陽(yáng)光供應(yīng)鏈：物流金融新亮點(diǎn)
2008-5-23 15:01:00 來源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□ 本報(bào)記者 柴鳳偉
近年來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以有效解決中小企業(yè)的融資難問題而受到業(yè)界的高度肯定。隨著我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的逐步推進(jìn)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)不但被國(guó)內(nèi)銀行業(yè)看作具有廣闊前景的信貸服務(wù)，而且逐步成為銀行重新確立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，衡量銀行創(chuàng)新能力的有力依據(jù)。
采訪中國(guó)光大銀行 （以下稱光大銀行），緣于其快速發(fā)展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
作為物流企業(yè)重要的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，供應(yīng)鏈金融在國(guó)內(nèi)已有幾年的發(fā)展。但在國(guó)內(nèi)各大銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作中，所占比例一直不大。而光大銀行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)卻不一樣。光大銀行張華宇副行長(zhǎng)在接受記者采訪時(shí)明確表示，未來幾年內(nèi)，光大銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在總業(yè)務(wù)比例中將由目前的12%發(fā)展到30%。
新品鎖定供應(yīng)鏈
和當(dāng)時(shí)多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)定位一樣，光大銀行在1992年成立后也以發(fā)展國(guó)有大型企業(yè)的對(duì)公業(yè)務(wù)為主。但隨著改革開放的深入，各地方商業(yè)銀行、外資銀行的增多，光大銀行的發(fā)展空間不斷受到擠壓。與此同時(shí)，作為其重要發(fā)展客戶的國(guó)有大型企業(yè)更加注重加強(qiáng)資金管理，并通過發(fā)債、上市等拓寬了直接融資渠道，他們對(duì)銀行依賴性也在減小。嚴(yán)峻的市場(chǎng)形勢(shì)使光大銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，如何尋求新的業(yè)務(wù)突破，成為擺在光大銀行主抓業(yè)務(wù)運(yùn)作的副行長(zhǎng)張華宇面前的一道難題。張華宇副行長(zhǎng)清楚的意識(shí)到，固步不前的路只能越走越窄，要想成長(zhǎng)壯大，必須另辟蹊徑。
光大銀行看到，一方面，銀行與國(guó)有大企業(yè)的生意越來越難做；而另一方面， “中小企業(yè)向銀行融資難”正日益成為銀行業(yè)普遍存在的問題。光大銀行很快從這個(gè)怪圈中發(fā)現(xiàn)了商機(jī)。 “隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展及國(guó)際貿(mào)易更加活躍，中小企業(yè)市場(chǎng)地位正不斷提升，他們對(duì)資金的需求日益旺盛。這就形成了一個(gè)巨大的市場(chǎng)需求空間，我們要做的就是找到一個(gè)好的產(chǎn)品服務(wù)模式，來打開這一市場(chǎng)。光大銀行針對(duì)中小企業(yè)的 ‘陽(yáng)光供應(yīng)鏈’融資服務(wù)就這樣應(yīng)勢(shì)而生。”張華宇副行長(zhǎng)向記者介紹說。
據(jù)悉，光大銀行自2000年開辦第一筆保理業(yè)務(wù)起涉足供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)以來，先后推出國(guó)內(nèi)保理、國(guó)際保理、保兌倉(cāng)、汽車全程通、工程機(jī)械按揭等基于供應(yīng)鏈服務(wù)的金融業(yè)務(wù)。2005年又確立了構(gòu)建中端市場(chǎng)核心客戶群，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中端市場(chǎng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，并將該項(xiàng)服務(wù)正式命名為“陽(yáng)光供應(yīng)鏈”。 “2006年起，我們又對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行全面梳理整合，正式形成了應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資、陽(yáng)光商品融資、1+N鏈?zhǔn)饺谫Y、汽車全程通、工程機(jī)械按揭、銀關(guān)系列等金融產(chǎn)品以及針對(duì)鋼鐵、電信、汽車等行業(yè)提出行業(yè)整體金融服務(wù)解決方案等品種豐富的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。”張華宇副行長(zhǎng)說。
記者在采訪中了解到，由于在國(guó)內(nèi)起步較早，又有著針對(duì)不同行業(yè)量身定制的多種服務(wù)產(chǎn)品，使得光大銀行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)不但具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，而且憑借豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，已在國(guó)內(nèi)各大銀行中處于佼佼者的地位。2008年以來，光大銀行供應(yīng)鏈融資累計(jì)發(fā)生額已達(dá)1252.22億元，贏得了客戶的高度認(rèn)可。
對(duì)此，張華宇副行長(zhǎng)向記者強(qiáng)調(diào)，光大銀行的陽(yáng)光供應(yīng)鏈最有特點(diǎn)的地方是突出行業(yè)特征、區(qū)域?qū)颍鶕?jù)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度和行業(yè)特點(diǎn)，為企業(yè)提供差異化供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案，從而代替以往單一產(chǎn)品融資模式，更加切合企業(yè)的實(shí)際需求。一方面，以外向型企業(yè)較多的港口城市為主；另一方面，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)投向市場(chǎng)需求穩(wěn)定、行業(yè)容量廣闊、交易金額巨大、交易方式規(guī)范、集群效應(yīng)較好的產(chǎn)業(yè)群，如石化、煤炭、電力、糖等行業(yè)中的上下游中小企業(yè)。
此外，光大銀行還針對(duì)特定行業(yè)商業(yè)運(yùn)作特點(diǎn)，制定了個(gè)性化的供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案。為核心企業(yè)上下游長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資需求。如針對(duì)汽車行業(yè)，光大銀行可提供全程通金融服務(wù)；在有色金屬行業(yè)，光大銀行有 “金色鏈”；對(duì)出口企業(yè)，光大銀行提供出口保理服務(wù)；對(duì)生產(chǎn)企業(yè)，光大銀行提供原材料現(xiàn)貨質(zhì)押融資；對(duì)商品交易所的會(huì)員，光大銀行提供標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資等等。
物流是重要一環(huán)
品種齊全的供應(yīng)鏈服務(wù)產(chǎn)品為光大銀行打造成為同業(yè)市場(chǎng)領(lǐng)先的 “貿(mào)易金融服務(wù)銀行”提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，而要使融資過程安全、暢通的進(jìn)行，作為供應(yīng)鏈上重要一環(huán)的物流企業(yè)發(fā)揮的作用不可低估。
有專家指出，物流企業(yè)作為客戶與金融機(jī)構(gòu)的 “黏結(jié)劑”，一方面，使得物流管理從物的處理提升到物的附加值方案管理，物流企業(yè)在客戶心中的地位大幅度提高，有助于形成物流企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；另一方面，作為具有長(zhǎng)期從事相關(guān)行業(yè)優(yōu)勢(shì)的貨物出入庫(kù)的控制者和存貨的檢驗(yàn)保管者，物流企業(yè)已成為銀行開展相關(guān)操作的重要支撐點(diǎn)。
基于物流企業(yè)在供應(yīng)鏈融資服務(wù)中的重要地位，光大銀行不斷加大與全國(guó)性物流倉(cāng)儲(chǔ)公司和港口的合作。并與中儲(chǔ)物流、中遠(yuǎn)物流、廣東南儲(chǔ)、中鐵現(xiàn)代物流、中外運(yùn)、天津港、青島港等形成了良好的合作伙伴關(guān)系。
為了向記者更形象地揭示物流企業(yè)在光大銀行陽(yáng)光供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中發(fā)揮的重要作用，張華宇副行長(zhǎng)還以光大銀行與中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司的合作為例，進(jìn)一步闡釋了物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)運(yùn)作的主要流程。
據(jù)了解，光大銀行與中遠(yuǎn)物流于2007年下半年正式開展陽(yáng)光供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作。雙方通過簽訂總對(duì)總合作協(xié)議，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)在銀行業(yè)務(wù)中的存貨 （動(dòng)產(chǎn)）質(zhì)押授信、倉(cāng)單質(zhì)押、買方信貸、開證監(jiān)管等方面開展全國(guó)性的業(yè)務(wù)合作。
“在具體業(yè)務(wù)的運(yùn)作上，中遠(yuǎn)物流主要發(fā)揮第三方監(jiān)管作用。如存貨（動(dòng)產(chǎn)）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，我行在向客戶提供授信及其他金融服務(wù)時(shí)，涉及貨物的倉(cāng)儲(chǔ)保管和監(jiān)管時(shí)，在符合相關(guān)規(guī)定的前提下，我行將以上貨物委托中遠(yuǎn)物流進(jìn)行保管和監(jiān)管。中遠(yuǎn)物流則通過制定有關(guān)責(zé)任制度和操作辦法，確保其質(zhì)押商品的安全和完好。此外，當(dāng)我行對(duì)無力償還融資的客戶的質(zhì)押商品進(jìn)行處置時(shí)，中遠(yuǎn)物流給予必要的幫助。同時(shí)，在合作中，中遠(yuǎn)物流協(xié)調(diào)其客戶優(yōu)先通過我行辦理融資業(yè)務(wù)，并協(xié)助我行在貨物價(jià)值評(píng)估、貨物質(zhì)量鑒定、貨物行業(yè)背景分析等方面提出專業(yè)性意見。”張華宇副行長(zhǎng)表示。他還強(qiáng)調(diào)： “盡管目前我行供應(yīng)鏈融資服務(wù)中，物流企業(yè)只是充當(dāng)供應(yīng)鏈的一部分參與融資，主要發(fā)揮倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管及運(yùn)輸監(jiān)管作用，但隨著我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展和完善，物流企業(yè)在將來也可以作為主體進(jìn)行融資，這將是我行未來發(fā)展的一個(gè)重要方向。”
強(qiáng)化管理是保障
眾所周知，銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)也就獲得了收益。而對(duì)中小企業(yè)來說，風(fēng)險(xiǎn)大一直是銀行不愿為其提供貸款的主因。盡管供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)，但相對(duì)國(guó)有大企業(yè)來說，風(fēng)險(xiǎn)依然存在，尤其是為供應(yīng)鏈條上的中小企業(yè)服務(wù)，由于其服務(wù)過程涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，因而抓好過程管理至關(guān)重要。
張華宇副行長(zhǎng)顯然對(duì)此有著足夠的認(rèn)識(shí)： “我們?yōu)榇瞬扇×硕囗?xiàng)措施，不僅有效地控制了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，也使每個(gè)金融產(chǎn)品得到了較好地推進(jìn)，并贏得了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。”
首先是打造專業(yè)、高效的團(tuán)隊(duì)。為了建立高效運(yùn)作的組織團(tuán)隊(duì)，光大銀行不僅從其他銀行引進(jìn)大批有經(jīng)驗(yàn)的人才。而且對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員長(zhǎng)期堅(jiān)持先培訓(xùn)后上崗的原則。自2008年第一季度正式啟動(dòng)產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)項(xiàng)目以來，截止到目前，光大銀行開展的專項(xiàng)培訓(xùn)班已進(jìn)行了6期。這些培訓(xùn)深入細(xì)致、靈活多樣，既有理論上的分析，也有到企業(yè)中去的實(shí)戰(zhàn)演練，取得了顯著的效果。“我們2008年的目標(biāo)是進(jìn)行15期培訓(xùn)，培訓(xùn)100名核心產(chǎn)品經(jīng)理。與此同時(shí)，我們還開展了針對(duì)客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)審批人員的培訓(xùn)，這些培訓(xùn)為我行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的順利開展打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。更值得一提的是，我們還擁有一支專業(yè)化的專職保理服務(wù)團(tuán)隊(duì)，他們中已有近30名業(yè)務(wù)人員通過了國(guó)際保理商協(xié)會(huì)(FACTORSCHAININTERNATIONAL，簡(jiǎn)稱FCI)認(rèn)證考試，持有FCI頒發(fā)的認(rèn)證證書。”張華宇副行長(zhǎng)表示。
其次，為適應(yīng)陽(yáng)光供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，光大銀行還率先與國(guó)際知名咨詢公司KPMG共同研發(fā)了融入國(guó)際保理理念的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，在信息技術(shù)支持和業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)用等方面進(jìn)行了有益的嘗試。光大銀行的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)和保理系統(tǒng)，都是相當(dāng)先進(jìn)的，CECM風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)，也有效的控制了風(fēng)險(xiǎn)。目前，在全國(guó)范圍內(nèi)，光大銀行三十幾家分行的任何一筆業(yè)務(wù)操作，總行都能實(shí)時(shí)進(jìn)行過程監(jiān)控。這在國(guó)內(nèi)銀行中鮮有能做到這一點(diǎn)的。
此外，在產(chǎn)品管理方面，張華宇副行長(zhǎng)還強(qiáng)調(diào)：“光大銀行實(shí)行 ‘平行作業(yè)’的模式，即產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同工作，共同參與完成產(chǎn)品研發(fā)、客戶營(yíng)銷和授信審批等過程，并已實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易融資產(chǎn)品的專項(xiàng)審批。而這一系列的管理措施都在為推動(dòng)陽(yáng)光供應(yīng)鏈的發(fā)展保駕護(hù)航。”
