在項目競標或訂單獲取過程中難以獲得客戶的信任，原材料采購時沒有足夠的周轉資金……企業尤其是中小企業在生產和經營過程中常會遇到這樣的問題。但通過供應鏈金融服務，使中小企業看到了脫離傳統模式獲得金融服務的希望。
浦發銀行貿易融資部總經理陳海寧向《每日經濟新聞》表示，與傳統貸款不同，供應鏈金融不是看單個企業的資質規模和財務報表，而是更加關注交易對手和合作伙伴，關注產業鏈是否穩固。
供應鏈金融使得銀行與企業間的關系更加緊密。與傳統貸款服務不同，雙方的了解必須進一步加強，信息透明，企業不僅提供財務信息，還要把商業信息告知銀行。陳海寧說，“這就如同一對夫妻，從相識相知到相濡以沫，最后走到永遠。”銀行設計供應鏈解決方案，僅僅以財務報表為基礎，很難提供貼身服務，銀行也不足以相信企業能夠按照其設計的商業計劃去完成。
一個鏈條群讓企業經理輕松收賬 
供應鏈金融形成一個鏈條群，擴大客戶服務面，從收入結構上說，實現了產品的交叉銷售。據陳海寧介紹，浦發銀行的“企業供應鏈融資解決方案”，在提升企業信用、方便企業采購、促進存貨周轉以及給與賬款回收支持等方面，以6項子方案有針對性的為企業提供服務支持，包括在線賬款管理方案、采購商支持解決方案、供應商支持解決方案、區內企業貿易融資方案、工程承包信用支持方案、船舶出口服務方案等。供應鏈金融可利用的金融服務工具很多，如應收賬款管理，浦發銀行引進了國外先進的管理系統，可提供在線支持，是國內唯一能夠對國內、國際應收賬款提供綜合管理及服務的系統。陳海寧稱，銀行可扮演企業財務部門外包商的角色，提供保理業務，企業不僅獲得融資，還能夠在包括買方風險承擔、銷售分戶賬管理、單筆發票管理、賬款催收等方面獲得便利。這就意味著企業經理坐在辦公室里就能實時了解到應收賬款的即時狀況。
供應鏈金融與傳統貸款三大不同 
與傳統貸款相比，供應鏈金融有三大特點。一是不單純看重企業的財務報表。“可以復制一個工廠，但很難復制一個供應鏈”。若供應鏈體系完整，企業的經營比較穩定。他認為，供應鏈帶動的是一個行業的提升，在行業細分后，有比較強的上下游整合能力，以及信息、貨物、資金的整合能力，是未來競爭的優勢企業。
二是通過鏈條的整合，允許相對薄弱、傳統財務評價不是特別優異的企業，借助上下游的實力，獲取銀行支持。如一家外貿紡織品的企業，若納入國外大零售商的采購體系中，有2至3年的合作關系，有長期訂單，銀行評級肯定提高。換句話說，不是看單獨企業，而是看企業的下游買家。
三是銀企合作關系的改良。以前銀行靜態看待企業財務狀況，純粹成為資金的提供者。現在銀行應用了客戶管理、業務分析等系統，掌握很多行業的數據，通過銀行的系統和技術可做出判斷，對企業的經營提出建議，即顧問式服務。銀行與企業成為統一體，是合作伙伴，使企業找到一個合作伙伴式的銀行。
中小企業尤其受惠 
一家寧波的消費品生產企業，每年出口幾百萬美元，原來向銀行融資一直困難，2005年這家企業成為某國際性大型超市的供應商。正是通過“供應鏈金融”，浦發銀行把該企業與采購商關聯起來，金融服務配套跟上，如通過保理業務，把應收賬款以無追索方式轉讓給銀行，企業經營的規模就上了一個臺階。據透露，浦發銀行正與那家跨國采購商接觸，準備為其所有供應商提供類似服務。
陳海寧表示，供應鏈金融使中小企業尤其得到實惠。其中質的變化是，原來因財務狀況不被銀行看好的小企業，獲得更多銀行金融服務支持。而大型制造企業則借助供應鏈金融的管理供應商，使資金流比較有規律，減少支付壓力。對供應商來說，分批交貨將導致采購成本增加，銀行的參與，就使供應商大批量進原材料，拿到合適的折扣，再按計劃分批發貨。一邊大企業庫存減少，另一邊上游庫存由銀行幫助降低成本，整個供應鏈體系的效率提高。
同時，汽車等行業經銷商也是受益者。陳海寧說，經銷商所處位置比較弱勢，錢款需要及時付款給廠商，甚至是預付款。單看經銷商實力，門店是租來的，展示廳可變現價值有限，銀行很難提供支持。經銷商的實際價值在于分銷渠道，供應鏈金融把上下游整合起來，三方簽協議，通過控制物流環節，采取動產質押形式，就能解決融資難題。
銀行打響供應鏈金融爭奪戰
業內人士預計，從現在開始的兩至三年時間里，中資銀行將在供應鏈金融上掀起一場行業市場爭奪戰。這是銀行公司業務發展的關鍵轉折點所在。工商銀行、深發展、民生銀行、招商銀行等銀行爭相推出供應鏈金融服務方案。據了解，工商銀行的“沃爾瑪供應商融資解決方案”，在前不久的“中國中小企業融資論壇”上獲獎。沃爾瑪每年在華采購額達120億美元，上游供貨商有上萬家，其中大多為中小企業。這些中小供貨企業由于無法提供有效抵押，加上內部財務管理不夠規范等因素，很難從銀行獲得貸款，資金短缺成為長期困擾企業經營的難題。為解決這類企業的融資困難，工行依托沃爾瑪公司的優良信用，對相關物流、現金流實行封閉管理，為沃爾瑪供貨商提供從采購、生產、到銷售的全流程融資支持。通過這一融資模式，破解了沃爾瑪供貨商的融資困局。從2005年6月起，僅工行深圳紅圍支行一年內就為沃爾瑪供貨商辦理融資300筆，金額8000多萬元。深發展確定公司業務面向中小企業與貿易融資實施戰略轉型，僅2005年就全年累計投向供應鏈貿易融資的資金總額超過2500億元，累計扶持超過1萬家中小企業。
供應鏈金融看重兩類企業
供應鏈金融非常看重兩類企業，一類是在跨國公司等實力型企業供應鏈體系中比較穩定的中小企業，另一類則是國內高端客戶，擁有壟斷資源，設計、采購、加工等環節開始走向全球。