物流金融領(lǐng)域倉單重復質(zhì)押行為亟待整頓
2012-11-18 10:23:00 來源：現(xiàn)代物流報 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□本報記者張穎川
近段時間，在涉及倉單質(zhì)押這一物流金融業(yè)務(wù)時，一些銀行有點談“倉”色變。
今年以來，上海、江蘇等地相繼爆發(fā)了多起鋼材倉儲企業(yè)虛開倉單、重復質(zhì)押的案件。據(jù)悉，今年8月底到9月底的時間里，僅上海地區(qū)就有30多場與鋼材重復質(zhì)押相關(guān)的庭審在不同區(qū)的中級人民法院開庭。
物流金融重復質(zhì)押帶來的影響十分惡劣，引起人們的廣泛質(zhì)疑。如何有效防范重復質(zhì)押及其帶來的法律風險？嚴重違法“倉單重復質(zhì)押明顯是一種違法行為，應(yīng)該予以堅決抵制。”上海市申達律師事務(wù)所律師周艷軍在談到物流企業(yè)重復質(zhì)押這一問題時對本報記者說。
可以說，倉單質(zhì)押是一些商貿(mào)企業(yè)向銀行融資的重要途徑，主要是指銀行（質(zhì)權(quán)人）與貸款人（出質(zhì)人）、監(jiān)管方（倉儲公司）簽訂合作協(xié)議，以監(jiān)管方簽發(fā)的貸款人自有或第三方持有的存貨倉單作為質(zhì)押物向貸款人辦理的短期融資業(yè)務(wù)。為此，出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人和倉儲公司往往簽訂有《銀行質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管協(xié)議》。我國的《合同法》、《擔保法》、《擔保法司法解釋》等法律法規(guī)對這種倉單質(zhì)押貸款行為都有明確的法律規(guī)定。
然而，在進行倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)過程中，一些出質(zhì)人為了獲得更多的貸款，個別第三方物流監(jiān)管企業(yè)為了牟取更大的利益，雙方串通合謀，開具虛假倉單，向其他銀行再次質(zhì)押貨物申請貸款，由此也就構(gòu)成了重復質(zhì)押行為。“從目前多發(fā)的鋼材倉儲企業(yè)重復質(zhì)押案件看，大多是倉儲企業(yè)與鋼貿(mào)企業(yè)串通進行的，違反了《合同法》、《擔保法》的相關(guān)規(guī)定，是一種嚴重的違法操作。倉儲企業(yè)、鋼貿(mào)企業(yè)應(yīng)對此承擔違約責任。”周艷軍分析道。
而在北京法大律師事務(wù)所主任律師盧潁中看來，重復質(zhì)押不僅是一種違法行為，嚴重的重復質(zhì)押也是一種犯罪行為，涉嫌合同詐騙或貸款詐騙，可能會被追究刑事責任。影響惡劣
毋庸置疑，在重復質(zhì)押這一違法行為的肆意侵害下，損失最嚴重、風險最大的當屬質(zhì)權(quán)人（銀行）。
對于銀行來說，在進行倉單質(zhì)押過程中，會根據(jù)質(zhì)押率給貸款人相應(yīng)的貸款，貸款額度往往小于質(zhì)押物的實際價值（如質(zhì)押率為70%時，當質(zhì)押物價值為1000萬元，那么銀行撥付給貸款人的貸款就是700萬元）。而一旦發(fā)生重復質(zhì)押行為，就會造成貸款標的額度反而比質(zhì)押物的價值還要高，由此也容易導致貸款人攜款潛逃，進而給質(zhì)權(quán)人帶來極大的經(jīng)濟損失和運營風險。“對于物流行業(yè)來說，影響也是巨大的。”江西財經(jīng)大學工商管理學院副教授李毅學向記者分析認為，重復質(zhì)押的存在，會使整個行業(yè)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，會使很多銀行對物流企業(yè)不信任，不敢和物流企業(yè)合作，或者對物流企業(yè)質(zhì)押標的進行更嚴厲的審批和監(jiān)管，進而提高整個行業(yè)物流金融的成本和難度，使得物流金融業(yè)務(wù)很難順利進行。“這一違法行為對整個行業(yè)造成的傷害是極為嚴重的，甚至使整個鋼材倉儲行業(yè)形成杯弓蛇影、良莠不齊的狀態(tài)。而這些最終都要由整個物流金融的生態(tài)系統(tǒng)來埋單。”李毅學說。
周艷軍對此也向記者表示，在供應(yīng)鏈金融的鏈條中，物流企業(yè)是非常核心的一環(huán)，其定位應(yīng)該是貨物的“安全保管員”，其首要職責是確保貨物的安全。但從上海發(fā)生的幾起案件來看，卻是倉儲企業(yè)與貸款企業(yè)串通一氣，把倉庫當作行騙的舞臺，拿鋼材作為騙貸的道具，導演出一幕幕向銀行行騙的鬧劇。這些惡劣的行徑嚴重破壞了正常的金融秩序，損害了貨主及質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益，敗壞了鋼鐵物流企業(yè)的聲譽，應(yīng)受到嚴厲的懲處。諸多誘因近期以來，鋼材倉儲行業(yè)重復質(zhì)押案件頻頻發(fā)生，屢禁不止。而究其根源，市場經(jīng)濟不景氣顯然是一個誘因所在。
記者了解到，由于市場經(jīng)濟下行，下游需求疲軟，鋼材產(chǎn)能嚴重過剩，市場一度呈現(xiàn)出嚴重的供需失衡，致使鋼材價格自去年下半年起便一路下滑。“正是由于鋼價長期處于跌勢，鋼材不斷積壓貶值難以套現(xiàn)，使得不少鋼貿(mào)商資金鏈斷裂、不少企業(yè)陷入虧損狀態(tài)。為了謀求生存，一些企業(yè)不惜鋌而走險，買通第三方物流監(jiān)管企業(yè)進行共謀，重復質(zhì)押，來獲取更多的資金。”周艷軍分析認為。
另外，銀行審批監(jiān)管經(jīng)驗不足，相應(yīng)的規(guī)范流程不夠完善也是一個重要因素。作為質(zhì)權(quán)方來說，銀行在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)方面應(yīng)該有一整套嚴格的對物流企業(yè)、標的物進行監(jiān)管的流程和標準。但是，有些銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)處理過程中或由于經(jīng)驗不足，或是粗心大意，對當前經(jīng)濟形勢不夠敏感，對出質(zhì)人的資質(zhì)審批不夠規(guī)范，對物流企業(yè)和標的物的監(jiān)管不夠嚴格，進而為重復質(zhì)押違規(guī)行為提供了賴以滋生的土壤。
當然，作為主要責任方，第三方物流監(jiān)管企業(yè)更是難辭其咎。由于我國物流行業(yè)整體不規(guī)范，很多物流企業(yè)綜合實力不夠，從業(yè)人員整體素質(zhì)不高，法律意識淡薄，使得一些物流企業(yè)在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)、履行第三方監(jiān)管責任過程中對監(jiān)管不重視，或者由于監(jiān)管體系不完善，或者對監(jiān)管人員的培訓不夠，以致造成在重復質(zhì)押上的道德風險。“如果第三方物流監(jiān)管企業(yè)都能夠遵紀守法、忠于職守，開具的倉單都具有惟一性和合法性，重復質(zhì)押行為很難大行其道。”盧潁中感慨道。強化治理
鑒于物流金融業(yè)務(wù)重復質(zhì)押案件多發(fā)帶來的嚴重后果和惡劣影響，強化治理勢在必行。那么，如何才能有效地防范和規(guī)避重復質(zhì)押給供應(yīng)鏈金融鏈條上的銀行及物流企業(yè)帶來的風險和影響？
記者認為，國家健全法律法規(guī)體系、加大整治和打擊力度是當務(wù)之急。據(jù)了解，我國關(guān)于供應(yīng)鏈金融的法律法規(guī)還不是很完善。就拿《物權(quán)法》來說，雖是我國關(guān)于物權(quán)的最高法，然而總體上還比較籠統(tǒng)，缺乏相應(yīng)的細則。所以從制度層面講，還要出臺一些配套的法律、規(guī)章、制度、政策、標準；與此同時，還要加大懲處力度，對虛假出質(zhì)、重復質(zhì)押的行為，可按金融詐騙罪立案，追究其刑事責任，進而保障鋼鐵物流行業(yè)規(guī)范、有序、健康、可持續(xù)發(fā)展。
李毅學對此表示贊同，如果有一套執(zhí)行非常簡單快捷、非常明確的法律體系來保護相關(guān)人的利益，當事情一旦發(fā)生，馬上就可以知道誰應(yīng)該承擔責任、到底應(yīng)該賠償多少，這樣會大大降低賠償成本，而且賠償非常快速高效，那么重復質(zhì)押發(fā)生的幾率及因此帶來的風險自然會大大降低。
另一方面，相關(guān)方提高法律意識也很重要。貸款企業(yè)需要不斷提高合同意識和守法經(jīng)營意識，認識到重復質(zhì)押的嚴重法律后果和應(yīng)承擔的經(jīng)濟、刑事責任；同時，作為質(zhì)權(quán)方，銀行方面也要提高法律風險意識，規(guī)范操作，加強對貸款人的審核，加強對質(zhì)物、貸款資金使用情況的監(jiān)管，加強風險管理和內(nèi)部控制制度建設(shè)，以此來規(guī)避重復質(zhì)押帶來的巨大風險和損失。
作為監(jiān)管方，物流企業(yè)也要不斷完善自己的監(jiān)管流程，各個環(huán)節(jié)有效銜接；要有一套很好的對監(jiān)管人員的監(jiān)管、培訓、激勵、約束機制，提高監(jiān)管人員的整體素質(zhì)；技術(shù)上也應(yīng)不斷完善，使監(jiān)管過程盡量可視化、透明化。試想，如果物流企業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)過硬、監(jiān)管過程非常透明、信息傳遞非常快捷，相信重復質(zhì)押案件很難如此頻繁地發(fā)生。“希望物流金融鏈條上的上下游企業(yè)、第三方物流監(jiān)管企業(yè)和銀行都能夠意識到，我國的物流金融剛剛起步，還在路上，還有很多需要完善的地方，需要不斷彌補自己在規(guī)章制度、法律意識、運作標準、流程標準，以及監(jiān)管人員培訓等各個方面的不足之處。只有如此，才能真正在物流金融業(yè)務(wù)上有所作為。”李毅學對記者表示。
