目前中國(guó)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供者主要包括： 


一、傳統(tǒng)物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的供應(yīng)鏈管理公司。  以怡亞通為代表的供應(yīng)鏈管理公司其實(shí)就是一個(gè)物流企業(yè)+擔(dān)保公司的結(jié)合體，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇和業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力將遭遇嚴(yán)重挑戰(zhàn)； 今后將有越來(lái)越多的傳統(tǒng)物流企業(yè)通過(guò)參股控股銀行等金融機(jī)構(gòu)，為客戶提供更多專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。


二、創(chuàng)新型銀行。  以深圳發(fā)展銀行為代表的創(chuàng)新銀行主要提供產(chǎn)業(yè)鏈信貸服務(wù)，目前正逐步擴(kuò)大合作范圍，聯(lián)合信托、保險(xiǎn)、租賃、期貨、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)，為客戶提供全方位系統(tǒng)化的金融服務(wù)。


三、電子商務(wù)公司。  以阿里巴巴為代表的電子商務(wù)企業(yè)正逐步通過(guò)參股控股銀行等金融機(jī)構(gòu)，為客戶提供在線模式供應(yīng)鏈金融服務(wù)。


     未來(lái)中國(guó)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)誰(shuí)主沉浮？
      ------根據(jù)國(guó)際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，通常是前者。但中國(guó)的國(guó)情以及今日世界新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀環(huán)境已經(jīng)大大變化，我們且擬目以待。




供應(yīng)鏈金融開(kāi)始 “線上革命”


    供應(yīng)鏈金融作為創(chuàng)新型的公司融資服務(wù)，越來(lái)越受到商業(yè)銀行的重視，尤其是中小股份制銀行面臨大行競(jìng)爭(zhēng)壓力，更將供應(yīng)鏈金融作為了對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的突破口。 
    （2010年9月）供應(yīng)鏈金融作為創(chuàng)新型的公司融資服務(wù)，越來(lái)越受到商業(yè)銀行的重視，尤其是中小股份制銀行面臨大行競(jìng)爭(zhēng)壓力，更將供應(yīng)鏈金融作為了對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的突破口。近日，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)迎來(lái)了“革命”，線上供應(yīng)鏈金融正式加入了商場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行列。據(jù)專家介紹，線上供應(yīng)鏈金融可以在線嵌入核心企業(yè)的供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺(tái)，共享“1+N”供應(yīng)鏈實(shí)時(shí)交易信息，從而更便捷地提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈“商流-物流-資金流-信息流”的在線整合，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的協(xié)同、中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資和財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈優(yōu)化有著革新的貢獻(xiàn)。 
　　據(jù)記者了解，深發(fā)展已經(jīng)正式推出了線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，年初至今用戶已突破1000家。這標(biāo)志著作為行業(yè)領(lǐng)先的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)正式邁入成熟運(yùn)作階段，也意味著中小企業(yè)可以享有更為便利的線上金融服務(wù)。 
　　線上供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)多方共贏“線上供應(yīng)鏈金融”將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)，可以無(wú)縫嵌入核心企業(yè)的電子商務(wù)平臺(tái)，從而在線連接供應(yīng)鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、供應(yīng)商、物流公司和銀行，把供應(yīng)鏈交易所引發(fā)的資金流、物流、信息流實(shí)時(shí)傳輸與展現(xiàn)在共同的數(shù)據(jù)平臺(tái)上并可授權(quán)共享，銀行在線提供電子銀行服務(wù)，構(gòu)建對(duì)企業(yè)客戶全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系。 
　　“一切都是可見(jiàn)的、實(shí)時(shí)的，并且可以授權(quán)共享。”，江淮汽車(chē)股份有限公司是深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最早的客戶，該公司財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)洪禮悅向記者介紹說(shuō)，“上下游企業(yè)在深發(fā)展有多少授信額度、還有多少庫(kù)存、銷(xiāo)量流轉(zhuǎn)如何等，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上清晰羅列，這樣我們采購(gòu)、排產(chǎn)、銷(xiāo)售就特別有底。” 
　　同時(shí)線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還與物流公司對(duì)接，對(duì)于那些采用了動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押授信的客戶，還可以在線辦理抵/質(zhì)押品入庫(kù)、贖貨，而物流監(jiān)管公司則可以通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)各處分散監(jiān)管駐點(diǎn)的統(tǒng)一管理，在線統(tǒng)計(jì)和管理抵/質(zhì)押品，而且這些商品的信息還可以從核心企業(yè)發(fā)貨時(shí)自行取得。 
　　概括地講，通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融的對(duì)接嵌入，供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)得以完整實(shí)現(xiàn)“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無(wú)縫嵌入供應(yīng)鏈實(shí)體經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)流程的安排，對(duì)于供應(yīng)鏈管理實(shí)踐和電子商務(wù)的應(yīng)用具有革新意義。 
　　中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資在線實(shí)現(xiàn) 
　　將中小企業(yè)置于供應(yīng)鏈之中考量其融資問(wèn)題，是供應(yīng)鏈金融的重要?jiǎng)?chuàng)新價(jià)值。現(xiàn)在，在核心企業(yè)主導(dǎo)的“供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)平臺(tái)+線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”之上，中小企業(yè)享有的金融便利更加具有變革意義。 
　　首先，供應(yīng)鏈企業(yè)交易信息、押品信息、監(jiān)管信息、額度信息在線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)“一切清晰可見(jiàn)”，更易融資。深發(fā)展產(chǎn)品專家介紹，該行自償性貿(mào)易融資重點(diǎn)“看生意”，特別注重分析的關(guān)鍵信息，如做什么生意、和誰(shuí)做生意、過(guò)往做得如何等等，多數(shù)都可以從電子商務(wù)平臺(tái)上共享到，這樣既省去了銀行的信息甄別成本，也增加了信息可信度，中小企業(yè)融資更加容易快捷。 
　　其次，核心企業(yè)“有組織”的融資安排，中小企業(yè)融資更快、成本更低。以往供應(yīng)鏈中小企業(yè)成員的資金缺口，往往是由于核心企業(yè)轉(zhuǎn)移流動(dòng)資金壓力造成，比如核心企業(yè)向上游賒購(gòu)或采購(gòu)庫(kù)存前移、向下游預(yù)付款銷(xiāo)售或成品庫(kù)存后移。現(xiàn)在，核心企業(yè)只需憑著自身的信用等級(jí)，將經(jīng)過(guò)信用考察評(píng)估之后的成員中小企業(yè)推薦給銀行，并且開(kāi)放與成員企業(yè)的交易信息，就可以幫助中小企業(yè)獲得融資，而銀行在引入核心企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)控制的重要變量之后，風(fēng)險(xiǎn)控制也就更有把握了。 
　　最后，享有真正的在線融資。上下游中小企業(yè)在取得深發(fā)展授信額度并簽署相關(guān)線上化合同、協(xié)議，開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，可通過(guò)網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)在線自助融資申請(qǐng)、在線保證金轉(zhuǎn)入、在線提前還貸申請(qǐng)、在線質(zhì)押申請(qǐng)、在線贖貨申請(qǐng)等融資服務(wù)。 
　　密集創(chuàng)新差異化從服務(wù)體現(xiàn)可以說(shuō)，線上供應(yīng)鏈融資絕對(duì)是未來(lái)該業(yè)務(wù)的主流發(fā)展方向。另一家股份制銀行的貿(mào)易融資部負(fù)責(zé)人也坦誠(chéng)，如果客戶積累，各方條件達(dá)到，發(fā)展線上服務(wù)絕對(duì)水到渠成。與目前依然在產(chǎn)品上做文章，希望實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，深發(fā)展的“線上供應(yīng)鏈金融”有顯著的創(chuàng)新點(diǎn)。 
　　首先，國(guó)內(nèi)其他銀行線上融資系統(tǒng)基本上是銀行內(nèi)部的獨(dú)立操作系統(tǒng)，無(wú)法與供應(yīng)鏈上多方實(shí)現(xiàn)對(duì)接和交互，主要提供線上數(shù)據(jù)錄入功能，客戶需線下提交紙質(zhì)審批資料并加蓋公章，審批過(guò)程仍在線下進(jìn)行。深發(fā)展“線上供應(yīng)鏈金融”與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)、物流企業(yè)等實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)交互，通過(guò)數(shù)字簽名技術(shù)進(jìn)行客戶身份認(rèn)證，客戶在線提交電子資料，審批過(guò)程直接線上進(jìn)行。 
　　其次，國(guó)內(nèi)其他銀行線上融資系統(tǒng)業(yè)務(wù)側(cè)重于保理業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款融資等比較單一的融資模式。而深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融開(kāi)創(chuàng)了供應(yīng)鏈上下游及終端消費(fèi)全鏈條服務(wù)模式：包括上游供應(yīng)商訂單融資、下游經(jīng)銷(xiāo)商預(yù)付款融資，庫(kù)存現(xiàn)貨融資，終端消費(fèi)貸款等，提供整套線上化融資方案。 
　　更重要的是，深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)貼合，融資審批時(shí)間可縮短到不到一小時(shí)，贖貨審批時(shí)間最短幾分鐘即可辦結(jié)。 
　　線上供應(yīng)鏈金融同時(shí)構(gòu)筑了適應(yīng)于多個(gè)行業(yè)“1+N”供應(yīng)鏈客戶，滿足多方無(wú)縫對(duì)接、可視界面統(tǒng)一、信息實(shí)時(shí)共享等條件的電子作業(yè)平臺(tái)。跨行業(yè)、多主體、全面服務(wù)功能的電子平臺(tái)“無(wú)縫對(duì)接”，供應(yīng)鏈相關(guān)各方通過(guò)系統(tǒng)嵌入，相互融入對(duì)方的日常運(yùn)營(yíng)操作中，銀行資金的獲取從以工作日計(jì)變?yōu)橐苑昼娪?jì)，授信項(xiàng)下質(zhì)押貨物的解質(zhì)提取也由半個(gè)工作日變?yōu)椤傲⒌瓤扇　保�這些都瞄準(zhǔn)了供應(yīng)鏈效率的提升，為客戶的體驗(yàn)帶來(lái)了革命性提升。 
通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融的對(duì)接嵌入，供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)得以完整實(shí)現(xiàn)“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無(wú)縫嵌入供應(yīng)鏈實(shí)體經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)流程的安排，對(duì)于供應(yīng)鏈管理實(shí)踐和電子商務(wù)的應(yīng)用具有革新意義。                   （9/30，來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）


萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)特邀深圳市鵬海運(yùn)電子數(shù)據(jù)交換有限公司副總經(jīng)理梁志山先生點(diǎn)評(píng)
專家點(diǎn)評(píng)：
如果說(shuō)當(dāng)年招商銀行靠著網(wǎng)上銀行在國(guó)內(nèi)金融業(yè)異軍突起的話，那么今天由人品、貨品、抵押品的貸款思路逐漸走向以供應(yīng)鏈實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的信用貸款是科學(xué)發(fā)展和金融創(chuàng)新的結(jié)果，深發(fā)展開(kāi)了一個(gè)好頭，當(dāng)然1000家企業(yè)還只是一個(gè)“試驗(yàn)場(chǎng)”。
線上供應(yīng)鏈金融真正實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈上所有參與者包括核心鏈主企業(yè)、中小企業(yè)、銀行、物流公司、其它合作機(jī)構(gòu)的無(wú)縫協(xié)同，達(dá)到了“信息流、資金流、物流、商流”的在線整合。
誰(shuí)將成為未來(lái)線上供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)主體？
銀行具有天然的優(yōu)勢(shì)，但也永不缺乏新的進(jìn)入者，包括核心鏈主企業(yè)、IT服務(wù)商、電子商務(wù)平臺(tái)、物流公司等，未來(lái)的贏家將是具備創(chuàng)新商業(yè)模式、強(qiáng)有力的資源整合者，將會(huì)有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)在這條道路上發(fā)揚(yáng)光大，數(shù)字社會(huì)、信用社會(huì)的春天已來(lái)臨。


嘉賓介紹
梁志山先生，深圳市鵬海運(yùn)電子數(shù)據(jù)交換有限公司副總經(jīng)理，長(zhǎng)期從事物流和供應(yīng)鏈信息化工作，深圳市物流咨詢專家，深圳市青科協(xié)成員，主持深圳市物流信息公共平臺(tái)的規(guī)劃與建設(shè)工作。