè)，由于銀行囿于現(xiàn)有的風險防控體系，很難直接滿足他們的融資需求。針對這樣的業(yè)務特點，經(jīng)過專業(yè)團隊的研發(fā)，2008年，一項覆蓋上游供應商、下游經(jīng)銷商及終端用戶的全產(chǎn)業(yè)鏈的供應鏈金融業(yè)務全新品牌——蘊通供應鏈在交通銀行誕生了。
    蘊通供應鏈是交通銀行蘊通財富項下的一個品牌。此產(chǎn)品是交通銀行圍繞相關(guān)行業(yè)中的核心企業(yè)，通過與國內(nèi)大型物流公司開展質(zhì)押監(jiān)管合作、與保險公司開展信用保險合作等方式，為其上游的供應商、下游的經(jīng)銷商和終端用戶提供的融資、結(jié)算、風險管理等綜合性金融服務方案。它是一項多種產(chǎn)品組合的綜合解決方案，通過動產(chǎn)/倉單質(zhì)押融資、保兌倉、廠商銀、國內(nèi)/國際保理、票據(jù)融資、信用保險、個人/法人按揭、買方信貸等多種方式為供應商、經(jīng)銷商和終端用戶提供融資，全面促進大型優(yōu)質(zhì)客戶的發(fā)展，同時帶動中小企業(yè)的成長。
    “蘊通供應鏈將核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的業(yè)務集中起來，一方面，提升了我們對重點客戶的服務水平；另一方面，鞏固了與核心企業(yè)的銀企關(guān)系。也就是說，它對服務大型企業(yè)，拓展中小企業(yè)業(yè)務，提高綜合收益，控制業(yè)務風險，實現(xiàn)業(yè)務轉(zhuǎn)型等均有重要意義。”談及蘊通供應鏈品牌的價值，謝潔對記者強調(diào)。
    在有效推動核心企業(yè)客戶業(yè)務的同時，交通銀行對中小企業(yè)的扶持也更加深入和專業(yè)化。2009年8月28日，交通銀行重磅推出創(chuàng)業(yè)板服務方案，進一步完善了對中小企業(yè)的金融服務，并通過極具創(chuàng)新與個性的服務方案，贏得了更多客戶的信賴。 “由于創(chuàng)業(yè)板的客戶規(guī)模非常小，對于這樣的客戶，我們還創(chuàng)新的提出了多方集合的概念，就是將我們在一個開發(fā)園區(qū)里的客戶集中起來，把他們的原材料、半成品放在公共倉庫里面去，既省去了倉庫建設和租賃的成本，同時也能夠降低質(zhì)押監(jiān)管的成本，從而順利實現(xiàn)了他們的融資需求。”謝潔說。
完備的風控
    對于供應鏈金融業(yè)務，有效防控風險總是一個繞不開的話題。中小企業(yè)所具有的財務實力弱、抗風險能力差、信息透明度低、業(yè)務辦理成本高等特點，讓所有的銀行都高度重視風險控制體系的建立，交通銀行同樣也不例外。據(jù)謝潔介紹，一方面，他們在完善業(yè)務體系和優(yōu)化業(yè)務流程上下足了功夫；另一方面，也加緊了風控體系的建設。
    “到目前為止，我們已形成了完整的產(chǎn)品體系和運作平臺。在物流監(jiān)管平臺、信用保險平臺、擔保平臺三大平臺支持下，我們可以根據(jù)企業(yè)業(yè)務流程進行融資，也可以根據(jù)企業(yè)貿(mào)易流程進行個性化產(chǎn)品組合，形成了覆蓋供應商→核心企業(yè)→經(jīng)銷商→終端用戶的多產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展模式”。謝潔說， “由于這些產(chǎn)品體系深入到企業(yè)上下游的產(chǎn)業(yè)鏈中，因而業(yè)務運作過程的風險也明顯增加，為了有效防范這些風險，我們研發(fā)了更為完備的風險控制體系。對于市場風險，我們與外部信息機構(gòu)進行合作，掌控各類商品每日的最新價格數(shù)據(jù)；對于信用風險，除了對核心企業(yè)、鏈屬企業(yè)進行嚴格的審查篩選及貸后監(jiān)控外，我們通過三方協(xié)議將核心企業(yè)和鏈屬企業(yè)之間在商務合同項下的義務轉(zhuǎn)化為交通銀行所擁有的權(quán)利，并通過引入第三方質(zhì)押監(jiān)管、信用保險、擔保等方式分散交易主體的信用風險；操作風險是供應鏈融資相對于其他融資品種更為重要的風險，我們除了完善管理辦法、建立一整套標準的業(yè)務操作流程外，交行還將通過電子化建設，將供應鏈金融完全融合到企業(yè)的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。”目前，交通銀行與青島港集團聯(lián)合開發(fā)的商品融資質(zhì)押監(jiān)管電子操作系統(tǒng)已成功上線運行，實現(xiàn)了以港口作為監(jiān)管方的商品質(zhì)押項下單據(jù)的電子化傳遞。 “電子化監(jiān)管系統(tǒng)的啟用，不僅提高了工作效率，而且大大降低了操作風險和道德風險。從2010年開始，我們與全國性的物流公司也將實現(xiàn)電子化監(jiān)管系統(tǒng)的全面對接，到那時，我們的服務將更為出色。”謝潔最后強調(diào)。