隨著金融電子化和網(wǎng)絡(luò)科技水平的不斷提高，信用卡作為方便、快捷的電子支付工具，已滲透到人們經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域。由于信用卡具有可以透支的特點(diǎn)，且依附于信用卡的交易很多通過(guò)POS機(jī)完成，這就使得利用“虛擬交易”透支信用卡套現(xiàn)成為犯罪分子慣用的手段。2011年以來(lái)，人行鶴壁市中支在聯(lián)合公安部門(mén)開(kāi)展的打擊銀行卡犯罪“天網(wǎng)—2011”專項(xiàng)行動(dòng)中成功偵破一起利用銀行卡套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)案。從中發(fā)現(xiàn)，物流公司人員利用銀行卡大肆從事非法套現(xiàn)活動(dòng)，破壞信用卡管理秩序，引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
目前，信用卡套現(xiàn)已非常普遍，物流行業(yè)更是信用卡套現(xiàn)的多發(fā)環(huán)節(jié)，由于日常POS機(jī)的交易金額套現(xiàn)和正常經(jīng)營(yíng)不好區(qū)分，其套用的現(xiàn)金，大多是收取的現(xiàn)金貨款、運(yùn)費(fèi)，商戶每日向總部報(bào)賬，報(bào)賬金額和POS機(jī)刷卡金額如一致，不易確定其套現(xiàn)事實(shí)和數(shù)額，這就很容易掩蔽物流公司套現(xiàn)事實(shí)。 
　　據(jù)了解，僅從POS機(jī)交易明細(xì)中應(yīng)不難分析出套現(xiàn)的一般手法，結(jié)合訊問(wèn)嫌疑人的情況，較常見(jiàn)的套現(xiàn)手法有：第一，整額消費(fèi)。整額刷卡套現(xiàn)多見(jiàn)于數(shù)額在1萬(wàn)元左右的套現(xiàn)，隨著POS機(jī)操作人員逐漸了解套現(xiàn)的違法性，操作人員應(yīng)盡量避免這種情況發(fā)生。第二，多刷取整。常見(jiàn)較大數(shù)額的套現(xiàn)，POS機(jī)操作人員短時(shí)間內(nèi)多次刷一張卡刷卡消費(fèi)，幾次消費(fèi)額相加為整數(shù)。第三，手續(xù)費(fèi)并刷。常見(jiàn)數(shù)額較小的套現(xiàn)，POS機(jī)操作人員將套現(xiàn)金額和手續(xù)費(fèi)一并刷卡消費(fèi)，例如某筆消費(fèi)額為5050元，就有可能是持卡人套現(xiàn)5000元，商家收費(fèi)50元的情況。第四，多卡多刷取整。其手段相對(duì)隱蔽，持卡人用不同人的卡多次刷卡后取整，但從刷卡的時(shí)間可以判斷是否為套現(xiàn)，如果多張卡刷卡消費(fèi)的間隔時(shí)間均在一分鐘或較短時(shí)間段內(nèi)，則極有可能是套現(xiàn)行為。
　　由于信用卡套現(xiàn)情況很多，無(wú)疑使商戶變成了逃避監(jiān)管的地下融資平臺(tái)，擾亂金融秩序，危害毋庸置疑。信用卡套現(xiàn)的行為規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，越過(guò)了銀行的防范門(mén)檻，銀行的正常業(yè)務(wù)受到巨大干擾，也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。其次，套現(xiàn)商戶除提供套現(xiàn)服務(wù)外，還為偽卡冒用、洗錢(qián)等犯罪提供變現(xiàn)捷徑，引發(fā)銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)。大量的套現(xiàn)資金，使持卡人無(wú)異于獲得了一筆無(wú)息無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款。而發(fā)卡銀行又無(wú)法獲悉這些資金用途，難以進(jìn)行有效鑒別與跟蹤，一旦持卡人無(wú)法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。
　　因此，應(yīng)該加大套現(xiàn)成本。目前由于套現(xiàn)公司低成本謀暴利，資金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，加大其成本主要應(yīng)加大法律制約；適當(dāng)下調(diào)立案金額下限；對(duì)商戶POS機(jī)刷卡經(jīng)營(yíng)加大稅務(wù)稽查力度等。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)控。發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單行對(duì)于銀行卡消費(fèi)會(huì)有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)入賬，都是受益者，如果發(fā)卡行壞賬風(fēng)險(xiǎn)能夠得到控制的話，為利益最大者。這使此三方都缺乏打擊信用卡套現(xiàn)行為的動(dòng)力，應(yīng)更多地加強(qiáng)其對(duì)信用卡使用的監(jiān)控，要求其履行好可疑交易信息報(bào)送的義務(wù)，加大發(fā)案后的案件處置。還應(yīng)減少監(jiān)管漏洞。主要應(yīng)加強(qiáng)規(guī)范信用卡專業(yè)服務(wù)公司設(shè)立和管理，盡快出臺(tái)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，避免造成以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主的惡性循環(huán)。目前很多物流公司是上級(jí)公司旗下的加盟物流公司，其上級(jí)公司通過(guò)某股份制商業(yè)銀行異地布放，很多公司在當(dāng)?shù)貨](méi)有其收單機(jī)構(gòu)，應(yīng)強(qiáng)化POS機(jī)管理，控制異地布放，尤其要控制當(dāng)?shù)貨](méi)有收單機(jī)構(gòu)的POS機(jī)布放，保障落實(shí)監(jiān)管效果。