助力中小企業(yè)走出緊縮困局 
　　9月24日，深圳平安銀行在深圳大中華喜來登酒店舉行贏動(dòng)力 “供應(yīng)鏈融資• W計(jì)劃”產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，成功推出全套供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)解決方案。這是繼“現(xiàn)金管理•R計(jì)劃”之后，平安銀行“贏動(dòng)力”公司業(yè)務(wù)品牌推出的又一項(xiàng)系列產(chǎn)品。 “贏動(dòng)力供應(yīng)鏈融資”產(chǎn)品的推出旨在進(jìn)一步豐富、提高深圳平安銀行的融資服務(wù)能力，尤其是增強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持力度，幫助中小企業(yè)走出當(dāng)前國(guó)內(nèi)、國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)波動(dòng)造成的困境。 
　　精益求精，打造完美供應(yīng)鏈金融服務(wù) 
　　深圳平安銀行此次推出的嬴動(dòng)力“供應(yīng)鏈融資• W計(jì)劃”包括“采購(gòu)商融資解決方案”、“供應(yīng)商融資解決方案”、“進(jìn)出口企業(yè)融資解決方案”、“工程承包企業(yè)信用支持方案”，針對(duì)供應(yīng)鏈中不同經(jīng)營(yíng)形式的經(jīng)營(yíng)主體分別設(shè)計(jì)了專屬服務(wù)方案。每一個(gè)方案都根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)有針對(duì)性地安排了多款融資產(chǎn)品。 
　　采購(gòu)商融資解決方案重點(diǎn)解決企業(yè)采購(gòu)原材料時(shí)的預(yù)付款和存貨占?jí)盒纬傻娜谫Y需求，主要安排了銀行票據(jù)產(chǎn)品和存貨質(zhì)押融資產(chǎn)品。由于與具有全國(guó)物流網(wǎng)絡(luò)的中遠(yuǎn)、中外運(yùn)等龍頭物流企業(yè)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，因此平安銀行的采購(gòu)商融資業(yè)務(wù)能夠接受企業(yè)分布在全國(guó)各地作為貸款擔(dān)保，并且能夠處理商品的各種運(yùn)輸、存儲(chǔ)形態(tài)，真正實(shí)現(xiàn)全程物流融資。 
　　供應(yīng)商融資解決方案主要由各種應(yīng)收款融資產(chǎn)品構(gòu)成，主要解決企業(yè)因?yàn)橄掠慰涂蛻粞悠诟犊钚纬傻娜谫Y需求。國(guó)內(nèi)保理和信保融資是重點(diǎn)推廣產(chǎn)品。平安銀行國(guó)內(nèi)保理產(chǎn)品具有明保理、暗保理、有追索權(quán)保理、無追索權(quán)保理等多種業(yè)務(wù)形式。特別是對(duì)長(zhǎng)期、頻繁發(fā)生貿(mào)易關(guān)系的企業(yè)，設(shè)計(jì)了一次性應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式，極大的簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)操作手續(xù)。先進(jìn)的保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)也為業(yè)務(wù)處理效率提供了有效的保障。平安信保融資是平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司面和平安銀行對(duì)中小企業(yè)共同推出的融資產(chǎn)品。由企業(yè)向平安產(chǎn)險(xiǎn)公司投保企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)，銀行根據(jù)投保情況為企業(yè)核定融資額度，手續(xù)簡(jiǎn)便快捷，非常適合銷售情況良好，需要短期融資的企業(yè)需要。 
　　平安進(jìn)出口企業(yè)融資解決方案除了提供信用證、進(jìn)出口押匯、打包放款等各種標(biāo)準(zhǔn)化的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品外，更重要的是，開發(fā)了出口前融資、未來貨權(quán)開證等國(guó)內(nèi)、國(guó)際一體化貿(mào)易融資產(chǎn)品，能夠?yàn)槠髽I(yè)的完整貿(mào)易過程提供一條龍服務(wù)。 
　　工程承包企業(yè)信用支持方案是平安供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的重要特點(diǎn)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)一般只考慮解決生產(chǎn)和貿(mào)易型企業(yè)的融資需求，很少考慮服務(wù)企業(yè)。深圳平安銀行針對(duì)建筑設(shè)計(jì)、施工企業(yè)和軟件開發(fā)企業(yè)在項(xiàng)目招投標(biāo)、施工進(jìn)度和質(zhì)量保證、工程尾款結(jié)算等環(huán)節(jié)的信用支持需求，利用銀行保函等業(yè)務(wù)手段，開發(fā)設(shè)計(jì)了工程承包企業(yè)信用支持方案，是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新。 
　　四項(xiàng)業(yè)務(wù)服務(wù)方案覆蓋了供應(yīng)鏈內(nèi)的全部經(jīng)營(yíng)主體的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并且提供大量的增值服務(wù)功能，形成平安供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“全方位、全過程、全增值”的特點(diǎn)。 
　　攜手合作，共同提升供應(yīng)鏈融資服務(wù)品質(zhì) 
　　除了眾多客戶代表之外，中國(guó)交通協(xié)會(huì)、深圳物流與采購(gòu)協(xié)會(huì)、中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)、中外運(yùn)發(fā)展(7.06,0.53,8.12%,吧)、平安產(chǎn)險(xiǎn)等供應(yīng)鏈融資的協(xié)作企業(yè)一起參加此次深圳平安銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品發(fā)布會(huì)。 
　　中遠(yuǎn)和中外運(yùn)是國(guó)內(nèi)最強(qiáng)的物流企業(yè)，擁有覆蓋全球的物流服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并具備多年開展供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。正是由于全國(guó)性物流企業(yè)的參與，才使銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)具備了物流全程融資能力。保險(xiǎn)公司的參與幫助銀行分散了應(yīng)收款的融資風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程。 
　　深圳平安銀行與物流、保險(xiǎn)等大量協(xié)作企業(yè)一起，合力為共同的客戶提供服務(wù)。在服務(wù)的過程中，供應(yīng)鏈融資提升了供應(yīng)鏈整體價(jià)值，形成授信客戶和所有業(yè)務(wù)參與方的多嬴、共嬴。 
　　響應(yīng)號(hào)召，積極探索中小企業(yè)融資新模式 
　　中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，但融資問題長(zhǎng)期以來困擾中小企業(yè)融資發(fā)展。今年以來，受美國(guó)次貸危機(jī)、國(guó)內(nèi)人民幣升值、勞動(dòng)力和原材料價(jià)格上漲、出口退稅政策調(diào)整等多重因素影響，中小企業(yè)發(fā)展遇到前所未有的困難。特別是銀根緊縮，使企業(yè)資金缺口加大，資金鏈繃緊，中小企業(yè)融資難的問題進(jìn)一步加劇。 
　為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資問題，中央制定了“有保有壓”方針。人民銀行上調(diào)了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，重點(diǎn)用于小企業(yè)、三農(nóng)和災(zāi)后重建項(xiàng)目。銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策，進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，“針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，……改革創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度。” 
　　深圳平安銀行以零售、信用卡和中小企業(yè)為主要目標(biāo)市場(chǎng)。自成立以來，響應(yīng)政府和監(jiān)管部門號(hào)召，一直致力于中小企業(yè)金融創(chuàng)新，努力成為中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)先銀行。 
　　緊緊圍繞“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，深圳平安銀行制定了《中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，明確了近期和中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)；在總分行設(shè)立了專門的中小企業(yè)管理部，建立了專門的中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心和專業(yè)支行，對(duì)中小企業(yè)客戶經(jīng)理進(jìn)行專項(xiàng)考核，對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化的管理；針對(duì)中小企業(yè)融資特點(diǎn)，開發(fā)了中小企業(yè)小額信用貸款、房產(chǎn)快易貸、有機(jī)貸(機(jī)器設(shè)備按揭抵押貸款)、聯(lián)保貸款、信保融資等一系列標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，強(qiáng)化授信流程管理，提高服務(wù)效率。在營(yíng)銷過程中，積極與行業(yè)協(xié)會(huì)合作，有針對(duì)性地開展“分行業(yè)批量營(yíng)銷”，在深圳、上海等地分別拓展了、服務(wù)了一批重點(diǎn)行業(yè)客戶。 
　　下半年，深圳平安銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，進(jìn)一步整合信貸資源，將全行新增13億信貸額度全部用于支持中小企業(yè)發(fā)展。 
　　產(chǎn)品創(chuàng)新，供應(yīng)鏈融資破解中小企業(yè)融資難題 
　　解決中小企業(yè)融資問題的核心在于金融創(chuàng)新。供應(yīng)鏈融資是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的重點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域。實(shí)踐證明供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)對(duì)解決中小企業(yè)融資問題具有突破性的作用。 
　　首先，供應(yīng)鏈融資在風(fēng)控理念上對(duì)銀行授信有重大突破。銀行對(duì)企業(yè)不再是進(jìn)行一對(duì)一的考察，而是把企業(yè)納入其上下游企業(yè)構(gòu)成的供應(yīng)鏈整體，重點(diǎn)了解供應(yīng)鏈整體的健康程度。對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析也從主要依賴分析財(cái)務(wù)報(bào)表變成對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景的了解。如果一家企業(yè)，自身規(guī)模不大，負(fù)債比例較高，缺乏必要的品牌和知名度，甚至財(cái)務(wù)報(bào)表也欠規(guī)范，將難以得到銀行的授信支持。但它作為一家大型企業(yè)的分銷商或者是供應(yīng)商，每年的銷售量或供貨量都在增長(zhǎng)，服務(wù)具有競(jìng)爭(zhēng)力，上下游企業(yè)對(duì)它的評(píng)價(jià)很好，就符合供應(yīng)鏈融資的要求。 
　　其次，供應(yīng)鏈融資擴(kuò)大了企業(yè)擔(dān)保品范圍，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造了空間。供應(yīng)鏈融資以企業(yè)的存貨或應(yīng)收款作為擔(dān)保手段，主要通過控制企業(yè)的物流和資金流來控制授信風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大了企業(yè)擔(dān)保品的范圍，提升了企業(yè)的融資能力。企業(yè)把經(jīng)營(yíng)過程中的庫(kù)存和在途商品質(zhì)押給銀行，或者把尚未到期的應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓給銀行，盤活了流動(dòng)資產(chǎn)，加快了流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)，使原來做一份生意的錢能夠做兩份生意。特別是對(duì)于中小企業(yè)而言，大多缺乏符合銀行要求的擔(dān)保或者不動(dòng)產(chǎn)的抵押，以流動(dòng)資產(chǎn)作為擔(dān)保手段，徹底解決了中小企業(yè)的擔(dān)保困難。 
　　第三，供應(yīng)鏈融資解決了中小企業(yè)融資的效率和成本問題。中小企業(yè)融資具有“短、小、快、急”的特點(diǎn)。除了風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的成本控制也同樣是重要的瓶頸因素。按照傳統(tǒng)銀行授信管理模式，投入的人力物力與產(chǎn)出效益很難平衡。供應(yīng)鏈融資通過銀行與物流企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)、大的買方企業(yè)等的協(xié)作，發(fā)揮各自的供應(yīng)鏈中的服務(wù)職能，能夠有效的簡(jiǎn)化流程，降低管理成本。并且供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)通過對(duì)供應(yīng)鏈一個(gè)節(jié)點(diǎn)的突破，能夠用相同的模式拓展一大批客戶，形成批量營(yíng)銷。通過供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，銀行授信與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)緊密結(jié)合起來，形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系，也相應(yīng)降低了授信管理成本，提高了業(yè)務(wù)效率。 
　　與會(huì)各界人士高度評(píng)價(jià)了深圳平安銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)方面的嘗試和探索，并認(rèn)為平安“嬴動(dòng)力•供應(yīng)鏈融資”產(chǎn)品在服務(wù)方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品的深度和廣度上都具有領(lǐng)先水平，體現(xiàn)了平安“專業(yè)、價(jià)值、服務(wù)”的理念追求，會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)金融創(chuàng)新的發(fā)展。