□于慧萍 白云
    日前，深圳發(fā)展銀行宣布，該行推出的線上供應(yīng)鏈金融正式突破1000家用戶。這標(biāo)志著行業(yè)領(lǐng)先的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)正式邁入成熟運(yùn)作階段，也意味著中小企業(yè)可以享有更為便利的線上金融服務(wù)。
    深圳發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱深發(fā)展）早于2009年初，即推出線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，如今已經(jīng)快速突破1000家用戶，并協(xié)助40多家核心企業(yè)有效實(shí)施供應(yīng)鏈協(xié)同戰(zhàn)略。借助“線上供應(yīng)鏈金融”這一獨(dú)創(chuàng)的全新金融服務(wù)平臺(tái)，該行將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)并與核心企業(yè)對(duì)接，在線連接供應(yīng)鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應(yīng)商、物流公司和銀行，向供應(yīng)鏈“1+N”全體企業(yè)提供在線融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。
    據(jù)深發(fā)展相關(guān)產(chǎn)品專家介紹，線上供應(yīng)鏈金融可以在線嵌入核心企業(yè)的供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺(tái)，共享“1+N”供應(yīng)鏈實(shí)時(shí)交易信息。從而更便捷地提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的協(xié)同、中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資和財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈優(yōu)化具有巨大的推動(dòng)作用和現(xiàn)實(shí)意義。
多方協(xié)同共贏
    早在2009年中，核心企業(yè)協(xié)同供應(yīng)鏈管理意識(shí)不斷增強(qiáng)、并積極進(jìn)行嘗試，使得供應(yīng)鏈電子商務(wù)、電子物流應(yīng)用日漸升溫。而這時(shí)，深發(fā)展這家傾力發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的銀行，已經(jīng)在這方面處于領(lǐng)先地位。“現(xiàn)在，我們已經(jīng)在汽車、鋼鐵、家電等行業(yè)，寶鋼、一汽夏利、江淮、美的等核心大廠應(yīng)用了線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)服務(wù)。”深發(fā)展公司產(chǎn)品管理部總經(jīng)理金曉龍說：“2008年中，我們開始實(shí)施這一項(xiàng)目，2009年我們首先與江淮汽車試點(diǎn)開展，目前具體使用的企業(yè)累計(jì)已經(jīng)超過1000家。”
    深發(fā)展稱，線上供應(yīng)鏈金融是指通過銀行服務(wù)平臺(tái)與供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)平臺(tái)、物流倉(cāng)儲(chǔ)管理平臺(tái)無縫銜接，將供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)和管理的整體電子化，該行據(jù)此為企業(yè)提供無紙化、標(biāo)準(zhǔn)化、便捷高效、低運(yùn)營(yíng)成本的金融服務(wù)。
    也就是說，“線上供應(yīng)鏈金融”這一獨(dú)創(chuàng)的在線服務(wù)平臺(tái)，將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)，可以無縫嵌入核心企業(yè)的電子商務(wù)平臺(tái)。從而在線連接供應(yīng)鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應(yīng)商、物流公司和銀行，把供應(yīng)鏈交易所引發(fā)的資金流、物流、信息流實(shí)時(shí)傳輸與展現(xiàn)在共同的數(shù)據(jù)平臺(tái)上并可授權(quán)共享，銀行從而在線提供電子銀行服務(wù)，構(gòu)建對(duì)企業(yè)客戶全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系。
    同時(shí)，線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還與物流公司對(duì)接，對(duì)于那些采用了動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押授信的客戶，還可以在線辦理抵/質(zhì)押品入庫(kù)、贖貨，而物流監(jiān)管公司則可以通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)各處分散監(jiān)管駐點(diǎn)的統(tǒng)一管理，在線統(tǒng)計(jì)和管理抵/質(zhì)押品，而且這些商品的信息（品名、規(guī)格和價(jià)格等）還可以從核心企業(yè)發(fā)貨時(shí)自行取得，甚為方便。
    概括地講，通過線上供應(yīng)鏈金融的對(duì)接嵌入，供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)得以完整實(shí)現(xiàn)“商流—資金流—物流—信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應(yīng)鏈實(shí)體經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)流程的安排，對(duì)于供應(yīng)鏈管理實(shí)踐和電子商務(wù)的應(yīng)用具有革新意義。它為供應(yīng)鏈參與各方提供了一個(gè)多方協(xié)同共贏的全新平臺(tái)。
統(tǒng)一商品編碼
    長(zhǎng)期以來，供應(yīng)鏈協(xié)同難以推進(jìn)的一個(gè)重要障礙在于，供應(yīng)鏈“1+N”成員企業(yè)之間，以及供應(yīng)鏈與服務(wù)于供應(yīng)鏈的各方協(xié)同主體（包括物流、銀行、保險(xiǎn)、行業(yè)信息服務(wù)機(jī)構(gòu)等）之間，對(duì)于商品的識(shí)別難以統(tǒng)一，更遑談多個(gè)行業(yè)、多個(gè)主體之間商品不同識(shí)別體系的編譯、協(xié)同和實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化傳輸。
    這是實(shí)現(xiàn)線上供應(yīng)鏈金融必須跨越的“鴻溝”。“既然我們深發(fā)展選定供應(yīng)鏈金融作為戰(zhàn)略發(fā)展方向，統(tǒng)一各個(gè)合作方的商品識(shí)別體系，給商品一個(gè)統(tǒng)一的編碼，就必須做。”金曉龍說：“供應(yīng)鏈金融涉及主體眾多，行業(yè)廣泛，深發(fā)展目前的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資服務(wù)涉及鋼鐵、汽車、有色金屬、石油化工等十幾個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要行業(yè)，幾十個(gè)大類，上百個(gè)品牌商品，我們都要將這些商品編碼，然后在‘1+N’供應(yīng)鏈成員、物流公司和銀行之間做到商品數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，共用共享。這是一個(gè)艱巨的協(xié)調(diào)難題。”
    深發(fā)展決定以標(biāo)準(zhǔn)商品編碼為基準(zhǔn)統(tǒng)一供應(yīng)鏈金融的商品“語言”，給商品頒發(fā)一個(gè)自由穿行多個(gè)主體的“通行證”。2008年中，一個(gè)集研究機(jī)構(gòu)、企業(yè)、咨詢服務(wù)中介各方力量的研究團(tuán)隊(duì)，開始實(shí)施《線上供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)商品編碼》的編制工作，隨后在北京、深圳、佛山等地開展了大量的調(diào)研。課題組系統(tǒng)研究了目前國(guó)際上通行的兩套分類編碼標(biāo)準(zhǔn)，并在考慮到物流公司、銀行在實(shí)際工作需求的基礎(chǔ)上，獨(dú)具匠心地以國(guó)際關(guān)稅合作理事會(huì)組織制定的《商品名稱與編碼協(xié)調(diào)系統(tǒng)》（英文簡(jiǎn)稱HS）為基礎(chǔ)，通過“標(biāo)識(shí)代碼+分類代碼+屬性代碼”，將涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)可能作為押品的商品分類，按照部類、大類、中類、小類進(jìn)行四級(jí)細(xì)分，進(jìn)行簡(jiǎn)化編碼。
    標(biāo)準(zhǔn)編碼的成功編制，攻克了各個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上下游之間，以及供應(yīng)鏈與物流、資金流、信息流等服務(wù)主體之間對(duì)不同商品識(shí)別體系的兼容問題，“線上供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)商品編碼體系”由此成為協(xié)同供應(yīng)鏈的數(shù)字化“世界語”，為供應(yīng)鏈“商流—資金流—物流—信息流”在各利益相關(guān)方的數(shù)據(jù)傳輸與信息共享創(chuàng)設(shè)了基礎(chǔ)條件。
實(shí)現(xiàn)在線融資
    將中小企業(yè)置于供應(yīng)鏈之中考量其融資問題，是供應(yīng)鏈金融的重要?jiǎng)?chuàng)新價(jià)值。現(xiàn)在，在核心企業(yè)主導(dǎo)的“供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)平臺(tái)+　線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”之上，中小企業(yè)享有的金融便利更加具有變革意義。
    首先，供應(yīng)鏈企業(yè)交易信息、押品信息、監(jiān)管信息、額度信息在線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)“一切清晰可見”，更易融資。深發(fā)展產(chǎn)品專家介紹，該行自償性貿(mào)易融資重點(diǎn)“看生意”，特別注重分析的關(guān)鍵信息，如做什么生意（商品）、和誰做生意（應(yīng)收賬款/貨物的品質(zhì)）、過往做得如何等等，多數(shù)都可以從電子商務(wù)平臺(tái)上共享到，這樣既省卻了銀行的信息甄別成本，也增加了信息可信度，中小企業(yè)融資更加容易快捷。
    其次，核心企業(yè)“有組織”的融資安排，使中小企業(yè)融資更快、成本更低。本來，供應(yīng)鏈中小企業(yè)成員的資金缺口，就往往由于核心企業(yè)轉(zhuǎn)移流動(dòng)資金壓力造成，比如核心企業(yè)向上游賒購(gòu)或采購(gòu)庫(kù)存前移、向下游預(yù)付款銷售或成品庫(kù)存后移。現(xiàn)在，核心企業(yè)憑著很高的信用等級(jí)，將經(jīng)過信用考察評(píng)估之后的成員中小企業(yè)推薦給銀行，并且開放與成員企業(yè)的交易信息，有的核心企業(yè)更進(jìn)一步給予銀行必要的協(xié)助，以幫助中小企業(yè)獲得融資，銀行得以引入核心企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)控制的重要變量之后，風(fēng)險(xiǎn)控制就更有把握了。
    再者，享有真正的在線融資。上下游中小企業(yè)在取得深發(fā)展授信額度并簽署相關(guān)線上化合同、協(xié)議，開通企業(yè)網(wǎng)銀線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，可通過網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)在線自助融資申請(qǐng)、在線保證金轉(zhuǎn)入、在線提前還貸申請(qǐng)、在線質(zhì)押申請(qǐng)、在線贖貨申請(qǐng)等融資服務(wù)。
形成領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)
    作為領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行，深發(fā)展此次線上供應(yīng)鏈金融的全新力作，無疑為競(jìng)爭(zhēng)者構(gòu)筑了一個(gè)很高的技術(shù)門檻。歷時(shí)1年多的實(shí)踐，已經(jīng)使該行在一些重要行業(yè)占有先機(jī)。比如在IT應(yīng)用水平較高的汽車行業(yè)，目前國(guó)內(nèi)主要的主流核心廠商已經(jīng)使用該行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，帶動(dòng)上下游企業(yè)使用的達(dá)到數(shù)百家；同時(shí)，統(tǒng)一商品標(biāo)準(zhǔn)編碼的編制和應(yīng)用，以及系統(tǒng)的開發(fā)等，也非一時(shí)之功。“營(yíng)銷的網(wǎng)絡(luò)化，業(yè)務(wù)經(jīng)核心企業(yè)批量向供應(yīng)鏈成員企業(yè)推薦之后已經(jīng)呈現(xiàn)出比較樂觀的增長(zhǎng)，”金曉龍說，“更重要的是，線上供應(yīng)鏈金融大大降低了銀行的運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)。”
    線上供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新意義和效益是顯而易見的。概括來說，除了業(yè)務(wù)營(yíng)銷的網(wǎng)絡(luò)化，其對(duì)深發(fā)展的積極作用還包括：
    產(chǎn)品的網(wǎng)銀化。實(shí)現(xiàn)在企業(yè)網(wǎng)銀上融資（出賬）、贖貨、還款，并且給予企業(yè)特別是經(jīng)銷商的融資直接打款給上游核心廠商用于采購(gòu)，做到實(shí)貸實(shí)付，一筆一清。
    服務(wù)的在線化。實(shí)現(xiàn)全流程信息實(shí)時(shí)操控、互聯(lián)互通、共享公用。該行還針對(duì)這些企業(yè)經(jīng)營(yíng)與銀行業(yè)務(wù)的全程信息，進(jìn)一步提供在線信息服務(wù)。客戶可通過網(wǎng)銀、手機(jī)和郵箱等多種渠道實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)信息。
    風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)化。通過系統(tǒng)控制，實(shí)行一致的授信標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理，同時(shí)對(duì)審貸要求的必達(dá)條款、提示條款等，適時(shí)控制和提醒。
    業(yè)務(wù)合規(guī)的自動(dòng)化。電子化作業(yè)能最大限度地減少人為干預(yù)、防止業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的隨意性。
    總之，線上供應(yīng)鏈金融同時(shí)構(gòu)筑了適應(yīng)于多個(gè)行業(yè)“1+N”供應(yīng)鏈客戶，滿足多方無縫對(duì)接、可視界面統(tǒng)一、信息實(shí)時(shí)共享等條件的電子作業(yè)平臺(tái)。跨行業(yè)、多主體、全面服務(wù)功能的電子平臺(tái)“無縫對(duì)接”之后，供應(yīng)鏈相關(guān)各方通過系統(tǒng)嵌入，相互融入對(duì)方的日常運(yùn)營(yíng)操作中，對(duì)于提高供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)效率和競(jìng)爭(zhēng)力，富有積極的探索意義。