助力中小企業(yè)走出緊縮困局 
　　和訊銀行消息 9月24日，深圳平安銀行在深圳大中華喜來登酒店舉行贏動力 “供應鏈融資-W計劃”產(chǎn)品發(fā)布會，成功推出全套供應鏈融資業(yè)務解決方案。這是繼“現(xiàn)金管理-R計劃”之后，平安銀行“贏動力”公司業(yè)務品牌推出的又一項系列產(chǎn)品。 “贏動力供應鏈融資”產(chǎn)品的推出旨在進一步豐富、提高深圳平安銀行的融資服務能力，尤其是增強對中小企業(yè)的支持力度，幫助中小企業(yè)走出當前國內(nèi)、國際宏觀經(jīng)濟形勢波動造成的困境。
　　精益求精，打造完美供應鏈金融服務
　　深圳平安銀行此次推出的嬴動力“供應鏈融資? W計劃”包括“采購商融資解決方案”、“供應商融資解決方案”、“進出口企業(yè)融資解決方案”、“工程承包企業(yè)信用支持方案”，針對供應鏈中不同經(jīng)營形式的經(jīng)營主體分別設(shè)計了專屬服務方案。每一個方案都根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營特點有針對性地安排了多款融資產(chǎn)品。
　　采購商融資解決方案重點解決企業(yè)采購原材料時的預付款和存貨占壓形成的融資需求，主要安排了銀行票據(jù)產(chǎn)品和存貨質(zhì)押融資產(chǎn)品。由于與具有全國物流網(wǎng)絡的中遠、中外運等龍頭物流企業(yè)建立了業(yè)務合作關(guān)系，因此平安銀行的采購商融資業(yè)務能夠接受企業(yè)分布在全國各地作為貸款擔保，并且能夠處理商品的各種運輸、存儲形態(tài)，真正實現(xiàn)全程物流融資。
　　供應商融資解決方案主要由各種應收款融資產(chǎn)品構(gòu)成，主要解決企業(yè)因為下游客客戶延期付款形成的融資需求。國內(nèi)保理和信保融資是重點推廣產(chǎn)品。平安銀行國內(nèi)保理產(chǎn)品具有明保理、暗保理、有追索權(quán)保理、無追索權(quán)保理等多種業(yè)務形式。特別是對長期、頻繁發(fā)生貿(mào)易關(guān)系的企業(yè)，設(shè)計了一次性應收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式，極大的簡化了業(yè)務操作手續(xù)。先進的保理業(yè)務系統(tǒng)也為業(yè)務處理效率提供了有效的保障。平安信保融資是平安財產(chǎn)險公司面和平安銀行對中小企業(yè)共同推出的融資產(chǎn)品。由企業(yè)向平安產(chǎn)險公司投保企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險，銀行根據(jù)投保情況為企業(yè)核定融資額度，手續(xù)簡便快捷，非常適合銷售情況良好，需要短期融資的企業(yè)需要。
　　平安進出口企業(yè)融資解決方案除了提供信用證、進出口押匯、打包放款等各種標準化的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品外，更重要的是，開發(fā)了出口前融資、未來貨權(quán)開證等國內(nèi)、國際一體化貿(mào)易融資產(chǎn)品，能夠為企業(yè)的完整貿(mào)易過程提供一條龍服務。
　　工程承包企業(yè)信用支持方案是平安供應鏈融資產(chǎn)品的重要特點。供應鏈融資業(yè)務一般只考慮解決生產(chǎn)和貿(mào)易型企業(yè)的融資需求，很少考慮服務企業(yè)。深圳平安銀行針對建筑設(shè)計、施工企業(yè)和軟件開發(fā)企業(yè)在項目招投標、施工進度和質(zhì)量保證、工程尾款結(jié)算等環(huán)節(jié)的信用支持需求，利用銀行保函等業(yè)務手段，開發(fā)設(shè)計了工程承包企業(yè)信用支持方案，是供應鏈融資業(yè)務的一項重要創(chuàng)新。
　　四項業(yè)務服務方案覆蓋了供應鏈內(nèi)的全部經(jīng)營主體的各項經(jīng)營活動，并且提供大量的增值服務功能，形成平安供應鏈融資產(chǎn)品“全方位、全過程、全增值”的特點。
　　攜手合作，共同提升供應鏈融資服務品質(zhì)
　　除了眾多客戶代表之外，中國交通協(xié)會、深圳物流與采購協(xié)會、中遠國際貨運、中外運發(fā)展(600270,股吧)、平安產(chǎn)險等供應鏈融資的協(xié)作企業(yè)一起參加此次深圳平安銀行供應鏈融資產(chǎn)品發(fā)布會。
　　中遠和中外運是國內(nèi)最強的物流企業(yè)，擁有覆蓋全球的物流服務網(wǎng)絡，并具備多年開展供應鏈物流金融服務的經(jīng)驗。正是由于全國性物流企業(yè)的參與，才使銀行供應鏈融資業(yè)務具備了物流全程融資能力。保險公司的參與幫助銀行分散了應收款的融資風險，簡化了業(yè)務流程。
　　深圳平安銀行與物流、保險等大量協(xié)作企業(yè)一起，合力為共同的客戶提供服務。在服務的過程中，供應鏈融資提升了供應鏈整體價值，形成授信客戶和所有業(yè)務參與方的多嬴、共嬴。
　　響應號召，積極探索中小企業(yè)融資新模式
　　中小企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，但融資問題長期以來困擾中小企業(yè)融資發(fā)展。今年以來，受美國次貸危機、國內(nèi)人民幣升值、勞動力和原材料價格上漲、出口退稅政策調(diào)整等多重因素影響，中小企業(yè)發(fā)展遇到前所未有的困難。特別是銀根緊縮，使企業(yè)資金缺口加大，資金鏈繃緊，中小企業(yè)融資難的問題進一步加劇。
　　為促進中小企業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資問題，中央制定了“有保有壓”方針。人民銀行上調(diào)了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，重點用于小企業(yè)、三農(nóng)和災后重建項目。銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于認真落實“有保有壓”政策，進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》，“針對當前和今后較長時期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，……改革創(chuàng)新，求真務實，進一步改進對小企業(yè)的金融服務，加大對小企業(yè)的信貸支持力度。”
　　深圳平安銀行以零售、信用卡和中小企業(yè)為主要目標市場。自成立以來，響應政府和監(jiān)管部門號召，一直致力于中小企業(yè)金融創(chuàng)新，努力成為中小企業(yè)金融服務領(lǐng)先銀行。
　　緊緊圍繞“六項機制”建設(shè)，深圳平安銀行制定了《中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，明確了近期和中長期發(fā)展目標；在總分行設(shè)立了專門的中小企業(yè)管理部，建立了專門的中小企業(yè)業(yè)務中心和專業(yè)支行，對中小企業(yè)客戶經(jīng)理進行專項考核，對中小企業(yè)業(yè)務實行專業(yè)化的管理；針對中小企業(yè)融資特點，開發(fā)了中小企業(yè)小額信用貸款、房產(chǎn)快易貸、有機貸（機器設(shè)備按揭抵押貸款）、聯(lián)保貸款、信保融資等一系列標準化產(chǎn)品，強化授信流程管理，提高服務效率。在營銷過程中，積極與行業(yè)協(xié)會合作，有針對性地開展“分行業(yè)批量營銷”，在深圳、上海等地分別拓展了、服務了一批重點行業(yè)客戶。
　　下半年，深圳平安銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，進一步整合信貸資源，將全行新增13億信貸額度全部用于支持中小企業(yè)發(fā)展。
　　產(chǎn)品創(chuàng)新，供應鏈融資破解中小企業(yè)融資難題
　　解決中小企業(yè)融資問題的核心在于金融創(chuàng)新。供應鏈融資是當前國內(nèi)商業(yè)銀行的重點創(chuàng)新領(lǐng)域。實踐證明供應鏈融資業(yè)務對解決中小企業(yè)融資問題具有突破性的作用。
　　首先，供應鏈融資在風控理念上對銀行授信有重大突破。銀行對企業(yè)不再是進行一對一的考察，而是把企業(yè)納入其上下游企業(yè)構(gòu)成的供應鏈整體，重點了解供應鏈整體的健康程度。對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析也從主要依賴分析財務報表變成對企業(yè)貿(mào)易背景的了解。如果一家企業(yè)，自身規(guī)模不大，負債比例較高，缺乏必要的品牌和知名度，甚至財務報表也欠規(guī)范，將難以得到銀行的授信支持。但它作為一家大型企業(yè)的分銷商或者是供應商，每年的銷售量或供貨量都在增長，服務具有競爭力，上下游企業(yè)對它的評價很好，就符合供應鏈融資的要求。
　　其次，供應鏈融資擴大了企業(yè)擔保品范圍，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造了空間。供應鏈融資以企業(yè)的存貨或應收款作為擔保手段，主要通過控制企業(yè)的物流和資金流來控制授信風險，擴大了企業(yè)擔保品的范圍，提升了企業(yè)的融資能力。企業(yè)把經(jīng)營過程中的庫存和在途商品質(zhì)押給銀行，或者把尚未到期的應收款轉(zhuǎn)讓給銀行，盤活了流動資產(chǎn)，加快了流動資金的周轉(zhuǎn)，使原來做一份生意的錢能夠做兩份生意。特別是對于中小企業(yè)而言，大多缺乏符合銀行要求的擔保或者不動產(chǎn)的抵押，以流動資產(chǎn)作為擔保手段，徹底解決了中小企業(yè)的擔保困難。
　　第三，供應鏈融資解決了中小企業(yè)融資的效率和成本問題。中小企業(yè)融資具有“短、小、快、急”的特點。除了風險控制的要求，銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務的成本控制也同樣是重要的瓶頸因素。按照傳統(tǒng)銀行授信管理模式，投入的人力物力與產(chǎn)出效益很難平衡。供應鏈融資通過銀行與物流企業(yè)、專業(yè)市場、大的買方企業(yè)等的協(xié)作，發(fā)揮各自的供應鏈中的服務職能，能夠有效的簡化流程，降低管理成本。并且供應鏈融資業(yè)務通過對供應鏈一個節(jié)點的突破，能夠用相同的模式拓展一大批客戶，形成批量營銷。通過供應鏈融資業(yè)務，銀行授信與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營緊密結(jié)合起來，形成長期穩(wěn)定的業(yè)務關(guān)系，也相應降低了授信管理成本，提高了業(yè)務效率。
　　與會各界人士高度評價了深圳平安銀行在中小企業(yè)金融服務方面的嘗試和探索，并認為平安“嬴動力?供應鏈融資”產(chǎn)品在服務方案設(shè)計、產(chǎn)品的深度和廣度上都具有領(lǐng)先水平，體現(xiàn)了平安“專業(yè)、價值、服務”的理念追求，會進一步推動中小企業(yè)金融創(chuàng)新的發(fā)展。
　　背景材料一：
　　供應鏈融資“W計劃”介紹
　　供應鏈融資“W計劃”定義
　　供應鏈融資“W計劃”是深圳平安銀行立足客戶融資需求，通過服務手段和風險控制技術(shù)的創(chuàng)新，開發(fā)組合30余款貿(mào)易融資產(chǎn)品，推出的客戶服務解決方案。通過上述服務解決方案，“W計劃”能夠為供應鏈內(nèi)企業(yè)提供全方位（whole range）、全過程（whole process）和全增值（whole value-added）的金融服務。這也是“W計劃”命名的涵義。
　　“W計劃”由“采購商融資解決方案”、“供應商融資解決方案”、“進出口企業(yè)融資解決方案”和“工程承包企業(yè)信用支持方案”等四項企業(yè)專署融資服務解決方案構(gòu)成。
　　供應鏈融資“W計劃”特點
　　全方位（whole range）是根據(jù)供應鏈中處于上下游不同環(huán)節(jié)的供應商、采購商、進出口企業(yè)、工程承包企業(yè)等不同客戶的融資需求，量身定做專署業(yè)務服務方案，對供應鏈融資需求形成全方位覆蓋。
　　全過程（whole process）是指針對企業(yè)國內(nèi)外采購、銷售、生產(chǎn)、物流等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)，安排了不同的融資產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的全過程。
　　全增值（whole value-added）是指“贏動力·供應鏈融資”在有效解決供應鏈內(nèi)企業(yè)融資需求的同時，幫助企業(yè)實現(xiàn)減少流動資金占用、優(yōu)化財務報表結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定上下游企業(yè)關(guān)系等增值服務功能。進而加快供應鏈整體的資金周轉(zhuǎn)速度，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金成本，實現(xiàn)供應鏈整體的價值提升。
　　供應鏈融資“W計劃”具體方案
　　－采購商融資解決方案
　　“采購商融資解決方案”主要解決企業(yè)采購商品或原材料，組織備貨或生產(chǎn)時的融資需求。構(gòu)成采購商融資解決方案的產(chǎn)品包括票據(jù)承兌、倉單和動產(chǎn)質(zhì)押、工貿(mào)銀三方合作協(xié)議等融資產(chǎn)品。采購商融資解決方案的特點是以所采購商品的提貨權(quán)或商品本身做擔保，不需要提供額外的擔保手段，幫助企業(yè)最大限度盤活庫存，減少流動資金占用，并且充分利用市場波動機會，降低經(jīng)營風險，擴大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模，提高贏利能力。
　　－供應商融資解決方案
　　“供應商融資解決方案”主要解決企業(yè)因為采用賒銷方式，形成大量的應收賬款，占壓流動資金而形成的融資需求。構(gòu)成供應商融資解決方案的產(chǎn)品主要包括國內(nèi)保理、應收賬款質(zhì)押融資、買方信貸和各種靈活的票據(jù)貼現(xiàn)安排等。供應商融資解決方案的特點是以應收賬款或買方企業(yè)信用作為主要擔保方式，幫助企業(yè)提前實現(xiàn)銷售資金回籠，降低銷售財務風險，改善企業(yè)財務報表結(jié)構(gòu)。
　　－進出口企業(yè)融資解決方案
　　“進出口企業(yè)融資解決方案”是專門為了從事國際貿(mào)易的企業(yè)解決進出口過程中的資金需求而開發(fā)的金融服務方案。“贏動力·供應鏈融資”的進出口融資方案除了一般銀行常見的信用證、進出口押匯、打包放款、福費庭等傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品外，特別安排了出口前（裝船前）融資、進口貨物動產(chǎn)質(zhì)押融資等國際、國內(nèi)貿(mào)易融資結(jié)合產(chǎn)品，實現(xiàn)進出口企業(yè)內(nèi)外貿(mào)環(huán)節(jié)的結(jié)構(gòu)化、無縫化融資服務安排。方案除了解決企業(yè)進出口資金需求外，還能夠幫助進出口企業(yè)鎖定匯率成本，降低匯率風險提高外匯資金收益。
　　－工程承包企業(yè)信用支持方案
　　“工程承包企業(yè)信用支持方案”主要解決建筑施工、軟件開發(fā)等工程服務企業(yè)在投標、工程進度和質(zhì)量保證等方面的融資和信用保證需求。它主要以投標保函、工程質(zhì)量保證保函、預付款保函等各類保函產(chǎn)品以及“有機貸—機械設(shè)備按揭貸款”等產(chǎn)品為服務手段。
　　背景材料二：
　　努力成為中小企業(yè)金融服務領(lǐng)域的領(lǐng)先銀行
　　深圳平安銀行中小企業(yè)業(yè)務簡介
　　深圳平安銀行為中國平安集團旗下重要成員，是中國平安集團綜合金融服務平臺的重要組成部分。作為一家跨區(qū)域經(jīng)營的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳，營業(yè)網(wǎng)點目前分布于深圳、上海、福州和泉州四地。截止到2007年底，深圳平安銀行注冊資本為人民幣54.61億元，總資產(chǎn)超過1400億元。
　　作為中國平安集團三大業(yè)務支柱之一，深圳平安銀行依托中國平安集團強大的綜合金融服務平臺，致力在零售業(yè)務、信用卡以及中小企業(yè)等主要目標市場成為業(yè)績驕人、整體管理上具有國際先進水平的全國性一流銀行。
　　深圳平安銀行在成立伊始就把中小企業(yè)確立為未來發(fā)展的重要業(yè)務支柱，中小企業(yè)業(yè)務在實現(xiàn)深圳平安銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中起著舉足輕重的作用。深圳平安銀行董事會專門審議通過了《中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，力爭在未來10年內(nèi)，成為國內(nèi)中小企業(yè)金融服務領(lǐng)域的領(lǐng)先銀行，在品牌、區(qū)域市場份額、盈利能力等方面成為市場領(lǐng)先者，在產(chǎn)品、服務、效率、風險管理和創(chuàng)新等方面成為國內(nèi)銀行業(yè)的典范。同時，深圳平安銀行針對中小企業(yè)業(yè)務在政策上加大傾斜，在資源上加強配置，在制度上予以保證。
　　圍繞中小企業(yè)業(yè)務的發(fā)展，深圳平安銀行在組織架構(gòu)、團隊建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)方面做了一系列改革創(chuàng)新。
　　在組織架構(gòu)方面，為加強中小企業(yè)業(yè)務的專業(yè)化管理，深圳平安銀行搭建起總、分、支的專業(yè)化管理架構(gòu)。在總行分管中小企業(yè)業(yè)務副行長之下，設(shè)立中小企業(yè)業(yè)務管理部，負責全行中小企業(yè)業(yè)務的規(guī)劃分析、營銷管理、產(chǎn)品開發(fā)、交叉銷售管理等工作；分行設(shè)立的中小企業(yè)部門負責轄區(qū)中小企業(yè)業(yè)務的營銷推動及管理工作，并設(shè)立了專業(yè)的中小企業(yè)營銷支持中心，對地區(qū)的中小企業(yè)業(yè)務提供銷售服務支持；支行一級建立了中小企業(yè)專業(yè)支行和中小企業(yè)業(yè)務中心，并組建了一支素質(zhì)過硬的中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍。圍繞流程銀行的要求，建立了分工明確的專業(yè)化銷售團隊和支持團隊。通過總、分、支三級，實現(xiàn)對中小企業(yè)業(yè)務的專業(yè)化管理。
　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，深圳平安銀行針對中小企業(yè)需求，推出了小額信用貸款、有機貸（機械設(shè)備按揭貸款）、信保融資（國內(nèi)貿(mào)易信用保險項下融資）、聯(lián)保貸款、標準化房產(chǎn)抵押貸款等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，受到了市場的廣泛歡迎。深圳平安銀行的中小企業(yè)專業(yè)產(chǎn)品最大限度的滿足中小企業(yè)全方位的需求，主要體現(xiàn)在：一、提供全過程金融產(chǎn)品服務。產(chǎn)品貫穿了中小型企業(yè)成長的全過程，通過對企業(yè)在創(chuàng)業(yè)、成長、成熟、持續(xù)發(fā)展等不同生命周期階段的特點及金融服務需求的細致分析，規(guī)劃開發(fā)出多樣化的金融服務產(chǎn)品。二、提供全流程金融產(chǎn)品服務。產(chǎn)品貫穿了中小企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)的全流程，提供全程服務，以解決不同企業(yè)不同環(huán)節(jié)的需求。三、提供全方位金融產(chǎn)品服務。產(chǎn)品覆蓋了中小企業(yè)多方面的金融服務需求。為中小企業(yè)提供包括融資、結(jié)算、理財、財務顧問等全方位的金融服務。要根據(jù)不同行業(yè)、不同區(qū)域、不同類型的中小企業(yè)特點，提供有針對性的產(chǎn)品和服務。
　　品牌方面，深圳平安銀行專門建立了中小企業(yè)專業(yè)服務品牌——“贏動力·中小企業(yè)金融”，其內(nèi)涵是“專業(yè)、創(chuàng)新、價值”。贏，依托中國平安集團綜合金融平臺優(yōu)勢，在銀行、保險、證券、投資等金融領(lǐng)域，通過專業(yè)化管理、專業(yè)化團隊、專業(yè)化產(chǎn)品，為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)、高效的服務，幫助企業(yè)提升核心競爭力。動，因客戶而變，因市場而變，一切以客戶需求為中心，以最快的市場反應，最符合市場需求的流程，打造中小企業(yè)的業(yè)務平臺。力，通過向客戶提供結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、投資理財、財務顧問等全方位的支持，幫助客戶獲得資金支持，改善管理水平，提升企業(yè)價值，取得源源不斷的前進動力。
　　深圳平安銀行全力打造技術(shù)領(lǐng)先、效率領(lǐng)先和綜合金融服務的專業(yè)化中小企業(yè)服務平臺，使“平安相伴，成長資道”的品牌形象深入人心。技術(shù)領(lǐng)先是基礎(chǔ)，通過技術(shù)提升，實現(xiàn)強大的后臺支持；效率領(lǐng)先是標準，以高效、快速為目標，優(yōu)化流程管理；綜合金融服務是獨有的核心競爭力，依托平安集團優(yōu)勢，從銀行、保險、證券、信托、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等各領(lǐng)域，為客戶提供綜合化金融服務。
　　深圳平安銀行努力為中小企業(yè)提供各種服務，包括：幫助客戶解決短、中、長期的融資；幫助客戶提高資產(chǎn)負債表的規(guī)模和質(zhì)量；幫助客戶有效管理應收 /應付帳款，加快交易速度、減輕財務負擔；幫助客戶獲得最新的設(shè)備和市場信息；幫助客戶提高技能和效率，做好決策咨詢和財務規(guī)劃。最終，幫助客戶增加收入、減少支出、提高盈利，在行業(yè)的激烈競爭中取得優(yōu)勢。深圳平安銀行中小企業(yè)業(yè)務的價值主張是：一、幫助企業(yè)達成自己的目標；二、深入各個行業(yè)，促進行業(yè)發(fā)展；三、支持地區(qū)經(jīng)濟，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。
　　千里之行，始于足下，深圳平安銀行向著做“國內(nèi)中小企業(yè)金融服務領(lǐng)域的領(lǐng)先銀行”的遠大目標邁進。立足根本、銳意進取、創(chuàng)新發(fā)展、苦練內(nèi)功，深圳平安銀行將以更深厚的底蘊、更專業(yè)的理念、更完善服務為中小企業(yè)提供更強有力的支持。深圳平安銀行與廣大中小企業(yè)共同成長！
　　背景材料三：
　　如何看待中小企業(yè)融資問題
　　近來，各方面對部分中小企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難、現(xiàn)金流偏緊的問題比較關(guān)注。中小企業(yè)融資難問題不是暫時現(xiàn)象，而是歷史上一直沒有解決的難題。當前中小企業(yè)的融資難問題并非單純的融資困難，既是其經(jīng)營出現(xiàn)困難導致資金緊張等現(xiàn)狀的反映，也是現(xiàn)階段我國乃至全球經(jīng)濟調(diào)整中諸多矛盾的綜合體現(xiàn)。
　　中小企業(yè)融資難問題長期存在，一方面受制于我國直接融資不發(fā)達、金融機構(gòu)體系不完善，另一方面也與中小企業(yè)的自身特點有關(guān)。我國中小企業(yè)融資長期主要依賴銀行貸款，缺乏直接融資手段。中小企業(yè)規(guī)模小，收益不穩(wěn)定，抗風險能力差，缺乏合格抵押擔保品，也在很大程度上影響了銀行對中小企業(yè)的貸款支持力度。此外，我國中小企業(yè)主要集中在紡織、印染等傳統(tǒng)制造業(yè)，且很多為高耗能或高污染行業(yè)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，這也成為制約中小企業(yè)融資的一個重要因素。
　　當前，經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的一些新情況對中小企業(yè)經(jīng)營及融資也產(chǎn)生了較大影響。一是受美國次貸危機影響，外部市場萎縮，出口銷售放緩，這對江浙粵等出口依存度高、中小企業(yè)較多的沿海地區(qū)影響相對突出。企業(yè)盈利下滑，一方面自身收入減少，另一方面也制約其通過銀行獲取貸款的能力。二是在能源原材料價格上漲、勞動力成本上升、節(jié)能環(huán)保要求提高、出口退稅和加工貿(mào)易政策調(diào)整以及人民幣匯率升值等多因素影響下，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力更多集中到勞動密集型的下游中小企業(yè)。這些問題單靠增加貸款不能完全解決，還需要其他支持結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級的政策配合。中小企業(yè)自身也需要加快轉(zhuǎn)變粗放發(fā)展模式，適應結(jié)構(gòu)優(yōu)化要求。
　　近年來，商業(yè)銀行改革不斷深化，在通過市場化機制做到扶優(yōu)限劣、有保有壓方面進行了有益的探索，積極提升對中小企業(yè)的金融服務水平。一是保持對中小企業(yè)的貸款支持力度。不少商業(yè)銀行將中小企業(yè)貸款作為戰(zhàn)略重點和未來利潤增長點，積極培育和大力發(fā)展，其中部分立足于服務中小企業(yè)的股份制銀行 2008年上半年新增中小企業(yè)貸款已超過上年全年增量。人民銀行最近對民營工業(yè)企業(yè)貸款情況的調(diào)查顯示，前5個月民營中小企業(yè)新增貸款占全部新增貸款的比重為16.2%，比上年同期高1.6個百分點。中小企業(yè)貸款覆蓋率也在穩(wěn)步提高。二是票據(jù)承兌保持較快增長。除了貸款和票據(jù)貼現(xiàn)外，票據(jù)承兌也是中小企業(yè)獲取信用并增強支付能力、保證經(jīng)營活動正常進行的重要渠道。2008年以來，銀行承兌匯票余額和累計發(fā)生額繼續(xù)快速增長。上半年，銀行承兌匯票增加 3846億元，累計發(fā)生4181億元，分別同比多增2121億元和1858億元。三是針對中小企業(yè)的專門化金融服務在逐步發(fā)展。部分銀行從自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求出發(fā)，進一步增強服務意識，根據(jù)中小企業(yè)貸款時間急、金額小、用信頻、期限短等特點，主動建立起有別于大型企業(yè)貸款的中小企業(yè)信貸流程和管理制度，簡化中小企業(yè)信貸流程，下放審批權(quán)限，提高審批效率，創(chuàng)新?lián)�保方式和中小企業(yè)產(chǎn)品，完善激勵機制，建立專門的風險管理體系。有的銀行設(shè)立了專門的中小企業(yè)部門。為中小企業(yè)量身定制的最高額抵押貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)合保證貸款、法人賬戶透支、動產(chǎn)質(zhì)押等業(yè)務也在不斷推出。但也要看到，目前很多中資銀行貸款管理理念仍停留在關(guān)注抵押擔保、短期效益及財政補貼等方面，與中小企業(yè)的特點尚不完全適應。
　　解決中小企業(yè)融資難問題，既要重視其短期困難，也要運用綜合手段構(gòu)建長效機制。一是要培育和發(fā)展中小金融機構(gòu)體系，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型金融機構(gòu)。二是進一步加大金融創(chuàng)新步伐，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展并創(chuàng)新中小企業(yè)貿(mào)易融資手段和信貸產(chǎn)品，進一步提高中小企業(yè)貸款覆蓋率。三是構(gòu)建多層次的中小企業(yè)融資體系，拓展中小企業(yè)直接融資渠道。四是加快推進擔保體系和信用體系建設(shè)。采取多種形式促進擔保機構(gòu)發(fā)展，建立健全中小企業(yè)的地方擔保體系。改善社會信用環(huán)境。五是加大對小企業(yè)的財政支持力度，發(fā)揮財政資金的引導作用。更為重要的是，中小企業(yè)也要加快轉(zhuǎn)變原有的粗放發(fā)展模式，適應結(jié)構(gòu)優(yōu)化要求，增強自身抗風險能力，同時，進一步規(guī)范內(nèi)部管理，提升經(jīng)營管理水平，完善財務制度，增強信用觀念，加快技術(shù)進步，提高市場競爭力，創(chuàng)造滿足融資需求的良好條件。
　　*資料來源：中國人民銀行：中國貨幣政策執(zhí)行報告（二○○八年第二季度）
　　背景材料四：
　　中國銀監(jiān)會關(guān)于認真落實“有保有壓”政策
　　進一步改進小企業(yè)金融服務的通知（節(jié)選）
　　銀監(jiān)發(fā)【2008】62號
　　機關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管信托公司、財務公司、金融租賃公司：
　　根據(jù)黨中央、國務院領(lǐng)導同志對促進和改善小企業(yè)金融服務工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟工作要求，針對當前和今后較長時期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照科學發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務實，履行責任，有所突破，進一步改進對小企業(yè)的金融服務，加大對小企業(yè)的信貸支持力度。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：
　　二、要進一步增強小企業(yè)金融服務功能。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合自身實際，選擇合適的經(jīng)營模式和組織架構(gòu)把“六項機制”落到實處，實現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強服務意識，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，進行組織架構(gòu)和流程再造，推進小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長效機制建設(shè)。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍，建立分類管理，分賬核算，單獨考核的制度和辦法，建立適應小企業(yè)授信特點的授信審批、風險管理、激勵機制、人才培訓和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機構(gòu)要充分發(fā)揮服務小企業(yè)的功能優(yōu)勢，結(jié)合自身特點致力于縣域和社區(qū)金融服務，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，可充分運用所增加的信貸資源加大對當?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在民營經(jīng)濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點；按照“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，適當擴大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構(gòu)的試點范圍，加快審批進度。同時，要進一步規(guī)范和疏導民間借貸活動。
　　三、要加大力度推動金融創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新小企業(yè)貸款擔保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識產(chǎn)權(quán)、應收賬款等質(zhì)押貸款，推進股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強監(jiān)管、控制風險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券(資訊,行情)融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴大信用證項下貿(mào)易融資，探索非信用證項下貿(mào)易融資，鼓勵將一般性應收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等綜合金融服務；鼓勵倉單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應鏈融資。四是要與保險公司加強互動。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險公司分擔風險能力較強的優(yōu)勢，擴大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務。同時，要加強小企業(yè)融資財務顧問和咨詢服務，為小企業(yè)提供理財服務，并幫助小企業(yè)規(guī)范運作，有效避免各類經(jīng)濟金融詐騙，保證資金安全。
　　六、要切實轉(zhuǎn)變作風努力為小企業(yè)融資辦實事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要改變工作方法簡單、作風浮躁的問題。由領(lǐng)導帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務，貼近客戶，貼近市場，要真抓實干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機構(gòu)負責人一定要走出辦公室，走出會議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進廠入店的調(diào)研活動，切實調(diào)查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對面的商量辦法，研究措施，以真實的服務、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會的回報，贏得公眾的信賴，為社會經(jīng)濟發(fā)展勇?lián)�社會責任，做出更大貢獻。
　　二〇〇八年八月二十九日