世華財訊農行股改最大難點在于，要實現面向“三農”和商業運作的有機結合，這也是改革最終能否成功關鍵所在，因此，探索可行的服務“三農”新領域和新方法，成為農行試點主要內容。 
　　據金融時報6月17日報道，近日，從農行8家服務“三農”試點分行傳來了試點基本結束的消息。作為國有銀行股份制改革的收官之戰，農行股改最大的難點在于，要實現面向“三農”和商業運作的有機結合，這也是改革最終能否成功的關鍵所在。因此，探索可行的服務“三農”新領域和新方法，成為農行試點的主要內容。
　　“服務"三農"最大的風險是盲人騎瞎馬，因此一定要了解你的客戶，選擇最優質的客戶進行支持。”在福建時，農行泉州分行行長黃斌稱，重新認識“三農”業務，尋找服務“三農”的切入點已成為試點基層行的必修課。在農行安溪支行，記者見到了根據安溪縣經濟生態狀況規劃繪制的生態圖。這些服務“三農”的作戰圖細致地描繪了當地“三農”茶業生態、“萬村千鄉、物流業”、“金博士轉賬電話分布”等情況，清晰表明了各經濟區域的產業特點、支柱產業、生態圈輻射范圍及“三農”業務重點。“組織引導轄內各行、各部門和業務人員"按圖索驥"，是我們依此分層推進金融服務"三農"的重要方式。”黃斌告訴記者。
　　可以說，重新認識“三農”業務是農行回歸“三農”后的第一步工作，農行清醒地認識到，服務“三農”不能重走過去專業銀行的老路，應該樹立“新三農”、“大三農”觀念。依托縣域經濟，從更高層次、更大廣度、更新層面上服務“三農”，成為農行新的目標。
　　“"三農"業務最大的困難是缺乏擔保。”農行三明市分行行長李枝勇指出，要破解“三農”融資難題，在創新擔保方式上必須做大文章。而作為試點行之一，李枝勇所負責的三明市分行貼近當地特色和農戶，獨辟蹊徑，率先創新并做大做強森林資源資產抵押貸款，成為金融服務“三農”的成功案例之一。
　　據介紹，三明市森林資源豐富，但2000年以來，由于產權不清，林業企業和林農一直無法有效解決擔保問題，農行三明分行新發放的林業貸款少之又少。自2004年國家林業局確定三明為全國集體林區林業產權制度改革的唯一試點后，農行三明分行積極介入，在經過全面論證和探索后，把林業中小企業及林農手里的林權證作為最可靠的抵押物，開辦了森林資源資產抵押貸款。這一落實第一還款來源的擔保方式效果明顯，從開辦森林資源資產抵押貸款試點以來，該行發放貸款余額已達2.427億元，無一筆不良貸款出現。
　　“在被確定為服務"三農"試點行后，我們圍繞擔保方式，還進行了多項創新。”李枝勇表示。對于養豬、養鴨、糧食、經濟作物等傳統農業，農行三明分行協助組建了專門為農戶進行擔保的專業擔保公司。為增強農民專業合作社的擔保職能，該行還協助他們進行規范化改造，跟農行信貸制度進行對接。此外該行的“三農”貸款中還采取多戶聯保、農業龍頭企業擔保等多種形式。
　　福建省沙縣興農擔保有限公司，就是農行三明分行協助組建的全省第一家專門直接服務農戶的擔保公司，實行封閉式運作。去年11月，該行成功發放首批由福建省沙縣興農擔保公司提供擔保的貸款900萬元，涉及養豬農戶25戶，這種方式不僅使當地養豬農戶有了新的融資擔保渠道，也使銀行通過商業化運作更好地解決“三農”貸款風險控制難題成為可能。據統計，至今年4月底，農行福建省分行共對全省農民擔保公司授信6150萬元，為由其擔保的客戶發放貸款5051萬元。
　　當然，“三農”金融服務不僅僅是發放貸款，而是金融產品的綜合服務。在對“三農”業務擔保方式上積極進行探索的同時，農行試點行還積極創新服務手段，拓展“三農”業務領域，擴大服務半徑，實現現代金融工具與服務“三農”有效對接。
　　惠嶼島是福建泉州市唯一的海島行政村，目前島上沒有任何金融機構，原來島上的住戶只能坐船上岸辦理銀行業務。2007年11月，農行泉港支行與惠嶼村簽訂銀村合作協議后，為52戶養殖戶開立了個人金博士理財卡賬戶，以滿足其日常生活及生產的各項資金結算需求，免費為10多戶養殖戶安裝了個人網上銀行、電話銀行，實現了島上農戶人不出島便可辦理資金轉賬的愿望，并解決了種養戶資金短缺、交通不便、信息不暢的問題，使農戶享受到了嶄新的金融服務。
　　一些試點行的“三農”業務盈利狀況良好。項俊波在今年“兩會”期間曾表示，“三農”和縣域業務作為農行業務的重要組成部分，將納入股份公司整體上市。那么對于未來上市后的農行來說，“三農”業務能否盈利至關重要。
　　目前，農行泉州分行的縣域“三農”業務貢獻了全轄約80%的存款、70%的貸款和近80%的利潤。“盈利的關鍵在于我們轉變觀念，以面向"三農"的理念去發現、尋求商機。”正如黃斌所言，隨著社會主義新農村建設的不斷推進，農業現代化和縣域經濟將獲得空前發展，“三農”開始成為商業銀行的藍海，而不再是被遺棄的荒地。