2008中國(guó)（蘇州）國(guó)際物流與供應(yīng)鏈合作發(fā)展峰會(huì)綜述之五：金融與物流熱舞
2008-5-30 10:32:00 來(lái)源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□ 本報(bào)記者 柴鳳偉
廣受企業(yè)青睞
“經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，供應(yīng)鏈金融的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)已充分顯示出來(lái)：不僅開(kāi)辟了中小企業(yè)融資的新通道，而且使銀行得以與物流企業(yè)緊密合作，向供應(yīng)鏈系統(tǒng)提供 ‘物流+金融’的綜合服務(wù)，物流企業(yè)由此強(qiáng)化了主營(yíng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。”深發(fā)展貿(mào)易融資部副總經(jīng)理邱巍在本次峰會(huì)上對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的積極意義給予高度評(píng)價(jià)。
正是因?yàn)楣⿷?yīng)鏈金融服務(wù)的諸多優(yōu)勢(shì)，促使越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)加入到供應(yīng)鏈金融的行列。據(jù)中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司監(jiān)事長(zhǎng)姜超峰介紹，10年前，只有少數(shù)幾家商業(yè)銀行的分支行探索這項(xiàng)業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在，幾乎所有的銀行都在開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2007年，與中儲(chǔ)合作的銀行有22家總行，238家分支行。有的銀行還設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)，開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)。此外還有擔(dān)保公司、典當(dāng)行等資金充裕的企業(yè)加入供應(yīng)鏈金融的行列。從物流企業(yè)看，除中儲(chǔ)、中遠(yuǎn)、中外運(yùn)等開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)較早的企業(yè)之外，鐵路、港口碼頭、資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司也紛紛加入，有的銀行還專(zhuān)門(mén)成立了自己的監(jiān)管公司。
隨著加入者的增多，融資業(yè)務(wù)模式也開(kāi)始多樣化。 “業(yè)務(wù)模式多樣化主要來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品多樣化。”姜超峰表示。這主要包括以下幾種：一是開(kāi)展質(zhì)押監(jiān)管融資業(yè)務(wù)。二是選擇核心企業(yè)，對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行保理，及時(shí)支付其上游貨款，增加對(duì)核心企業(yè)的支持力度。三是供應(yīng)鏈金融服務(wù)有眾多物流企業(yè)參與，因而產(chǎn)生了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的不同組合模式。
對(duì)物流要求高
銀行與物流企業(yè)基于核心能力互利互補(bǔ)建立的物流金融平臺(tái)，不僅解決了中小企業(yè)融資難的燃眉之急，同時(shí)也為企業(yè)提供一體化的物流解決方案，給廣大物流企業(yè)帶來(lái)了福音。深發(fā)展邱巍表示： “隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的深入推進(jìn)，我們看到，物流企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)的客戶(hù)普遍存在金融服務(wù)需求，而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作核心之一正是物流監(jiān)管。因此，物流企業(yè)具有先天的優(yōu)勢(shì)，依托自身的物流主營(yíng)業(yè)務(wù)，作為銀行金融服務(wù)的延伸窗口，或者將銀行作為自身的增值服務(wù)配套部門(mén)，和銀行建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。另外，對(duì)于物流外包的一些企業(yè)，接受物流和金融打包服務(wù)條件也更好。”
但由于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)只看結(jié)果不看過(guò)程，供應(yīng)鏈金融又要高度重視借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，在過(guò)程管理上要進(jìn)行完善和細(xì)化，對(duì)作為監(jiān)管方的物流企業(yè)，便提出了更高的要求。
據(jù)了解，目前，在銀行與物流企業(yè)的合作中，仍廣泛存在著銀行與物流企業(yè)雙方溝通不深入，貨物周轉(zhuǎn)情況不明晰，核庫(kù)和查庫(kù)工作不到位及短庫(kù)、監(jiān)管失控等問(wèn)題。
對(duì)此，姜超峰指出，“這就要求銀行要謹(jǐn)慎地選擇監(jiān)管方”。他強(qiáng)調(diào)，從物流企業(yè)看，需要研究以下幾個(gè)問(wèn)題：
一是如何提高自身的綜合服務(wù)能力。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的環(huán)節(jié)多、當(dāng)事人多，涉及到的法律問(wèn)題和操作能力要求較多，對(duì)業(yè)務(wù)流程研究不透，對(duì)操作能力評(píng)估不足，極易造成損失。在供應(yīng)鏈物流活動(dòng)中，需要多次的貨權(quán)交接，其準(zhǔn)確度、信息系統(tǒng)的可靠度，單證的及時(shí)傳遞，質(zhì)物的安全保管等，都需要嚴(yán)格的管理規(guī)范。
二是如何建立物流外包鏈。任何物流企業(yè)都無(wú)法完成供應(yīng)鏈上的所有物流活動(dòng)，這就需要外包，需要建立可靠的物流鏈。在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，重要的問(wèn)題是對(duì)監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)如何認(rèn)定，第三方監(jiān)管庫(kù)應(yīng)如何選擇，如何回避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等。
三是與金融機(jī)構(gòu)一樣，物流企業(yè)同樣需要建立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和管理體制，需要加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，需要一整套的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制機(jī)制，以促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)更好的開(kāi)展。
有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
有專(zhuān)家在峰會(huì)上指出，從社會(huì)經(jīng)濟(jì)層面上看，供應(yīng)鏈金融服務(wù)在一定程度上放大了信用，會(huì)在局部地區(qū)或一定層面上造成需求失真，與宏觀調(diào)控的總體目標(biāo)有偏差。因此，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制愈來(lái)愈重要。
姜超峰在演講中也強(qiáng)調(diào)，由于利益機(jī)制和個(gè)人業(yè)績(jī)考核機(jī)制，使得許多一線人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別都朝著對(duì)自己有利的一面判斷。在銀行方面，可能會(huì)由于對(duì)客戶(hù)對(duì)行業(yè)判斷的失誤，選錯(cuò)了合作對(duì)象，負(fù)債的壓力，常常使工作人員急于求成急功近利；在監(jiān)管方面，監(jiān)管企業(yè)出于同樣的原因而產(chǎn)生擴(kuò)張沖動(dòng)，有可能放松管理，造成損失。
不過(guò)，對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)，顯然各大銀行也有自己的考慮。據(jù)邱巍介紹，面對(duì)越來(lái)越多的銀行加入到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)中，深發(fā)展正在籌劃供應(yīng)鏈金融下一階段的發(fā)展路徑。 “我們正在不斷強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力。一方面，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的系統(tǒng)直聯(lián)，廠家可以通過(guò)銀行的信息系統(tǒng)看到經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售情況，銀行可以通過(guò)廠家的銷(xiāo)售系統(tǒng)看到經(jīng)銷(xiāo)商的訂貨和廠家發(fā)貨情況；另一方面，實(shí)現(xiàn)與物流企業(yè)的電子直聯(lián)，有助于實(shí)時(shí)保證銀行和物流監(jiān)管企業(yè)之間的賬賬相符，減少了對(duì)賬成本；電子票據(jù)也將承兌匯票的開(kāi)立、送達(dá)、保管、貼現(xiàn)全部實(shí)現(xiàn)電子化。另外，我們還將實(shí)行事業(yè)部制，打破現(xiàn)行的總分支塊塊分割狀況，將行業(yè)業(yè)務(wù)線條作為利潤(rùn)中心，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；為降低成本和防范風(fēng)險(xiǎn)，下一步我們還將進(jìn)一步探討全國(guó)范圍的操作集中模式運(yùn)作。”
光大銀行在這方面也有著較為全面的舉措。光大銀行貿(mào)易融資部總經(jīng)理助理周智雄向記者表示：“為了有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)，光大銀行特意為供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品建立了幾個(gè)相應(yīng)的平臺(tái)：一是人員支持平臺(tái)，也就是建立一支綜合素質(zhì)過(guò)硬的產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍，可以為客戶(hù)設(shè)計(jì)不同的行業(yè)組合融資方案；二是風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)，也就是我們的CECM系統(tǒng)，可以有效的控制風(fēng)險(xiǎn)；三是系統(tǒng)操作平臺(tái)，我們的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)和保理系統(tǒng)，都是相當(dāng)先進(jìn)的，在全國(guó)范圍內(nèi)，我行三十幾家分行的任何一筆操作，總行都能實(shí)時(shí)進(jìn)行過(guò)程監(jiān)控。”
