在經歷去年國際金融危機之后，中國經濟增速逐步放緩，受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響，實體經濟經營出現困難。而與此相反的是，銀行業卻獨善其身，利潤出現了大幅增長，從已經公布前三季度業績的幾家上市銀行來看，利潤增長普遍在40%~50%。銀行的資本利潤率已經不僅大幅高于工業，而且高于石油和煙草等暴利行業。
    不客氣的說，銀行的暴利是通過以低利率“搶老百姓的錢袋子、以高利率搶貸款企業的錢袋子”得來的。在去年控制通脹過程中，央行主要采用了頻繁提高存款準備金率、而非提高利率的辦法。這種通過控制可貸資金量，而不是墊高資金使用成本的控通脹政策，帶來兩個重要影響：一是銀行能從儲戶手中取得廉價資金；二是加劇了實體經濟對有限資金的爭奪，抬高了實際貸款利率。一低一高，自然形成了豐厚的利差。
    如果說銀行巨大的利差是“天時地利”，那么銀行本身的業務經營則是“人和”了。銀保合作、銀信合作、各項小額收費都是銀行“創收”的重要陣地，中國銀行業的收費力度，堪稱全球第一。
    究其本質來看，還是源于市場化程度低、缺乏有效競爭。由于行業的特殊壟斷地位，銀行可以對不同企業貸款實施歧視性定價；另一方面壟斷使得國有大型銀行缺乏必要有效競爭，使之可以獨享高額壟斷利潤。
    值得警惕的是，銀行的高利潤擠占了實體企業的利潤，并不能長久，反而隱憂巨大。銀行畢竟是寄生于實體經濟之上，如果實體經濟中的企業大量倒閉，必然導致銀行的資產質量出現問題。
    解鈴還需系鈴人，只有政府出手，才可能解開這個局。只有通過對金融體制和利率的市場化改革，同時利率更加市場化，銀行利潤才會回歸合理。另外，如何從目前依賴利差收入轉而實現整體競爭力的提升，如何返利于民，如何承擔更多的社會責任，也是銀行業目前亟須思考的難題。 （王瑩）