□本報(bào)記者張穎川
“江湖有風(fēng)險(xiǎn)，投身需謹(jǐn)慎。”這句話不僅適用于投行，對(duì)于廣大物流企業(yè)和租賃公司同樣適用。
    近年來(lái)，融資租賃業(yè)務(wù)逐漸在物流行業(yè)興起，備受中小物流企業(yè)追捧。然而就在該業(yè)務(wù)風(fēng)靡一時(shí)的同時(shí)，與其相關(guān)的糾紛也時(shí)有發(fā)生，其風(fēng)險(xiǎn)亟待引起重視。
    前不久，有媒體稱(chēng)海航集團(tuán)大新華物流等6家公司因融資租賃糾紛被起訴，總標(biāo)的額高達(dá)6億元。盡管大新華物流相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前已與相關(guān)租賃公司基本達(dá)成和解，正在等待最終民事調(diào)解書(shū)。不過(guò)由于該案件涉及企業(yè)眾多、資金額巨大，在行業(yè)內(nèi)引起較大的反響。
    而據(jù)記者了解，僅2011年一年全國(guó)新生融資租賃一審案件就達(dá)2808件。高企的案件數(shù)目，廣泛的社會(huì)影響，充分暴露出了物流行業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)法制建設(shè)不足的弊端所在。備受歡迎
    融資租賃在我國(guó)始于20世紀(jì)80年代，近些年得到快速發(fā)展。所謂融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。
    在物流行業(yè)，船舶、飛機(jī)以及各種機(jī)械設(shè)備的融資租賃開(kāi)展較為廣泛。而這一服務(wù)模式之所以備受物流行業(yè)推崇，與當(dāng)前整個(gè)行業(yè)的融資大環(huán)境是分不開(kāi)的。
    目前，中小物流企業(yè)融資的基本特征是融資渠道狹窄，銀行貸款仍然是中小企業(yè)融資的主渠道。然而由于物流企業(yè)自身的積累和信用問(wèn)題，以及我國(guó)目前的融資政策對(duì)物流企業(yè)尤其是對(duì)中小物流企業(yè)條件比較苛刻，導(dǎo)致物流企業(yè)從銀行貸款融資難成為行業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。效益好的中小企業(yè)，越來(lái)越成為金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的客戶，狀況并不十分好的中小企業(yè)或者受到冷落，或者因擔(dān)保、抵押條件不足而被拒之門(mén)外。
    而融資租賃從其本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是以融通資金為目的的，它在一定程度上能幫助企業(yè)解決資金不足的問(wèn)題。需要添置設(shè)備的物流企業(yè)只須支付少量資金就能使用到所需設(shè)備進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，相當(dāng)于為企業(yè)提供了一筆中長(zhǎng)期貸款。“融資租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)化程度較高，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較強(qiáng)，受監(jiān)管的程度相對(duì)較弱，它豐富了物流企業(yè)的融資渠道，解決了物流企業(yè)融資難的問(wèn)題。融資租賃不需要企業(yè)一次投入全部資金即可獲得先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，從而提高自有資金的使用效率，使中小企業(yè)及時(shí)實(shí)現(xiàn)技術(shù)、設(shè)備的更新改造。”北京雄志律師事務(wù)所主任律師熊烈鎖介紹道。
    鐵銀基金總經(jīng)理?xiàng)钋吆右簿痛讼蛴浾弑硎荆�融資租賃服務(wù)在物流領(lǐng)域增長(zhǎng)得很快，它最重要的特點(diǎn)是可以解決物流企業(yè)抵押物不足、現(xiàn)有融資方式過(guò)于單一的缺陷，用租賃的方式向物流企業(yè)提供最直接、非常實(shí)用的金融支持，所以值得在物流行業(yè)內(nèi)推廣應(yīng)用。監(jiān)管乏力
    對(duì)于廣大物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資租賃確實(shí)能夠?yàn)槠渚徑赓Y金壓力，促進(jìn)企業(yè)增收，但同時(shí)也使企業(yè)面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)。如租賃物瑕疵導(dǎo)致合同履行不能、承租人欠租金等，以致由此引發(fā)的糾紛不斷。根源何在？
    法律法規(guī)的缺失是關(guān)鍵。
    據(jù)記者了解，目前我國(guó)還沒(méi)有一部專(zhuān)門(mén)的關(guān)于融資租賃的法律，只有一些相關(guān)的規(guī)定散見(jiàn)于其他法律條文中。如《中華人民共和國(guó)合同法》、《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》、《關(guān)于規(guī)范國(guó)內(nèi)船舶融資租賃管理的通知》等，缺少?lài)?guó)家層面對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的定義和法律的規(guī)范。例如，現(xiàn)行條件下，租賃公司對(duì)租賃物的保護(hù)很難對(duì)抗善意第三人，因?yàn)闆](méi)有一個(gè)權(quán)威的受法律保護(hù)的登記機(jī)關(guān)來(lái)專(zhuān)門(mén)從事登記，更沒(méi)有明確的法律條文進(jìn)行規(guī)范。“物流業(yè)融資租賃糾紛的不斷發(fā)生，在法律法規(guī)上確實(shí)存在著‘空白地帶’，對(duì)于容易產(chǎn)生糾紛點(diǎn)的規(guī)范、出現(xiàn)問(wèn)題后的補(bǔ)救以及賠償?shù)容^細(xì)的問(wèn)題缺乏明確統(tǒng)一的規(guī)定或指導(dǎo)，相關(guān)的權(quán)利義務(wù)約定不明確，以致出現(xiàn)問(wèn)題后出租人 （租賃公司）、承租人 （物流企業(yè)）相互之間推脫責(zé)任，產(chǎn)生矛盾糾紛自然是在所難免。”熊烈鎖分析道。
    中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副教授高圣平對(duì)此深有同感。他表示，目前融資租賃糾紛絕不只是涉及合同問(wèn)題。行業(yè)發(fā)展和案件處理中的困境之一就是如何解決租賃物上的物權(quán)糾紛，而法律方面卻是一個(gè)盲區(qū)。“租賃物一般屬于動(dòng)產(chǎn)，現(xiàn)行法律對(duì)動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的歸屬一般是采取‘誰(shuí)占有、誰(shuí)所有’的傳統(tǒng)法原則。在融資租賃交易中，租賃物的所有權(quán)屬于出租人，但卻由承租人占有、使用。在當(dāng)前法律環(huán)境下，出租人沒(méi)有合適的路徑向世人宣示自己對(duì)于租賃物的所有權(quán)。如今融資租賃糾紛越來(lái)越多，法院在處理這類(lèi)糾紛時(shí)，僅僅依據(jù)《合同法》明顯是不夠的。亟須出臺(tái)一部專(zhuān)門(mén)的融資租賃法加以規(guī)范。”高圣平解釋道。
    監(jiān)管乏力也是一個(gè)重要因素。
    先來(lái)看政府層面的監(jiān)管。據(jù)楊沁河介紹，融資租賃行業(yè)的政府監(jiān)管屬于多頭監(jiān)管，主要由兩個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)，銀行系統(tǒng)下的融資租賃公司由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，非銀行融資租賃公司則由商務(wù)部監(jiān)督管理。不同的監(jiān)管部門(mén)，就會(huì)有不同的監(jiān)管模式，其監(jiān)管傾向和力度自然是不同的。同時(shí)由于多頭監(jiān)管，融資租賃業(yè)沒(méi)有統(tǒng)一的聲音，對(duì)行業(yè)缺乏統(tǒng)一的規(guī)定，以致公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理，糾紛自然不斷。“另外，融資租賃在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制上，最大的問(wèn)題是設(shè)備實(shí)物的產(chǎn)權(quán)管理和流動(dòng)性控制。這個(gè)領(lǐng)域?qū)��?yīng)的產(chǎn)權(quán)登記部門(mén)，目前有的是車(chē)管所，有的是鐵路部門(mén)，管理不一。產(chǎn)權(quán)登記部門(mén)對(duì)融資租賃公司的產(chǎn)權(quán)抵押或轉(zhuǎn)移目前還有很多不盡如人意的地方，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題成本高、效率低，所以亟須在強(qiáng)化監(jiān)管上做文章。”楊沁河說(shuō)。
    當(dāng)然還有行業(yè)、企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管。據(jù)了解，銀行所辦的融資租賃公司監(jiān)管力度相對(duì)大一些，那些非銀行如設(shè)備廠家所辦的融資租賃公司，為了推銷(xiāo)它的設(shè)備，往往疏于監(jiān)管，對(duì)貸款單位、承租單位的信用審查放得過(guò)寬，粗枝大葉，為一些不法分子的不法行為如拖賬、賴(lài)賬、攜款潛逃等提供了賴(lài)以滋生的土壤。完善法規(guī)
    顯而易見(jiàn)，要想有效地遏制融資租賃糾紛，規(guī)避相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)，完善法律法規(guī)是當(dāng)務(wù)之急。
    事實(shí)上，國(guó)家有關(guān)司法部門(mén)早已充分認(rèn)識(shí)到了問(wèn)題的嚴(yán)重性，從2004年全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委成立融資租賃法起草組開(kāi)始，對(duì)于融資租賃立法的討論工作就一直沒(méi)有停止。但在立法過(guò)程中，由于牽涉到眾多行業(yè)主管和綜合管理部門(mén)，各部門(mén)協(xié)調(diào)不暢，在涉及本部門(mén)的監(jiān)管和處理時(shí)有不同看法，不容易協(xié)調(diào)，以致融資租賃法的制定目前基本處于停滯狀態(tài)。
    而據(jù)記者了解，為了完善相關(guān)司法工作，2012年以來(lái)，最高人民法院民二庭先后赴上海、天津和內(nèi)蒙古等地，開(kāi)展了審理融資租賃糾紛和起草融資租賃司法解釋的調(diào)研。司法部門(mén)起草融資租賃司法解釋?zhuān)�其目的便是把目前司法�?shí)踐中的糾紛進(jìn)行分類(lèi)、提煉，明確相關(guān)的裁判規(guī)則，以平衡當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，同時(shí)通過(guò)裁判規(guī)則本身來(lái)影響融資租賃當(dāng)事人的交易行為，間接達(dá)到規(guī)范融資租賃市場(chǎng)的作用。如今，融資租賃司法解釋稿已經(jīng)進(jìn)行到了第五稿。
    不過(guò)，在環(huán)球律師事務(wù)所合伙人王明朗看來(lái)，雖然司法解釋稿涉及融資租賃合同效力、合同的履行和租賃物的公示、合同的解除等多個(gè)方面，其中也涉及試圖解決租賃物的登記問(wèn)題，但是有關(guān)租賃物登記的條文仍存在一定的局限性。比如要求“第三人未按照其行業(yè)主管部門(mén)的要求在信貸征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢，主張構(gòu)成善意取得的，人民法院不予支持”。如果第三人沒(méi)有行業(yè)主管，在實(shí)踐中就不具有操作性，這些都需要進(jìn)一步修改。
    熊烈鎖也就融資租賃司法解釋的制定問(wèn)題提出了自己的看法。在他看來(lái)，司法解釋的制定需要著重注意兩個(gè)問(wèn)題：一方面是注意各方利益的均衡，要充分聽(tīng)取出租人、承租人、出賣(mài)人，以及與融資租賃交易相關(guān)的第三人等多方交易主體的意見(jiàn)，在各方權(quán)利配置中找到一個(gè)最恰當(dāng)?shù)钠胶恻c(diǎn)；另一方面須注意司法解釋制定的科學(xué)化和規(guī)范化。“完善物流領(lǐng)域融資租賃的法制環(huán)境，還需要多方共同努力。目前亟須完善法律法規(guī)的建設(shè)，加快融資租賃法的制定，對(duì)法律法規(guī)中不完善的地方進(jìn)行調(diào)整，使融資租賃有法可依；相關(guān)政府部門(mén)當(dāng)加大對(duì)融資租賃公司設(shè)立及經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督管理，并對(duì)物流企業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)提供政策支持及專(zhuān)業(yè)化的指導(dǎo)；同時(shí)物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身信用建設(shè)，提高自身的企業(yè)形象，充分合理地利用融資租賃帶來(lái)的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)企業(yè)技術(shù)、設(shè)備及時(shí)地更新改造，進(jìn)而不斷發(fā)展壯大自己。”熊烈鎖對(duì)記者說(shuō)。