□本報記者 柴鳳偉
    近日，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)推介會在青島成功召開。在這次會議上,中信銀行從品牌優(yōu)勢、平臺建設(shè)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)保障等多個角度對 “中信供應(yīng)鏈金融”作了全方位的推介，引起與會企業(yè)的廣泛關(guān)注。他們認(rèn)為， “中信供應(yīng)鏈金融”所提供的一站式、全流程的供應(yīng)鏈金融解決方案必將在破解國內(nèi)中小企業(yè)融資難問題方面發(fā)揮重要作用。那么，中信銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)有哪些獨到之處？為何如此受到諸多企業(yè)的大力追捧？帶著這些問題，記者采訪了中信銀行總行公司銀行部產(chǎn)業(yè)金融部總經(jīng)理李勇。
創(chuàng)新品牌服務(wù)
“中信銀行做供應(yīng)鏈金融服務(wù)有著天然的優(yōu)勢。”采訪一開始，李勇便開門見山地指出。
    作為中信集團(tuán)最大的子公司，中信銀行依托獨具優(yōu)勢的中信集團(tuán)綜合金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)了快速增長并成長為具有強(qiáng)大綜合競爭力的全國性商業(yè)銀行。眾所周知，中信集團(tuán)是我國規(guī)模最大的綜合性企業(yè)集團(tuán)之一。目前，除中信銀行外，中信集團(tuán)旗下還有證券、信托、基金管理、保險、期貨等專業(yè)金融公司，這些公司在與中信銀行的合作中相互推薦優(yōu)質(zhì)客戶，實現(xiàn)交叉營銷，為中信銀行做大做強(qiáng)提供了強(qiáng)有力的支持。
    正是依靠這種優(yōu)勢，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展得十分順暢。“中信銀行原來叫中信實業(yè)銀行，一直以對公業(yè)務(wù)見長，這進(jìn)一步強(qiáng)化了中信銀行在對公客戶服務(wù)方面的優(yōu)勢。”李勇強(qiáng)調(diào)。在長期的業(yè)務(wù)合作中，中信銀行積累了一大批戰(zhàn)略合作客戶。由于這些客戶一直與中信銀行有著長期密切的合作關(guān)系，這就讓以大客戶為核心的供應(yīng)鏈金融服務(wù)變得水到渠成。“我們一開始做供應(yīng)鏈金融服務(wù)時，就是做網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，即圍繞核心企業(yè)，做下游的經(jīng)銷商、上游的供應(yīng)商。現(xiàn)在，我們也是以這種模式為主。這是中信銀行非常重要的一個特色。”李勇說。
    在這種獨特的優(yōu)勢下，經(jīng)過多年的耕耘，截止到目前，中信銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)在產(chǎn)品創(chuàng)新和市場份額等方面均已處于同業(yè)領(lǐng)先水平。據(jù)了解，中信銀行2001年即率先在業(yè)內(nèi)推出了汽車銷售金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，并逐步搭建了政府、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)及第三方物流企業(yè)的支持平臺，打造了應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、物流服務(wù)及電子服務(wù)的產(chǎn)品體系，形成了獨具特色的重點行業(yè)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)。目前，中信銀行已與40多個汽車品牌開展了業(yè)務(wù)合作，與國內(nèi)25家大型鋼鐵企業(yè)開展了鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了國內(nèi)千萬噸級鋼廠的全覆蓋。不僅如此，中信銀行還在家電、煤炭、電信、石化、農(nóng)業(yè)機(jī)械機(jī)具等多個行業(yè)開展了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，與50多家國內(nèi)大中型物流、倉儲公司開展了業(yè)務(wù)合作。2009年度，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)累計融資額超過3000億元，無可爭議地成為行業(yè)的佼佼者。
    為了更好地服務(wù)客戶，2009年，中信銀行對供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行了全面整合，正式推出“中信供應(yīng)鏈金融”品牌。該品牌提出了“提供競爭原動力，實現(xiàn)企業(yè)新價值”的品牌理念。“這是中信銀行深入研究各行業(yè)產(chǎn)業(yè)特點，圍繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，基于交易過程和向核心企業(yè)及其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。具體包括‘三大平臺、四大增值鏈和五大特色網(wǎng)絡(luò)’。”李勇告訴記者。這其中，“三大平臺”是中信銀行廣泛整合外部資源，通過與政府、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)和第三方物流公司等深入展開合作搭建而成。具體包括物流融資平臺、同業(yè)合作平臺及政府支持平臺；與此同時，中信銀行還通過梳理供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的貿(mào)易依存關(guān)系，從企業(yè)的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款和存貨出發(fā)，結(jié)合物流企業(yè)的專業(yè)物流服務(wù)和先進(jìn)的電子信息系統(tǒng)，打造了包括應(yīng)收賬款增值鏈、預(yù)付賬款增值鏈、物流服務(wù)增值鏈、電子服務(wù)增值鏈在內(nèi)的“四大增值鏈”，構(gòu)建了完善的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系；而“五大特色網(wǎng)絡(luò)”則包括：汽車金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、家電金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、電信金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、石化金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)等。“在‘中信供應(yīng)鏈金融’的整個品牌體系中，‘三大平臺’是基礎(chǔ)，‘四大增值鏈’是工具，‘五大特色網(wǎng)絡(luò)’則是中信銀行針對不同行業(yè)供應(yīng)鏈特點創(chuàng)新形成的特色業(yè)務(wù)模式。”李勇進(jìn)一步解釋說。
汽車金融領(lǐng)跑
    提起中信銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，業(yè)界都會不約而同地想到它的汽車金融業(yè)務(wù)。的確，作為中信供應(yīng)鏈金融品牌的主打產(chǎn)品，汽車金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展進(jìn)一步鞏固了中信供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在業(yè)界的領(lǐng)先地位。中信銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中信銀行汽車金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資量首次半年超過千億元，基本覆蓋了國內(nèi)所有主流汽車廠商。可以說，中信銀行在汽車金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場影響力和競爭力正在全面提升。“早在2000年，我們就開展了汽車金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，由于當(dāng)時各銀行該項業(yè)務(wù)都還沒有涉足這一領(lǐng)域，這讓中信銀行有了先發(fā)優(yōu)勢。”李勇告訴記者。
    如今，經(jīng)過近10年的發(fā)展，中信銀行累計向近50家汽車品牌、超過2000家經(jīng)銷商發(fā)放超過5000億元融資規(guī)模。合作對象囊括了北京現(xiàn)代、一汽、上汽、東風(fēng)、廣本、一豐、廣豐、長安等若干國內(nèi)大型汽車集團(tuán)旗下的主要汽車廠商。
    不過，對于這樣的業(yè)績，中信銀行并沒有滿足。而是繼續(xù)向汽車供應(yīng)鏈兩端延伸，不斷推動產(chǎn)品創(chuàng)新，從而始終領(lǐng)跑著國內(nèi)中小商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務(wù)。
    2009年7月，經(jīng)過充分的市場調(diào)研和反復(fù)論證，中信銀行總行決定成立汽車金融中心北京分中心，正式進(jìn)入汽車消費信貸領(lǐng)域。“通過北京分中心，我們把服務(wù)金融鏈繼續(xù)向下延伸，從過去為汽車廠商和經(jīng)銷商提供融資服務(wù)，向下延伸到為個人消費提供融資服務(wù)。”李勇指出。
    汽車金融中心，即打破商業(yè)銀行總、分、支行的傳統(tǒng)運(yùn)營模式，以汽車經(jīng)銷商為銷售主渠道，采用準(zhǔn)事業(yè)部模式逐步在各地設(shè)立區(qū)域分中心進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)展。目前，中信銀行已有北京、上海有兩家汽車金融分中心。
    截至2009年底，北京分中心在汽車消費信貸業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)良好。在中信銀行合作的經(jīng)銷商中，汽車消費信貸的市場份額均達(dá)到60%以上，凸顯出中信銀行較強(qiáng)的競爭實力。北京分中心的實踐證明中信銀行汽車消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理政策、工作流程和后臺處理系統(tǒng)通過了市場的檢驗，這標(biāo)志著中信銀行的汽車消費貸款商業(yè)模式取得了成功。“現(xiàn)在，我們每個月都有幾億元的增長量，業(yè)務(wù)發(fā)展前景十分樂觀”。李勇說。
未來發(fā)展趨勢
    作為提升企業(yè)供應(yīng)鏈競爭能力的新型金融服務(wù)，近年來，供應(yīng)鏈金融服務(wù)備受金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和廣大中小企業(yè)的青睞。也因此，使得這項業(yè)務(wù)獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。而對于這項業(yè)務(wù)模式未來的發(fā)展趨勢，李勇也有著較為深刻的見解：“我認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融服務(wù)未來發(fā)展將呈現(xiàn)出以下幾種趨勢。我們也將以此為發(fā)展方向，推進(jìn)中信銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)向更深層次發(fā)展。”
    首先是在制度創(chuàng)新和組織架構(gòu)上，商業(yè)銀行與物流公司及供應(yīng)鏈管理公司的合作模式與合作領(lǐng)域?qū)⒉粩嗌罨�。“在這方面，UPS的供應(yīng)鏈金融服務(wù)是個典型”。李勇說。據(jù)了解，UPS通過旗下的UPS　Capital金融平臺為客戶提供信用證、票據(jù)兌付、金融增值服務(wù)和墊資等金融服務(wù)。“另外，物流公司還可以代銀行去完成采購等工作，這就進(jìn)一步拓展了雙方的合作領(lǐng)域。此外，跨行業(yè)并購也將是一種重要發(fā)展模式”。李勇認(rèn)為。2005年，摩根大通銀行收購了一家物流公司Vastera，并在亞洲組建了一支新的物流團(tuán)隊，專門為供應(yīng)鏈及分銷鏈提供金融服務(wù)和支持。此舉被業(yè)內(nèi)專家譽(yù)為“實體供應(yīng)鏈和金融供應(yīng)鏈的聯(lián)姻”。“很顯然，商業(yè)銀行收購物流公司，客戶服務(wù)能力會更加強(qiáng)大和完善。雖然目前國內(nèi)銀行還沒有類似案例，但現(xiàn)代物流與金融業(yè)的融合是未來發(fā)展的重要趨勢。”李勇強(qiáng)調(diào)。
    其次是渠道創(chuàng)新。“供應(yīng)鏈金融的特點是致力于核心企業(yè)，但這一業(yè)務(wù)不僅僅局限于只做核心企業(yè)上下游涉及到的幾個行業(yè)，而是要不斷拓展延伸。未來供應(yīng)商的需求會慢慢增多，供應(yīng)商的類型也會更加多樣，銀行也將會依據(jù)不同的需求不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域。這也是未來創(chuàng)新的一個方向。”
    三是建立電子商務(wù)平臺。目前國內(nèi)有些商業(yè)銀行已和阿里巴巴、淘寶等建立合作平臺。有些銀行還積極進(jìn)行電子商務(wù)平臺的各種嘗試。雖然目前這種模式才剛剛發(fā)展，但隨著交易平臺的增加，這種需求會逐漸增多。
    四是商業(yè)銀行要有一個高效的創(chuàng)新平臺和機(jī)制。在市場有需求時，能夠更好地促進(jìn)銀行對新產(chǎn)品的創(chuàng)新和設(shè)計。“目前各銀行的產(chǎn)品同質(zhì)化很強(qiáng)，所以創(chuàng)新的趨勢必然是產(chǎn)品的組合，而從具體產(chǎn)品組合這個點的創(chuàng)新而言，就是結(jié)構(gòu)化的創(chuàng)新，就是依據(jù)市場的需求，銀行不斷降低成本，承擔(dān)更大的風(fēng)險，來設(shè)計規(guī)劃整體方案。”李勇最后強(qiáng)調(diào)。