□ 保定市商業銀行 李波
    當前中國金融業已全面對外開放,金融業加大了金融創新的力度,創新業務發展迅速,金融創新呈現出新的趨勢和特點：
    第一,金融監管的自由化與國際化。由于金融創新,使當前的全球金融監管出現自由化傾向,同樣由于金融創新,金融風險在不斷加大,各國政府的金融監管更注重國際間的協調與合作，金融業的全面開放加快了金融體制改革的進程,外資金融機構廣泛介入我國金融市場,將直接帶來創新業務,由此帶來競爭的加劇也將迫使國內金融機構加快創新步伐。同時,受國際金融發展趨勢的影響,我國金融管制必將趨于放松,寬松的外部環境也將推進金融創新的發展，毋庸置疑,在各種因素的共同作用下,我國金融創新將進入一個發展高潮期,并將成為推動我國金融發展的重要力量。
    第二,金融業務多元化。隨著2006年金融產品創新的開展以及金融機構業務多元化,主要表現為銀證銀保等業務領域的交叉銷售,混業經營的潮流已經顯現出來。當前世界各國金融業普遍呈現出業務多元化的趨勢，據統計,全球有50多個國家允許銀行經營證券業務,30多個國家允許銀行經營保險業務。在我國,商業銀行通過組建金融集團設立基金公司以及探索設立保險公司,嘗試著銀行資金的跨業流動，從2006年以來,工農中建交5家銀行相繼提出了設立保險公司的意向，2005年,開發銀行和建設銀行開展了資產證券化業務試點工作,開發銀行已經發行了100億元以公司貸款為支持資產的證券化債券;建行發行了30.16億元以個人住房抵押貸款為支持資產的證券化債券，銀行適應市場發展的需要,穩健探索跨業經營,拓展了業務領域,增強了資金運營效率和盈利能力，探索開展多層面多形式的綜合經營已成為許多銀行的發展需求。
    第三,金融活動國際化。當前,我國外匯儲備已超過1萬億美元,居民本外幣儲蓄存款也高達16.66萬億元，由于國內投資渠道相對狹窄,同時面臨流動性過剩且人民幣資本項目尚未實現完全可兌換,如何為巨額的外匯儲備和居民儲蓄存款尋求投資機會以分散風險,是我國宏觀經濟運行中的一個難點，在這種情況下,中資銀行開展了代客境外理財業務,引導國內資金投向國外安全穩定的金融產品。截至目前，已有8家中資商業銀行、5家外資銀行內地分行獲準開辦了代客境外理財業務,這使我國資本進入了國際市場,優化了中資銀行的業務結構,同時,還鍛煉了隊伍積累了境外投資經驗，隨著我國銀行業全面融入國際金融體系,資本的跨境流動必將更加活躍。
    第四,金融交易電子化。現代金融具有時效性和迅捷性的特點,這就要求金融機構必須開發高效、安全、穩定的電子金融服務平臺。目前,以信息技術為依托的電子銀行和銀行卡業務迅猛發展,我國幾乎所有大中型商業銀行都開辦了電子銀行業務，已初步形成了以互聯網電話和手機為渠道,包含信息查詢支付結算和投資交易等多種功能,覆蓋企業個人用戶的電子銀行網絡，銀行卡作為方便快捷的支付結算工具,受到金融消費者的青睞，銀行卡的發卡量成倍增長,銀行業金融機構發卡量已經超過10億張,信用卡在這幾年也快速增加,已達5000萬張，金融服務電子化程度的不斷提高,不僅有利于降低交易成本、便利信息交流與資金融通,更將為金融領域的技術創新注入新的活力。
    第五,金融產品復雜化。為了規避自身風險以及滿足客戶投資與避險需求,商業銀行開展了自營和代客的衍生品交易業務。近年來,商業銀行不斷推出形式多樣的衍生產品,不僅包括期權期貨和掉期等衍生品工具,還推出了與利率、匯率商品價格和股票指數掛鉤的結構性票據,以及其他復合型金融工具，這些產品的推出,提升了商業銀行的風險管理能力,但是,由于產品結構日益復雜,潛在風險也不斷增大,這就對商業銀行的市場定價和風險管控能力提出了更高的要求。
    第六,金融服務個性化。改革開放以來,我國國民經濟實現了快速增長,人民生活水平不斷提高。中國經濟的快速發展加速了個人財富積累,為商業銀行開展財富管理提供了廣闊空間。目前,我國商業銀行已開始提供針對特定客戶 “量身定做”的財務規劃，投資分析和私人銀行等個性化服務。
    第七,金融機構同質化。由于金融機構在業務形式和組織機構上的不斷創新,使得銀行與保險信托證券等非銀行金融機構之間的職能分工界限逐漸變得越來越不清楚,各國的金融機構正由分業經營向綜合化方向發展。