□ 史宏
    供應鏈管理是物流業不斷向深度和廣度發展的必然產物，是企業提高運營效率、增長經營效益的源泉，代表了現代經濟不斷發展的趨勢和潮流。隨著經濟全球化的發展，制造主導經營企業從轉換成本、逆杠桿操作和動態競爭逐漸走出國門，面對的上游企業是國際市場原材料和能源供應商，下游企業是可能遍布全球的采購商。因此，面臨著全球采購需求壓力巨大、生產成本高漲和非關稅壁壘增多等眾多難題。所以，在當前全球經濟一體化的大背景下，企業積極引入運用供應鏈管理理念，探索研究供應鏈金融服務的發展趨勢，將創新型供應鏈金融服務體系由點到面的逐步普及，不僅是順應經濟發展趨勢、做大做強中部企業，同時，也是為中原經濟區發展添磚加瓦的必然舉措。更是讓世界重新認識河南，讓河南經濟影響世界的一個戰略性發展契機。供應鏈金融服務的發展趨勢與方向
    隨著世界經濟全球化的深入發展及我國經濟結構發展方式的日新月異轉變，傳統的金融服務手段已難以滿足當前國際國內貿易開展的企業融資需求。過去那些傳統理念中商業銀行主要靠存貸差來獲得利潤的做法越來越不適應市場發展需求。在這種變化趨勢影響下，供應鏈金融（融資）應運而生，并已經成為商業銀行和供應鏈企業拓展業務空間、增強競爭力的一個重要領域。目前，全球最大的50家銀行中已有48家為企業提供了供應鏈金融融資，剩下的2家也在積極籌劃開展這項業務。《歐洲貨幣》雜志將供應鏈金融定義為“銀行交易業務中最熱門話題”，并斷言該項業務的需求在未來幾年內將持續增長。
    平安銀行是原深圳發展銀行和原平安銀行整合后的全國性股份制商業銀行。供應鏈金融服務是平安銀行基于企業供應鏈需求，根據各類企業不同發展而創建起來的一項創新型金融服務。早在20世紀90年代，平安銀行的前身——深圳發展銀行，就在總結貨押業務和票據業務經驗的基礎上，提出了“自償性貿易融資”的理念，并根據供應鏈金融業務范圍很廣的特點，設計出“1+N”供應鏈融資產品系列。其中包括授信融資、支付結算、應收賬款融資、現金管理、電子銀行、避險理財和交易托管等多個業務品種。2001年，深圳發展銀行在全國業界率先推出了金融產品--動產及貨權質押授信業務；2005年總結提升為供應鏈金融服務，推出了“供應鏈金融”品牌，且擁有“一家做全國”的特色優勢；2006年將自身定位為專業的貿易融資銀行，并整合推出了供應鏈金融業務，組建了制度支持、物流金融、產品支持，信息管理和組織管理五大平臺。其特點是圍繞核心企業，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到終端用戶連成一個整體，不僅可組織相關企業通過職能分工與合作，促使整個供應鏈上不斷增值的銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展、良性互動的產業生態。而且還可促進供應鏈核心企業及上下游配套企業“產-供-銷”鏈條的穩固和流轉暢順的管理模式。尤其近幾年來，平安銀行充分發揮平安集團的綜合金融優勢，根據戰略性新興行業發展現狀和前景，對具體的新興產業采取區別對待的信貸政策。增加運營效率，提升整體競爭管理水平；并向更大規模、更寬領域、更高水平發展。全力打造“專業化、集約化”經營的全功能現代化商業銀行。去年9月7日平安銀行在鄭州設立分行，秉承“對外以客戶為中心，對內以人為本”的理念，踐行“最佳銀行”戰略和主打“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的金融理念。日前，平安銀行鄭州分行與河南省供應鏈管理協會、美國供應鏈管理專業協會河南圓桌分會簽訂戰略合作協議，將進一步推動平安銀行鄭州分行供應鏈金融業務發展，促進河南供應鏈企業相互合作，實現共贏。推廣供應鏈金融的服務內容與優越性
    隨著資本市場的不斷發展，市場利率化趨勢等宏觀形勢的轉變，尤其我國金融市場的逐步對外開放及外資銀行的介入與競爭，使商業銀行難以繼續通過依托大客戶和傳統信貸產品來維持利潤的高速增長；商業銀行若不改善傳統的經營模式和管理水平，將會在激烈的競爭中處于弱勢地位。一些中小企業，因為自身信用等級和銀行授信不足，難以直接從商業銀行獲得融資服務，導致國內商業服務于國有企業和信用等級高的大型企業與中小企業銀行信用，呈現出80/20分布趨勢，造成供應鏈上下游企業之間存在著強勢企業和弱勢企業。導致強勢企業對弱勢企業在預付款、結算周期、尾款滯付等商業條款的談判上掌握了主動，影響了資金在供應鏈上下游企業之間的順暢流動。
    尤其全球經濟一體化的時代，跨國公司的離岸生產和業務外包趨勢，使得供應鏈和分銷渠道配置呈現“成本洼地”，越來越多的跨國公司將制造中心或采購中心轉移到我國，使我國成為世界上最具活力和潛力的消費市場。在這種生產背景模式下，企業對供應鏈金融的服務的需求規模大大增加。隨著中原經濟區建設的快速發展，現在，激發越來越多的跨國公司將制造中心或采購中心轉到河南，河南省很多企業也開始面向全球采購原料和銷售商品。如何提高物流業與制造業的協同聯動，降低流通成本，是物流業發展的根本所在。由于在目前的供應鏈中上下游企業缺乏相互交流的信息平臺，各種優勢資源不能得以充分共享，物流行業的相關組織又很難滿足企業發展的需求。平安銀行鄭州分行通過開展供應鏈金融創新服務，根據不同行業企業的生產經營特點，設計不同業務模式，吸納大批不同類型企業客戶、優化培育客戶群體、提高整體協調能力和運作效率。結合動產有針對性的提供信用增級、融資、擔保、結算、賬款管理等金融產品組合服務，為企業盤活資金流的同時也提高了企業供應鏈管理的質量和效率。將不受銀行歡迎的動產轉化為被銀行樂意接受的動產抵押物，向中小企業提供貸款，從而給中小企業開辟了一條新的融資渠道，緩解和改善企業的融資難局面。不僅改變了過去銀行對單一企業主體的授信模式,而且將核心企業與其供應鏈上下游企業聯系在一起，不僅對供應鏈中的物流、資金流、商流、信息流等資源進行了優化整合，打破了傳統的銀企之間信息不對稱的局面，而且使企業供應鏈與供應鏈之間的競爭更為公平合理，資金流更加順暢。做好供應鏈金融服務的優勢及挑戰
    供應鏈金融業務覆蓋范圍很廣，涵蓋國際業務和國內業務，表內和表外業務，如：授信融資、支付結算、應收賬款融資等多個業務品種，平安銀行鄭州分行通過開展上述供應鏈金融業務，有效帶動中間業務、結算業務和低成本結算性存款等業務結構優化，使其由傳統借貸型向先進的交易型銀行轉變。由于供應鏈金融的大部分客戶是規模較小或資質較弱的中小企業，擴大對中小企業的信貸支持和銀行服務可以調整中國商業銀行以大客戶為主的客戶結構，分散客戶集中度的風險，對占中國企業絕大多數比例的中小企業的經營發展有較好的促進作用。所以，供應鏈金融作為一種新的金融服務模式將可能成為我國商業銀行對小型企業融資的有效途徑。因為供應鏈金融作為一種新的金融服務模式將可能成為我國商業銀行對小型企業融資的有效途徑。組織企業開展供應鏈金融服務，不僅有利于培育商業銀行的潛在客戶，商業銀行作為供應鏈上資金流動的連接節點，而且還可以向上或向下提供延伸服務，不斷深入對整個產業鏈上的企業進行挖掘和開發，使得生產廠商、物流企業、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內部實現良性循環，從而開拓出新的客戶群，提高營銷效率的同時降低營銷成本。
    平安銀行鄭州分行根據河南人口、農業、工業大省，全國重要的現代綜合交通樞紐，全國區域協調發展的戰略支點地位凸顯及綜合保稅區、出口加工區、口岸等開放平臺建設，“大通關”機制的健全；鄭汴一體化及主要經濟發展指標高于全國平均水平之特點，密切關注國家主管部門的產業政策、發展規劃和實施細則，及時跟蹤產業發展動態，結合產業的重點發展領域逐步完善信貸政策，科學引導產業布局和風險把握。不斷梳理創新型信貸業務風險防控要點，防范創新階段因技術、市場等引發的信貸風險。進一步加大金融創新能力，根據客戶規模、技術和交易特征，根據客戶綜合實力和具體業務特征，匹配和滿足客戶的金融業務需求。為企業提供交易對手信用保障、應收賬款管理和融資，以及與第三方物流企業合作的輸出監管等組合業務,為此，平安銀行鄭州分行將進一步加強與河南省供應鏈管理協會廣大會員的合作，為在豫企業推廣運用供應鏈金融業務提供支持。（作者系平安銀行鄭州分行行長）