□易名
    如何解決中小企業(yè)融資難問題？過去人們總是想著把銀行“變小”，設(shè)立更多的中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司來對接中小企業(yè)，但是效果卻不盡如人意，中小企業(yè)融資難、金融供需矛盾仍然是老生常談。而在2012年12月14日的深圳金博會現(xiàn)場，一種“顛覆式”的極具創(chuàng)新的中小企業(yè)融資難解決方案引起了金融和企業(yè)界的高度關(guān)注：創(chuàng)新金融渠道，通過一種平臺把眾多小企業(yè)集約在一起“變成”大客戶，讓小企業(yè)享受到中國銀行、中國信保大型金融機構(gòu)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
    12月14日，深圳金博會開幕當(dāng)天，深圳一達通與中國銀行、中國信保（中國出口信用保險公司）簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。未來一年，中國銀行、中國信保將分別通過一達通“金融渠道”，為上萬家中小外貿(mào)企業(yè)提供近百億元人民幣的融資和3億美元的出口信用保險。把企業(yè)“變大”才是根本之道“小企業(yè)為什么不能享受到大銀行的服務(wù)？”一達通總經(jīng)理魏強說，“大型金融機構(gòu)資金成本低，金融產(chǎn)品種類齊全，也更具創(chuàng)新性，這才更符合中小企業(yè)的需求；而中小銀行或小貸公司資金成本高，產(chǎn)品品類少，顯然不符合中小企業(yè)的要求。可由于企業(yè)本身小，大銀行提供服務(wù)的成本和風(fēng)險高，才出現(xiàn)了目前這種不合理的現(xiàn)狀：大銀行對接大企業(yè)，小銀行對接小企業(yè)。”
    魏強表示，企業(yè)的“大小”，不單單是企業(yè)規(guī)模，在融資過程中，風(fēng)險、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化這三大因素也是企業(yè)大小的考量因素。大企業(yè)對金融機構(gòu)意味著更低的風(fēng)險、更標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)和更專業(yè)化的對接。
    在掌握外貿(mào)交易流程的基礎(chǔ)上，一達通平臺通過對近萬家中小外貿(mào)企業(yè)進行集合和梳理，提供給金融機構(gòu)的是更安全、更標(biāo)準(zhǔn)化和更專業(yè)化的融資需求。通過化零為整，實現(xiàn)了“變小為大”。
    目前一達通平臺已經(jīng)實現(xiàn)了“兩個千萬”：每天的外匯結(jié)算額超過一千萬美元，每天的融資額超過一千萬元人民幣。“每天都有幾百個不同行業(yè)的中小企業(yè)通過一達通享受到深圳最大的銀行中行和最大出口信用保險公司中信保的金融服務(wù)。”
    中國銀行深圳分行副行長王炯表示，中行開發(fā)的幾乎所有面向中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，一達通都是最大使用者。
    王炯說，通過一達通式的電子商務(wù)平臺，銀行能夠掌握企業(yè)貿(mào)易真實性和應(yīng)收賬款，死賬壞賬風(fēng)控較為安全；而在規(guī)模方面，平臺集約了成千上萬家中小企業(yè)的融資需求，邊際成本越來越低，為銀行節(jié)約了人力和物力，提高了工作效率；專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面，平臺梳理優(yōu)化融資流程，讓服務(wù)更加標(biāo)準(zhǔn)，讓中小企業(yè)得以更加便利地使用。金融渠道就是“金融產(chǎn)品超市”“解決中小企業(yè)融資難，把金融機構(gòu)變小是條死路。”魏強說，“金融機構(gòu)越小，意味著產(chǎn)品越差，價格越高、服務(wù)跟不上。”“小貸公司動輒30%到50%的年化利率，現(xiàn)在哪里有外貿(mào)企業(yè)有50%的毛利率？而且小貸公司也不能提供信用證融資、賒銷融資、備貨融資等外貿(mào)必要的金融產(chǎn)品。”魏強說，“小企業(yè)憑什么就該使用比華為爛一百倍的金融產(chǎn)品？”
    魏強表示，一達通實際上是一個創(chuàng)新的“金融渠道”。“我們與銀行、保險公司的關(guān)系就是‘前店后廠’的關(guān)系，形象地說，一達通是一個金融產(chǎn)品超市。”
    就像單個的消費者去大工廠買東西，幾乎不可能實現(xiàn)，而超市則把它變成現(xiàn)實。“超市沒有把工廠變成小作坊，把大工廠改為小作坊，對消費者而言，意味著更高的價格和更爛的產(chǎn)品；相反，如果將消費者的需求標(biāo)準(zhǔn)化，打包給到大工廠，這樣消費者在超市就可以享受到由大工廠提供的質(zhì)優(yōu)價廉的一流產(chǎn)品。超市的重點不是去改變工廠，而是改變消費者、優(yōu)化消費者。金融渠道其實是一個道理。”魏強說。
    一達通平均每個客戶年融資需求不超過50萬美元，可是卻享受到全深圳最大銀行、最大信用保險公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。2012年一達通平臺全年外匯結(jié)算額有望突破18億美元，融資金額達20億元人民幣，出口信用保險約5000萬美元。2013年預(yù)計外匯結(jié)算額將達50億美元，融資有望達近百億元人民幣。
    在數(shù)量飛速增長的同時，中國銀行與一達通創(chuàng)新的融資模式也保持較低的壞賬率。對銀行來說，壞賬率幾乎為零，而一達通則承擔(dān)了約千分之一的壞賬率。“只有銀行平均壞賬率的十分之一。”魏強說。