□趙商
    金融危機(jī)的蔓延使企業(yè)對(duì)現(xiàn)金流的管理需求更加迫切，而現(xiàn)實(shí)的情況是，企業(yè)在財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，經(jīng)常需要將賬戶在各商業(yè)銀行分散開立，使得頭寸難以集中，極大妨礙了企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作效率的提升。因此，通過(guò)一種低成本、易實(shí)施的超級(jí)網(wǎng)上企業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)金管理及流程控制則顯得特別重要。
    招商銀行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理左創(chuàng)宏告訴記者，企業(yè)財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)，可歸納為效率、效益兩個(gè)方面，而目前國(guó)內(nèi)企業(yè)普遍存在的情況是，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，分散在各商業(yè)銀行的賬戶無(wú)法歸結(jié)起來(lái)集中管理，或者在管理的過(guò)程中，經(jīng)常遇到操作流程過(guò)長(zhǎng)、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)復(fù)雜等問(wèn)題，極大的影響了企業(yè)財(cái)務(wù)管理能力。
    “對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金、風(fēng)險(xiǎn)管理、流程控制以及信息數(shù)據(jù)的集中，是一種理想的管理環(huán)境。商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，很大程度上就是為了滿足企業(yè)這幾方面的需求。”左創(chuàng)宏表示。
    據(jù)其介紹，為解決上述問(wèn)題，招商銀行近期推出了超級(jí)網(wǎng)上企業(yè)銀行SUPER-BANK，以一種 “門戶”姿態(tài)的跨銀行多賬戶資金集中管理平臺(tái)，為解決企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理各要素的聚合提供了一種新選擇。同時(shí)，由于SUPER-BANK低成本、易實(shí)施，可以很好地幫助企業(yè)提升效率、降低成本。
    據(jù)悉，SUPER-BANK通過(guò)使用各家商業(yè)銀行公開、安全的銀企直聯(lián)端口，可以為用戶實(shí)現(xiàn)在統(tǒng)一界面、使用一副USB-KEY即可集中操作和管理多家銀行的賬戶資金和支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
    SUPER-BANK首先體現(xiàn)于賬戶關(guān)系的梳理。企業(yè)因業(yè)務(wù)需要開立的多個(gè)銀行賬戶，通過(guò)SUPER-BANK對(duì)多個(gè)賬戶進(jìn)行集團(tuán)分級(jí)管理，可有效梳理賬戶關(guān)系，明確賬戶體系結(jié)構(gòu)，提升管理效率。
    其次是操作流程的優(yōu)化。同時(shí)使用多家銀行的網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)，意味著要分別使用各家銀行的USB-KEY進(jìn)行系統(tǒng)登錄和業(yè)務(wù)操作。而通過(guò)銀企直聯(lián)平臺(tái)的應(yīng)用，SUPER-BANK將多家商業(yè)銀行的USB-KEY進(jìn)行統(tǒng)一的安裝和管理，而實(shí)際使用時(shí)只需招商銀行一副USB-KEY即可登陸操作。這種操作方式還意味著通過(guò)SUPER-BANK完成的所有銀行賬戶交易，都可以完整納入招商銀行業(yè)獨(dú)有的9級(jí)審批體系內(nèi)，企業(yè)在其他商業(yè)銀行的審批程序只要通過(guò)招商銀行的客戶端向其他商業(yè)銀行發(fā)送指令，即可完成。
    SUPER-BANK還提供多種自動(dòng)資金歸集指令，使企業(yè)可按照自身需求，在SUPER-BANK管理下的多個(gè)銀行賬戶間自動(dòng)按時(shí)劃撥資金，滿足企業(yè)在不同商業(yè)銀行賬戶中資金頭寸的及時(shí)補(bǔ)充、費(fèi)用賬戶按時(shí)間區(qū)間的劃撥管理、下級(jí)賬戶的日終零余額管理等一系列特定的管理需求。
    此外，在SUPER-BANK平臺(tái)上無(wú)論是向任何銀行發(fā)送業(yè)務(wù)指令，都可以通過(guò)統(tǒng)一格式的文件進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入，無(wú)需轉(zhuǎn)換。同時(shí)，各家銀行完成的業(yè)務(wù)記錄和相關(guān)操作信息，也可以通過(guò)SUPER-BANK界面進(jìn)行統(tǒng)一的導(dǎo)出和備份。