日前，重慶市與深圳發(fā)展銀行簽訂了一筆300億元的信用支持，這筆信用支持最大的特點在于，企業(yè)只需要向銀行提供訂單，就能獲得全額的貸款，以保障企業(yè)在流通環(huán)節(jié)的資金鏈。
“這300億的概念是一個大概念，可能是300億，也可能遠遠超過300億。”深圳發(fā)展銀行行長肖遂寧說。
受全球金融危機的影響，重慶市眾多的中小企業(yè)都出現(xiàn)資金缺口，某些企業(yè)在經(jīng)營過程中既有市場也有銷售渠道，但由于存在資金缺口，使原材料的采購，商業(yè)物流捉襟見肘，而此次信用合作，企業(yè)只需要向銀行提供訂單，就能獲得全額貸款。
“比方說大的合同，生產(chǎn)或者是配套銷售的合同，比方說對鋼材的銷售合同，拿到了工程項目，這些都叫‘供應(yīng)鏈金融’，就是說物流是往下的，而資金流是往上的，通過資金流貫穿整個交易的過程，這樣來解決它的資金鏈問題。”深圳發(fā)展銀行重慶分行行長助理李煌說。
同樣，離在岸出口貿(mào)易模式也給企業(yè)帶來了困惑。中資跨國公司利用離岸公司進行出口貿(mào)易，不但可以拓展國際市場，而且還能減輕企業(yè)稅務(wù)負擔，但是，如何盤活離岸公司的應(yīng)收賬款卻成了難題。
“我們集團80%的出口都通過香港分公司進行，因此，應(yīng)收賬款大多體現(xiàn)在離岸公司，由于債權(quán)沒有體現(xiàn)在在岸公司，所以銀行的各種應(yīng)收款解決方案對其都不適用，在岸公司要融資，卻沒有合格的應(yīng)收賬款，資金流動大受限制。”深圳長飛電子財務(wù)總監(jiān)對記者說。
供應(yīng)鏈金融是將產(chǎn)業(yè)上下游的相關(guān)企業(yè)作為一個整體來提供融資服務(wù)。這樣一來，供應(yīng)鏈上相關(guān)的中小企業(yè)得到融資支持，解決了供應(yīng)鏈上資金分配不平衡的問題，提升了整個供應(yīng)鏈甚至整個產(chǎn)業(yè)的競爭力。
“長期以來，各銀行對于在岸公司和離岸公司之間貿(mào)易所產(chǎn)生的融資需求，一直是一個融資服務(wù)的難點，加上近兩年金融風暴對中國出口企業(yè)造成的影響，像長飛電子公司這樣的出口企業(yè)資金鏈非常緊張。”深發(fā)展銀行保理業(yè)務(wù)主管林曉中介紹說。
實際上，商業(yè)銀行已經(jīng)注意到其中的風險和機遇，對以供應(yīng)鏈為服務(wù)對象的金融業(yè)務(wù)給予相當大的重視，并開發(fā)出相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)。7月28日，深圳發(fā)展銀行宣布再推3款保理業(yè)務(wù)新品：“離在岸聯(lián)動出口保理業(yè)務(wù)”、“融資租賃保理業(yè)務(wù)”、“國內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)匯票結(jié)算方式”。　
深圳長飛電子財務(wù)總監(jiān)對記者表示，“深發(fā)展的‘離在岸聯(lián)動出口保理業(yè)務(wù)’具有可預(yù)見優(yōu)勢：一方面，離岸的應(yīng)收賬款得到了進口保理商的擔保，在當前的國際經(jīng)濟形勢下，這正是出品貿(mào)易公司需要的；另一方面，它利用離岸的應(yīng)收賬款，解決了在岸的融資需求，對公司整體而言，大大提高了資產(chǎn)的利用效率，降低了融資的成本。”
中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平先生認為，“金融創(chuàng)新就是分解原有的金融服務(wù)要素進行重新的組合，從這個角度上說，深圳發(fā)展銀行的‘離在岸聯(lián)動出口雙保理業(yè)務(wù)’無疑具有金融創(chuàng)新的典型特性，它有效地拆分了保理業(yè)務(wù)中的‘信用風險擔保’和‘融資’兩個功能，最終跨越了離、在岸之間的障礙，讓離岸公司享受了出口保理服務(wù)、在岸公司享受了應(yīng)收賬款融資服務(wù)。”