□熊貴立
    中小企業(yè)，尤其是小微企業(yè)，是社會穩(wěn)定之基，關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)增長的后勁與活力，影響著我國“十二五”經(jīng)濟(jì)的成功轉(zhuǎn)型。中共十八大報告強(qiáng)調(diào)，要“推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整”，“支持小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)展”。然而我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)融資困難，尤其融資貴，已成為制約小微企業(yè)發(fā)展的頭號困境。據(jù)中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)2012年一季度數(shù)據(jù)顯示，52.4%的小型企業(yè)資金“緊張”。27.1%的小型企業(yè)資金的主要來源為利率高昂的“民間借貸”。同時，一些小額貸款公司、擔(dān)保公司、民間信貸中介機(jī)構(gòu)等不但收取高額手續(xù)費(fèi)，而且往往預(yù)先向企業(yè)收取利息，進(jìn)一步增加了隱性融資成本。緩解小微企業(yè)融資難、融資貴需要重構(gòu)我國金融體系。為此，建議：
    1.多疏少堵，使民間借貸從地下無序的灰色地帶走向地上陽光化規(guī)范運(yùn)作，引導(dǎo)民間金融健康有序發(fā)展。建立民間借貸登記備案制度，保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益。制定《民間信貸管理條例》，規(guī)范民間借貸行為。構(gòu)建民間借貸動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，組建民間借貸信息采集網(wǎng)絡(luò)，防范和應(yīng)對民間借貸金融風(fēng)險。
    2.構(gòu)建與企業(yè)構(gòu)成相匹配的信貸體系，形成中小銀行支持中小企業(yè)、民間資本支持民營企業(yè)、草根金融支持草根經(jīng)濟(jì)的金融格局。進(jìn)一步放寬民間資本投資村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的限制，提高小額貸款公司向金融機(jī)構(gòu)融資額度標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。大力發(fā)展城市民營金融機(jī)構(gòu)，允許設(shè)立由民間資本控股的城市社區(qū)中小銀行，鼓勵運(yùn)營良好的小額貸款公司向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)變。發(fā)展農(nóng)地金融和科技金融，支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新。建立專門面向中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行，提供面向中小企業(yè)的公共金融服務(wù)。
    3.鼓勵大銀行開展小微融資服務(wù)，支持城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行擴(kuò)大對小微企業(yè)的服務(wù)。加快落實《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小微企業(yè)健康發(fā)展意見》中相關(guān)政策，增強(qiáng)商業(yè)銀行組織創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，為小微企業(yè)融資提供專業(yè)化服務(wù)。出臺政策，鼓勵推動商業(yè)銀行對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的小微企業(yè)給予信貸支持，積極推動專注于服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)質(zhì)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行上市，擴(kuò)大對小微企業(yè)服務(wù)的覆蓋面。
    4.加大政策扶持力度，減少金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間信息不對稱，完善小微企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境。將農(nóng)村小額貸款公司納入新型農(nóng)村金融組織體系和貸款財政補(bǔ)貼、增量獎勵等政策。適當(dāng)加大對服務(wù)小微企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策優(yōu)惠力度，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行稅收減免；對向小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的銀行，從下調(diào)準(zhǔn)備金率、增加信息規(guī)模等方面給予支持。完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)，加快中小企業(yè)在工商、國土、稅務(wù)、質(zhì)檢等部門公共數(shù)據(jù)的整合和共享，建立小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，盡快出臺《征信管理條例》，完善信用信息征集機(jī)制。加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度和包括政策性信用擔(dān)保、商業(yè)性信用擔(dān)保和互助型擔(dān)保“三位一體”的多層次信用擔(dān)保體系建設(shè)。建立政府部門、金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的信息溝通機(jī)制，推進(jìn)政、銀、企之間的合作。
    5.提高小微企業(yè)直接融資比重，構(gòu)建以天使投資、風(fēng)險投資和私募股權(quán)投資為主體的股權(quán)投資鏈，完善股票市場、“新三板”市場、債券市場、產(chǎn)權(quán)交易市場等多層次資本市場體系。通過構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)和信息平臺、健全相關(guān)政策和法律法規(guī)、優(yōu)化區(qū)域市場環(huán)境等一系列措施，培育壯大天使投資人群體，完善天使投資機(jī)制，鼓勵發(fā)展風(fēng)險投資和私募股權(quán)基金。完善創(chuàng)業(yè)板和中小企業(yè)板融資機(jī)制、積極擴(kuò)容“新三板”市場，將其打造為上市資源的“孵化器”，完善多層次資本市場的轉(zhuǎn)稅機(jī)制，增強(qiáng)市場彈性和流動性，為前期股權(quán)投資提供便利通道。加快中小企業(yè)債券市場發(fā)展，完善信用評級機(jī)制和中小企業(yè)集合債制度。培養(yǎng)和發(fā)育產(chǎn)權(quán)交易市場，讓不能上市和發(fā)行債券的企業(yè)實現(xiàn)股權(quán)交易變現(xiàn)，達(dá)到再融資的目的。
    6.加快建設(shè)和改進(jìn)投融資公共服務(wù)平臺，為小微企業(yè)提供集約化、共享式服務(wù)。利用投融資平臺公信力的優(yōu)勢，推行會員代理制，建立中介機(jī)構(gòu)篩選、進(jìn)場登記、對外公示、場內(nèi)執(zhí)業(yè)等制度，為各類機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場執(zhí)業(yè)和有序競爭建立高效順暢模式。相關(guān)部門定期向中小企業(yè)介紹投融資扶持政策，鼓勵其利用投融資平臺進(jìn)行投融資項目洽談和合作。以中小企業(yè)投融資平臺建設(shè)為契機(jī)，提供股權(quán)、技術(shù)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村土地使用權(quán)等多品種交易的專業(yè)化服務(wù)。致力于與各種上市通道、機(jī)構(gòu)合作，成為中小企業(yè)開展企業(yè)托管、培育、上市工程的運(yùn)作平臺，為平臺聚集的企業(yè)提供更多專業(yè)化服務(wù)。