□于慧萍 白云
    日前，深圳發(fā)展銀行宣布，該行推出的線上供應鏈金融正式突破1000家用戶。這標志著行業(yè)領先的線上供應鏈金融服務平臺正式邁入成熟運作階段，也意味著中小企業(yè)可以享有更為便利的線上金融服務。
    深圳發(fā)展銀行（以下簡稱深發(fā)展）早于2009年初，即推出線上供應鏈金融服務，如今已經(jīng)快速突破1000家用戶，并協(xié)助40多家核心企業(yè)有效實施供應鏈協(xié)同戰(zhàn)略。借助“線上供應鏈金融”這一獨創(chuàng)的全新金融服務平臺，該行將物化的資金流轉化為在線數(shù)據(jù)并與核心企業(yè)對接，在線連接供應鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應商、物流公司和銀行，向供應鏈“1+N”全體企業(yè)提供在線融資、結算、理財?shù)染C合金融服務。
    據(jù)深發(fā)展相關產(chǎn)品專家介紹，線上供應鏈金融可以在線嵌入核心企業(yè)的供應鏈電子商務平臺，共享“1+N”供應鏈實時交易信息。從而更便捷地提供供應鏈金融服務，真正實現(xiàn)供應鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合，對整個供應鏈的協(xié)同、中小企業(yè)供應鏈融資和財務供應鏈優(yōu)化具有巨大的推動作用和現(xiàn)實意義。
多方協(xié)同共贏
    早在2009年中，核心企業(yè)協(xié)同供應鏈管理意識不斷增強、并積極進行嘗試，使得供應鏈電子商務、電子物流應用日漸升溫。而這時，深發(fā)展這家傾力發(fā)展供應鏈金融服務的銀行，已經(jīng)在這方面處于領先地位。“現(xiàn)在，我們已經(jīng)在汽車、鋼鐵、家電等行業(yè)，寶鋼、一汽夏利、江淮、美的等核心大廠應用了線上供應鏈金融系統(tǒng)服務。”深發(fā)展公司產(chǎn)品管理部總經(jīng)理金曉龍說：“2008年中，我們開始實施這一項目，2009年我們首先與江淮汽車試點開展，目前具體使用的企業(yè)累計已經(jīng)超過1000家。”
    深發(fā)展稱，線上供應鏈金融是指通過銀行服務平臺與供應鏈協(xié)同電子商務平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，將供應鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡平臺之上，實現(xiàn)供應鏈服務和管理的整體電子化，該行據(jù)此為企業(yè)提供無紙化、標準化、便捷高效、低運營成本的金融服務。
    也就是說，“線上供應鏈金融”這一獨創(chuàng)的在線服務平臺，將物化的資金流轉化為在線數(shù)據(jù)，可以無縫嵌入核心企業(yè)的電子商務平臺。從而在線連接供應鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應商、物流公司和銀行，把供應鏈交易所引發(fā)的資金流、物流、信息流實時傳輸與展現(xiàn)在共同的數(shù)據(jù)平臺上并可授權共享，銀行從而在線提供電子銀行服務，構建對企業(yè)客戶全方位、全流程、多層次的線上服務體系。
    同時，線上供應鏈金融系統(tǒng)還與物流公司對接，對于那些采用了動產(chǎn)與貨權質(zhì)押授信的客戶，還可以在線辦理抵/質(zhì)押品入庫、贖貨，而物流監(jiān)管公司則可以通過線上供應鏈金融系統(tǒng)實現(xiàn)全國各處分散監(jiān)管駐點的統(tǒng)一管理，在線統(tǒng)計和管理抵/質(zhì)押品，而且這些商品的信息（品名、規(guī)格和價格等）還可以從核心企業(yè)發(fā)貨時自行取得，甚為方便。
    概括地講，通過線上供應鏈金融的對接嵌入，供應鏈協(xié)同電子商務得以完整實現(xiàn)“商流—資金流—物流—信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應鏈實體經(jīng)濟流轉流程的安排，對于供應鏈管理實踐和電子商務的應用具有革新意義。它為供應鏈參與各方提供了一個多方協(xié)同共贏的全新平臺。
統(tǒng)一商品編碼
    長期以來，供應鏈協(xié)同難以推進的一個重要障礙在于，供應鏈“1+N”成員企業(yè)之間，以及供應鏈與服務于供應鏈的各方協(xié)同主體（包括物流、銀行、保險、行業(yè)信息服務機構等）之間，對于商品的識別難以統(tǒng)一，更遑談多個行業(yè)、多個主體之間商品不同識別體系的編譯、協(xié)同和實現(xiàn)數(shù)據(jù)化傳輸。
    這是實現(xiàn)線上供應鏈金融必須跨越的“鴻溝”。“既然我們深發(fā)展選定供應鏈金融作為戰(zhàn)略發(fā)展方向，統(tǒng)一各個合作方的商品識別體系，給商品一個統(tǒng)一的編碼，就必須做。”金曉龍說：“供應鏈金融涉及主體眾多，行業(yè)廣泛，深發(fā)展目前的供應鏈貿(mào)易融資服務涉及鋼鐵、汽車、有色金屬、石油化工等十幾個國民經(jīng)濟重要行業(yè)，幾十個大類，上百個品牌商品，我們都要將這些商品編碼，然后在‘1+N’供應鏈成員、物流公司和銀行之間做到商品數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，共用共享。這是一個艱巨的協(xié)調(diào)難題。”
    深發(fā)展決定以標準商品編碼為基準統(tǒng)一供應鏈金融的商品“語言”，給商品頒發(fā)一個自由穿行多個主體的“通行證”。2008年中，一個集研究機構、企業(yè)、咨詢服務中介各方力量的研究團隊，開始實施《線上供應鏈金融標準商品編碼》的編制工作，隨后在北京、深圳、佛山等地開展了大量的調(diào)研。課題組系統(tǒng)研究了目前國際上通行的兩套分類編碼標準，并在考慮到物流公司、銀行在實際工作需求的基礎上，獨具匠心地以國際關稅合作理事會組織制定的《商品名稱與編碼協(xié)調(diào)系統(tǒng)》（英文簡稱HS）為基礎，通過“標識代碼+分類代碼+屬性代碼”，將涉及國民經(jīng)濟行業(yè)可能作為押品的商品分類，按照部類、大類、中類、小類進行四級細分，進行簡化編碼。
    標準編碼的成功編制，攻克了各個產(chǎn)業(yè)供應鏈上下游之間，以及供應鏈與物流、資金流、信息流等服務主體之間對不同商品識別體系的兼容問題，“線上供應鏈金融標準商品編碼體系”由此成為協(xié)同供應鏈的數(shù)字化“世界語”，為供應鏈“商流—資金流—物流—信息流”在各利益相關方的數(shù)據(jù)傳輸與信息共享創(chuàng)設了基礎條件。
實現(xiàn)在線融資
    將中小企業(yè)置于供應鏈之中考量其融資問題，是供應鏈金融的重要創(chuàng)新價值。現(xiàn)在，在核心企業(yè)主導的“供應鏈協(xié)同電子商務平臺+　線上供應鏈金融系統(tǒng)”之上，中小企業(yè)享有的金融便利更加具有變革意義。
    首先，供應鏈企業(yè)交易信息、押品信息、監(jiān)管信息、額度信息在線上供應鏈金融平臺“一切清晰可見”，更易融資。深發(fā)展產(chǎn)品專家介紹，該行自償性貿(mào)易融資重點“看生意”，特別注重分析的關鍵信息，如做什么生意（商品）、和誰做生意（應收賬款/貨物的品質(zhì)）、過往做得如何等等，多數(shù)都可以從電子商務平臺上共享到，這樣既省卻了銀行的信息甄別成本，也增加了信息可信度，中小企業(yè)融資更加容易快捷。
    其次，核心企業(yè)“有組織”的融資安排，使中小企業(yè)融資更快、成本更低。本來，供應鏈中小企業(yè)成員的資金缺口，就往往由于核心企業(yè)轉移流動資金壓力造成，比如核心企業(yè)向上游賒購或采購庫存前移、向下游預付款銷售或成品庫存后移。現(xiàn)在，核心企業(yè)憑著很高的信用等級，將經(jīng)過信用考察評估之后的成員中小企業(yè)推薦給銀行，并且開放與成員企業(yè)的交易信息，有的核心企業(yè)更進一步給予銀行必要的協(xié)助，以幫助中小企業(yè)獲得融資，銀行得以引入核心企業(yè)作為風險控制的重要變量之后，風險控制就更有把握了。
    再者，享有真正的在線融資。上下游中小企業(yè)在取得深發(fā)展授信額度并簽署相關線上化合同、協(xié)議，開通企業(yè)網(wǎng)銀線上供應鏈金融服務后，可通過網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實現(xiàn)在線自助融資申請、在線保證金轉入、在線提前還貸申請、在線質(zhì)押申請、在線贖貨申請等融資服務。
形成領先優(yōu)勢
    作為領先的供應鏈金融服務銀行，深發(fā)展此次線上供應鏈金融的全新力作，無疑為競爭者構筑了一個很高的技術門檻。歷時1年多的實踐，已經(jīng)使該行在一些重要行業(yè)占有先機。比如在IT應用水平較高的汽車行業(yè)，目前國內(nèi)主要的主流核心廠商已經(jīng)使用該行線上供應鏈金融服務，帶動上下游企業(yè)使用的達到數(shù)百家；同時，統(tǒng)一商品標準編碼的編制和應用，以及系統(tǒng)的開發(fā)等，也非一時之功。“營銷的網(wǎng)絡化，業(yè)務經(jīng)核心企業(yè)批量向供應鏈成員企業(yè)推薦之后已經(jīng)呈現(xiàn)出比較樂觀的增長，”金曉龍說，“更重要的是，線上供應鏈金融大大降低了銀行的運營成本和風險。”
    線上供應鏈金融的創(chuàng)新意義和效益是顯而易見的。概括來說，除了業(yè)務營銷的網(wǎng)絡化，其對深發(fā)展的積極作用還包括：
    產(chǎn)品的網(wǎng)銀化。實現(xiàn)在企業(yè)網(wǎng)銀上融資（出賬）、贖貨、還款，并且給予企業(yè)特別是經(jīng)銷商的融資直接打款給上游核心廠商用于采購，做到實貸實付，一筆一清。
    服務的在線化。實現(xiàn)全流程信息實時操控、互聯(lián)互通、共享公用。該行還針對這些企業(yè)經(jīng)營與銀行業(yè)務的全程信息，進一步提供在線信息服務。客戶可通過網(wǎng)銀、手機和郵箱等多種渠道實時獲取業(yè)務信息。
    風險控制的標準化。通過系統(tǒng)控制，實行一致的授信標準和貸后管理，同時對審貸要求的必達條款、提示條款等，適時控制和提醒。
    業(yè)務合規(guī)的自動化。電子化作業(yè)能最大限度地減少人為干預、防止業(yè)務運營的隨意性。
    總之，線上供應鏈金融同時構筑了適應于多個行業(yè)“1+N”供應鏈客戶，滿足多方無縫對接、可視界面統(tǒng)一、信息實時共享等條件的電子作業(yè)平臺。跨行業(yè)、多主體、全面服務功能的電子平臺“無縫對接”之后，供應鏈相關各方通過系統(tǒng)嵌入，相互融入對方的日常運營操作中，對于提高供應鏈運轉效率和競爭力，富有積極的探索意義。