“深發展”謀求大發展——深圳發展銀行強化物流金融服務側記
2008-10-10 13:31:00 來源：現代物流報 編輯：56885 關注度：摘要：... ...
□ 本報記者 柴華
9月25日，古城西安，在深圳發展銀行 （下稱 “深發展”）聯合國內9家物流公司舉辦的金融物流研討會上，深發展貿易融資部馬黎民總經理說：“貨押授信仍是中小企業融資的重要途徑。”馬黎民還透露，深發展的信貸額度將優先支持中小企業貿易融資業務，“今天的會議就是要和我們的物流合作伙伴探討，如何應對宏觀調控的新形勢，完善金融物流合作平臺，進一步推動動產與貨權質押 （下稱 “貨押”）等供應鏈貿易融資業務的健康穩定發展，給中小企業更多更及時的支持。”
多方受益
中小企業已經成為中國經濟的活力之源，經濟快速發展的 “助推器”。但中小企業的銀行借貸一直以來是一個難題，一方面是由于中小企業和商業銀行之間存在較為嚴重的信息不對稱，另一方面也是因為中小企業比大企業相對而言抗風險能力較弱。而傳統的信貸技術難以有效地克服該問題，這是造成中小企業借貸難的根源。
“直至貨押、票據、應收賬款融資等業務為典型的供應鏈金融服務的推出，我們開辟了解決中小企業融資難題的一個系統解決方案。”馬黎民說，“這是完全不同于傳統信貸技術的業務體系。深發展供應鏈金融將中小企業置于供應鏈中考察，重點圍繞中小企業的流動資產設定抵質押，給予融資支持，比如貨押授信，這也是國外中小企業融資的主要方式。”
所謂貨押業務 （全稱動產貨權質押授信業務，業界也稱倉儲融資），是指企業 （或個體工商戶）以自有或第三人合法擁有的動產為質押的授信業務。這些動產包括企業儲存在自有倉庫或第三方倉庫，在途運輸的存貨，甚至預付款后的提貨權等。這種融資安排，特別適用于普遍缺乏固定資產等傳統抵押物又難以找到合格的第三方擔保的中小企業，因此早在本世紀初就力推貨押業務的深發展，在中小企業融資市場大有斬獲。據其公開披露，截至2007年12月末，該行存量貿易融資客戶將近3000家，客戶增幅同比達52.2%；貿易融資表內外授信余額近800億元，同比增幅38.92%，不良率被很好地控制在1％以下，迄今沒有實際損失。而業內人士稱，中小企業貨押授信占到深發展貿易融資的絕大部分。
貨押業務涉及貨物的占有、運輸與監管等大量物流環節，非銀行專業所長，依靠銀行自身力量的發展模式既不經濟也難以監控操作風險。所以，銀行需要委托第三方物流公司對企業提供的質押商品代理物流與監管，因此業界又稱貨押業務為物流金融業務，即基于物流公司有效監管質押貨物的基礎上，銀行給予貨主融資。
在最早開展貨押業務的深發展看來，銀行與物流公司的合作是多方共贏的安排。首先，銀行借助物流公司在傳統物流及貨物監管等方面的專業能力，得以構筑 “防火墻”，拓展貨押業務新興市場；其次，對客戶而言，在基本不改變經營現狀 （如廠家自有倉庫、第三方監管）的情況下，能夠最大程度上盤活存貨，增強資金實力；最后，對物流公司來說，他們在充當銀行代理人，保障信貸的支持資產安全，并就企業經營活動向銀行提供預警的同時，通過對于銀行客戶的合理共享，也將為自身帶來新的利潤增長點和客戶增長渠道。
銀行資金流的介入，加速了供應鏈貿易流轉、促進了物流業的發展。因此，當深發展2005年分別和中外運、中儲、中遠等國內實力最為雄厚的物流巨頭洽商戰略合作，拓展貨押授信市場的時候，雙方一拍即合，先后簽署戰略合作協議，開展了以物流監管為核心內容的物流金融合作。之后，雙方圍繞供應鏈共同的客戶，不斷深化服務，其內涵日益豐富。
2006年11月，四家單位在深圳共同舉辦了首屆 “物流、供應鏈與融資安排”研討會，共同探討在供應鏈競爭背景下，銀行為代表的資金流，以及以第三方物流為代表的物流，如何互動合作、擴大業務空間，達成了搭建更具便利性、更高附加值的供應鏈 “金融-物流”平臺的基本共識。如今，參與深發展供應鏈 “金融-物流”平臺的第三方物流企業，包括全國性物流巨頭和地方物流企業超過250家。
深化合作
一位物流專家指出，物流金融之所以能助力中小企業，是因為 “物流企業通過庫存管理和配送管理，可以掌握庫存變動，掌握充分的企業信息，一定程度彌補銀行的不足”，因此， “由物流供應商作為監管方和銀行的代理人，展開貨押授信是可行的。”這位專家強調，物流金融服務不僅可減少企業交易成本，也降低了金融機構信息不對稱產生的風險。因此，由物流公司輸出監管的貨押業務模式自深發展率先在國內銀行業推出后，迅速成為企業與金融機構的“黏結劑”，而且，已成為物流企業的重要業務模式。
深發展專家也指出，該行利用企業存貨、應收賬款作為信貸支持資產，成功解決中小企業融資難題，不僅要歸功于該行 “自償性貿易融資”授信評級體系的技術創新，同時也離不開物流公司的貨代、運輸與監管能力創造的風險緩釋效應。
“新形勢、新合作、新發展”是金融物流戰略合作的目標，其核心目標乃是銀行與物流雙方進一步深化物流監管、貨押授信的合作模式，面向全體供應鏈企業搭建供應鏈 “金融—物流”一體化平臺，籌劃銀行、物流、企業無縫對接、信息聯通的一站式服務。
據深發展高層介紹，近年來，該行通過第三方物流監管已累計發放數千億貨押融資，也創造了近7000億元的貨押監管貨值或物流儲運貨值 （不完全統計）。同時，通過物流合作伙伴的推介，深發展平均每年新增貿易融資客戶數百家，合作多贏的效果顯著，也為進一步緊密合作安排奠定了基礎。
下一步，深發展提出，該行供應鏈金融業務將逐步向實力及管理能力較強的物流戰略伙伴傾斜，逐步退出實力弱小、管理能力低下的監管合作方。本次會議上，根據既往合作情況、雙方資源與能力互補及合作意愿等的綜合考慮，深發展與九家國內規模與實力領先的物流公司結成了金融物流戰略合作單位。九家公司為：中國對外貿易運輸 （集團）總公司、中國外運股份有限公司、中國遠洋物流有限公司、中國物資儲運總公司、中鐵現代物流科技股份有限公司、中遠國際貨運有限公司、五礦物流集團有限公司、長久實業集團有限公司、廣東南儲倉儲管理有限公司。
深發展貿易融資部馬黎民透露，該行將聯合金融物流戰略合作伙伴推進“金融—物流”一體化平臺建設，實現客戶共享、聯合營銷；開發電子平臺和數據標準，實現信息直聯和共享；共同研發和推廣全程物流、集裝箱融資、電子監控等產品與模式。為此，深發展總行將設立物流合作方管理專司崗位，負責推進雙方合作具體事務。
深發展相關負責人向記者表示，在功能日益完善與強大的金融物流平臺支撐之下，深發展下一步將力促沿供應鏈、圍繞核心企業的 “1+N”供應鏈融資業務發展，同時以行業為主線，對重點行業逐一梳理，形成專業化的營銷和風控能力。
自從2005年7月正式確定全行公司業務 “面向中小企業”、 “面向貿易融資”實施戰略轉型之后，深發展供應鏈金融業務量和扶持客戶數呈加速增長趨勢。2008年上半年深發展貿易融資客戶總數增長了22%，表內外授信余額增長達21%。貿易融資在深發展總體業務中的重要性進一步增加，2008年一季度末貿易融資授信總額占總貸款比例達到34%。同時，貿易融資的發展也帶來了可觀的中間業務收入。
深發展供應鏈金融服務造就的共贏生態已日趨成熟，創新金融服務正在大力提升供應鏈的價值，而深發展借力供應鏈金融，已有效避開國內銀行同質化競爭，走上了一條具有自身特色的差異化 “藍海”之路。
